1. 中國高凈值客戶持續(xù)增加
一般而言，高凈值人士持有的可投資資產(chǎn)超過100萬美元(約600萬人民幣)。過去幾年，中國高凈值人士的數(shù)量激增。調(diào)查顯示，基于2010年高凈值人士增長87.5萬人，2015年的增長量(192.9萬人)翻了一番。
得益于中國經(jīng)濟的較快增長，預(yù)計未來三年高凈值人士群體的年復(fù)合增長率達到20%左右。如持續(xù)增長，2020年實際人數(shù)或?qū)⒊^300萬人。
這些數(shù)字非常重要，因為對于整個中國財富管理市場而言，其中蘊含巨大的市場潛力。對于亞洲(不含日本)私人銀行市場的增長，中國將貢獻超過50%的份額，遠遠高于其他經(jīng)濟體的增長。
而中國高凈值人士的持續(xù)成長，無疑將成為亞洲乃至全球財富管理市場舉足輕重的驅(qū)動力量。
此外，隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，“創(chuàng)富一代”步入老年，家族財富逐漸移至“二代財富繼承人”群體中。過去“創(chuàng)富一代”多為企業(yè)家或房地產(chǎn)從業(yè)者，他們對于財富管理的認知與要求同國外的管理方式并不相同。
然而在經(jīng)歷了自己創(chuàng)業(yè)階段的辛苦奮斗后，較多“創(chuàng)富一代”表示會尊重子女的興趣和意愿，希望子女可以按照自己的興趣和規(guī)劃開創(chuàng)人生。
同時，過去一代可能只是自己進行簡單的房地產(chǎn)投資或銀行現(xiàn)金存款等，但如今相當(dāng)一部分二代繼承者具有在國內(nèi)接受高等教育或在海外生活和接受教育的經(jīng)歷。他們思路開闊，對于新觀念接受較快較強，因而更愿意借助專業(yè)機構(gòu)的力量進行財富管理。
2.認知需求：投資理念變化
投資者對內(nèi)地房地產(chǎn)前景及其他可投資產(chǎn)產(chǎn)生擔(dān)憂。過去國內(nèi)的投資工具較少，投資者多投資于房地產(chǎn)、股票、債券中，如今他們對內(nèi)地房地產(chǎn)前景，以及隨之而來對缺乏其他投資機會產(chǎn)生擔(dān)憂，從這一角度而言，投資者會更加關(guān)注未來將如何進行自己的財富管理。
對人民幣匯率的風(fēng)險意識有所加強。過去十年人們并沒有對人民幣過度擔(dān)心，因為人民幣一直是單邊升值。但從2015年開始出現(xiàn)明顯貶值壓力，人民幣加入SDR后，高凈值人士對于自身財富配置較為關(guān)注，同時擔(dān)心人民幣資產(chǎn)的整體貶值及如何將人民幣資產(chǎn)離岸。
對以中國資產(chǎn)為標(biāo)的的海外投資產(chǎn)品的興趣更加濃厚。美國于2015年12月宣布加息，預(yù)期美元未來將走強，他們會認為美元資產(chǎn)相對而言會更加穩(wěn)定，因而對海外投資產(chǎn)會更有興趣。
對家族財富傳承的關(guān)注有所增加。一代到二代需要考慮的事情非常多，特別涉及到傳承問題，是否將100%資產(chǎn)投入到財富增值部分，還是做財富的保值，都是高凈值人士面對的財富傳承問題。
對流動性高、無鎖定期的產(chǎn)品偏好更甚。過去國內(nèi)投資者對于PE投資比較感興趣，但他們發(fā)現(xiàn)如果發(fā)生金融危機會對財富產(chǎn)生較大影響，因為它鎖定了流動性。所以高凈值群體對于對流動性高、無鎖定期的產(chǎn)品越發(fā)感興趣。
對風(fēng)險分散化策略的需求、對風(fēng)險的理解較幾年前更上一層樓。經(jīng)過2008年的金融危機，高凈值人群對總體財富管理和風(fēng)險分散需求有所上升。
總結(jié)起來，過去五年，中國高凈值人士的投資理念變化，從“財富增值”到“財富保值”;從“創(chuàng)造財富”到“傳承財富”;從“境內(nèi)投資”到“境外投資”;從“單一化”到“多元化”。
3.“財富增值”到“財富保值”
過去20年，中國經(jīng)濟高速發(fā)展，大部分高凈值人士都通過投資房地產(chǎn)、實業(yè)等方式將資產(chǎn)進行快速增值。然而近年來，高凈值人士的財富目標(biāo)正在逐漸從財富增值向財富保值轉(zhuǎn)移，大多數(shù)高凈值人士已經(jīng)完成了辛苦打拼事業(yè)的奮斗期，更加看重如何更好地保障自己和家人今后的生活。
如果需要創(chuàng)造更多財富，投資會追求風(fēng)險，單一集中;如果需要財富保障，就要規(guī)避風(fēng)險。因此，合理地安排財富使其在保值的基礎(chǔ)上實現(xiàn)穩(wěn)健增值尤為重要。
4. 從“創(chuàng)造財富”到“傳承財富”
隨著國內(nèi)老齡化趨勢上升，高凈值人士需要考慮通過整體財富規(guī)劃將財富轉(zhuǎn)移下一代，包括規(guī)劃下一代的財富傳承。所以市場上對于通過家族信托的方式來進行財富管理安排的討論日益高漲。需要根據(jù)實際情況進行架構(gòu)設(shè)計。
另外，中國目前尚未征收遺產(chǎn)稅，很多中國富豪尚在中年，子女較小。隨著未來遺產(chǎn)稅的引入以及越來越多中國富豪步入老年，整體的財富傳承需求還需要進一步啟發(fā)。
結(jié)論：獲得RFP證書是一種能力的認可
對高凈值人群來說，他們更加相信專業(yè)的力量。當(dāng)前市場環(huán)境下，成熟金融機構(gòu)的做法是在綜合考慮目標(biāo)客戶群體需求和自身滿足客戶需求能力的基礎(chǔ)上，提供成熟的咨詢方案并做出選擇。為此，專業(yè)財富管理師團隊的培養(yǎng)至關(guān)重要。
在投資全球化的今天，RFP(美國財務(wù)策劃師)作為通行全球的理財資質(zhì)，將會獲得更多中高凈值客戶的青睞。獲得RFP即證明您擁有為客戶進行全方位財富管理方案的能力和資質(zhì)，更容易獲得高凈值客戶的青睞。
RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
目前RFP證書開始實施一試兩證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在金融委官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。
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