今天講一個(gè)RFP知識點(diǎn)，結(jié)構(gòu)性存款和理財(cái)產(chǎn)品、定期存款區(qū)別是什么?結(jié)構(gòu)性存款其實(shí)并不是普通的定期存款，而是在存款的基礎(chǔ)上引入了其它衍生品，比如利率、黃金、滬深300指數(shù)等資產(chǎn)，其收益不僅與存款利率有關(guān)，還與這些資產(chǎn)的表現(xiàn)相關(guān)。

　　稱為結(jié)構(gòu)性，是因?yàn)橘Y產(chǎn)分為兩部分，大部分資產(chǎn)和普通存款一樣流向銀行信貸或固定收益類的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以保障產(chǎn)品的基本安全和收益，少部分資產(chǎn)流向了高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，用來博取更高的收益。

　　截止1月底，中資行結(jié)構(gòu)性存款的規(guī)模已經(jīng)接近8萬億，逐步替代理財(cái)，那么，結(jié)構(gòu)性存款和理財(cái)?shù)膮^(qū)別是什么?

　　第一，理財(cái)產(chǎn)品不計(jì)入存款，結(jié)構(gòu)性存款合同部分算存款;

　　第二，理財(cái)產(chǎn)品收益率要看投資的標(biāo)的，結(jié)構(gòu)性存款實(shí)際是和發(fā)行機(jī)構(gòu)對賭;

　　第三，結(jié)構(gòu)性存款的低值和利率比較，高值和掛鉤標(biāo)的表現(xiàn)一致。

　　第四，結(jié)構(gòu)性存款的合同部分屬于存款，有保障;理財(cái)產(chǎn)品不保本金的。

　　結(jié)構(gòu)性存款和定存什么區(qū)別?

　　第一，結(jié)構(gòu)性存款利息不固定，定期存款是固定的。定期存款受存款保險(xiǎn)的，結(jié)構(gòu)性存款只有部分可以受到保險(xiǎn)。

　　第二，定期存款當(dāng)日開始計(jì)息，結(jié)構(gòu)性存款有約定的計(jì)息日。

　　第三，結(jié)構(gòu)性存款不能中止，定存可以中止;

　　結(jié)構(gòu)性存款非常適合那些要求本金安全，同時(shí)對所掛鉤產(chǎn)品有一定認(rèn)識判斷的群體。另外，結(jié)構(gòu)性存款一般5萬起。

　　目前結(jié)構(gòu)性存款給銀行的多項(xiàng)業(yè)務(wù)帶來挑戰(zhàn)，其是否能給客戶帶來高收益，本質(zhì)上還是要看期權(quán)的盈利能力。因此選擇結(jié)構(gòu)性存款，要選擇投資能力強(qiáng)的銀行。

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