RFP關(guān)注~學(xué)習(xí)存錢以及投資，是付出勞力能否更有價(jià)值的關(guān)鍵。每星期花40～ 60個(gè)小時(shí)工作所賺到的收入，其中有多少是流進(jìn)別人口袋，又有多少能留在身邊投資理財(cái)，長久下來絕對(duì)是財(cái)富差距的一大關(guān)鍵。
懂投資這輩子不用再走薪酸路
為什么需要學(xué)習(xí)投資?有個(gè)答案很能打動(dòng)人心：投資能讓錢替自己工作!起初我聽到這觀念時(shí)就興奮地想：「哇!這也太棒了吧!」自己賺錢那么辛苦，如果錢能幫我工作真好，我將有更多的時(shí)間可以運(yùn)用，工作上的壓力也不會(huì)那么大，以後還有機(jī)會(huì)提早退休過有錢又有閑的生活。
然而，有個(gè)事實(shí)卻被多數(shù)人忽略掉：錢跟人工作一樣，也有所謂「績效」的問題。如果你把錢擺在錯(cuò)誤的位置，就跟低估人才的潛力一樣，錢「財(cái)」將被你浪費(fèi)掉。
而且這一浪費(fèi)，長期下來少則數(shù)十萬，多則還可能是幾百、幾千萬的財(cái)富差距!
舉例來說，如果有兩位領(lǐng)薪族每月都能存下1萬元(臺(tái)幣，下同)，其中一人只把錢擺著不投資，另一人則是每年底投資在報(bào)酬率7%的地方，他們的財(cái)富差距將隨著時(shí)間愈拉愈大。
有另一個(gè)理由你必須要正視，就是物價(jià)上漲的現(xiàn)象。關(guān)于物價(jià)持續(xù)上漲，或是所謂的通貨膨脹，是如何吃掉我們辛苦工作的薪水你應(yīng)該時(shí)有所聞。不過我想從另一個(gè)角度讓你更深入思考，不注意通貨膨脹帶來的影響有多大。
投資，是為了保護(hù)屬于自己的財(cái)富
想想看，你會(huì)希望退休後是靠吃泡面過生活嗎?我可不是在開玩笑，在考慮通貨膨脹的情況下，如果不學(xué)習(xí)理財(cái)，泡面就有可能變成許多人退休後的主食，家里總是堆著特價(jià)時(shí)買來囤貨的泡面紙箱。先別認(rèn)為夸張，就讓我來算給你看，當(dāng)泡面的價(jià)格隨著物價(jià)指數(shù)調(diào)整，未來可能會(huì)變成多少錢。
在本書首次出版時(shí)(2015年)，市面上大碗泡面價(jià)格介于30～50元，就取個(gè)中間值四十元好了。
再來，過去30年來消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)年增率大多介于1～4%，為了提升危機(jī)感，就以較重的3%來計(jì)算;如此平均一碗泡面的價(jià)格每隔幾年就會(huì)變動(dòng)如下：
不知道看到這張表你有沒有嚇到，我自己每次算都是很驚訝。如果一碗泡面的價(jià)格來到快200元時(shí)，請(qǐng)問你在吞下面條時(shí)的感受是什么?或者以今日情況來衡量，如果每餐吃飯錢都需要花到近200元，而且還只能吃到泡面等級(jí)的食物，如果每一餐都這樣吃下去，那可是一點(diǎn)也笑不出來。
或許這么慘的情況不會(huì)真的出現(xiàn)，畢竟我們是用較嚴(yán)苛的物價(jià)指數(shù)年增率來嚇自己，實(shí)際漲價(jià)速度可能不會(huì)那么快，但請(qǐng)你好好思考：如果真的發(fā)生了，那時(shí)還來得及嗎?
學(xué)好投資，讓錢開始為你工作
我常傳達(dá)一個(gè)理念：學(xué)習(xí)存錢以及投資，是付出勞力能否更有價(jià)值的關(guān)鍵。每星期花40～60個(gè)小時(shí)工作所賺到的收入，其中有多少是流進(jìn)別人口袋，又有多少能留在身邊投資理財(cái)，長久下來絕對(duì)是財(cái)富差距的一大關(guān)鍵。
當(dāng)某天你不想要工作時(shí)，仍然可以出國游玩、享受人生，回家時(shí)財(cái)富還不減反增;那樣的人生，我相信每個(gè)人都值得擁有。當(dāng)然，這不是幾年之間就可以達(dá)成的事，不過愈早開始，實(shí)現(xiàn)的機(jī)會(huì)肯定愈高。
沒錢就不能投資?千萬別這么想
談到投資理財(cái)，不少人都認(rèn)為錢才是最重要的?！笡]有錢怎么投資?」是很多人的困擾，只是如果一直這樣想，反而把「時(shí)間」這個(gè)重要資產(chǎn)給平白耗費(fèi)掉。想要開始投資絕對(duì)不是只有錢的問題，更是自己有沒有準(zhǔn)備好的問題。準(zhǔn)備好了，小錢才會(huì)變大錢;沒準(zhǔn)備，大錢反而會(huì)變小錢。
刻板印象的誤導(dǎo)
為何會(huì)有「先存到錢才開始學(xué)投資」的想法?原因不難理解，難的是從未察覺。就以常見投資獲利的計(jì)算方法來說，里頭就藏著「先存到錢才能投資」的暗示。
一般形容投資獲利的方法是這樣：
今年存下3萬元，投資在年利率6% 的投資工具上，12年後就能連本帶利賺回6萬元。
有沒有發(fā)現(xiàn)一件事?不管是文字描述或是數(shù)學(xué)計(jì)算，兩者似乎都告訴我們：要先有錢，然後才能賺錢投資。因?yàn)槿羰菍⑺闶街星懊娴?萬元本金換成0元，整個(gè)計(jì)算結(jié)果就變成零，我們就在潛移默化中漸漸被誤導(dǎo)，以為要先有一筆本金才能開始投資。
然而，別忘了如果沒有後面報(bào)酬率的算式，就算本金再大計(jì)算出來的結(jié)果仍然是零呀!而那些正是代表存錢同時(shí)也要準(zhǔn)備的投資知識(shí)，并不需要等有錢才開始。
投資不是玩火，不學(xué)習(xí)才是
就以我自己為例，當(dāng)時(shí)學(xué)生身分沒什么錢可以投資，但我仍積極閱讀理財(cái)相關(guān)書籍，在真正投入資金前，更是花一年多時(shí)間鉆研股票跟基金。也就是說，當(dāng)我存到第一筆本金可投資時(shí)，身上已經(jīng)穿好足以抵抗市場風(fēng)險(xiǎn)的盔甲，腦中也存著基本的投資知識(shí)。
我常想，如果當(dāng)時(shí)也跟身邊的人一樣，是在存到積蓄才開始關(guān)心要投資什么，才煩惱錢存在銀行利息不夠，今天的結(jié)果也許就完全不同。
或者我當(dāng)初沒有先累積足夠的投資知識(shí)，很快就賠光投資本金，腦袋里就會(huì)埋下「投資形同玩火」的念頭，最後等到年過半百時(shí)看著別人投資致富，才又急忙半路學(xué)投資。
先學(xué)習(xí)，後上路，投資當(dāng)然也要如此。如果有足夠的知識(shí)，投資并不是在玩火，而是讓自己的未來多一些保障;如果沒有經(jīng)過學(xué)習(xí)就開始投資，那才是真的玩火。
不過，這世界當(dāng)然不是這么好混的，空有一身絕技，身上卻沒有足夠的盤纏，你還是只能留在原地。所以，存本金，重要!學(xué)知識(shí)，也重要!在家中長輩不是印鈔機(jī)的背景下，存錢與學(xué)習(xí)投資更要同步進(jìn)行、交互相乘，這才是學(xué)投資的正確心態(tài)，千萬不要落入「先存錢才能投資理財(cái)」的迷思。
是投資，還是砸錢?很多人沒分清楚!
2006年12月有檔股票讓我三天賺到快20%的報(bào)酬，幾乎是買進(jìn)後連續(xù)賺三天漲停板。不過雖然錢是賺到了，但最終我是抱著惶恐的心態(tài)賣掉股票，而且事後反省還覺得我根本不該買它。
印象如此深刻，是因?yàn)樽隽艘患?dāng)時(shí)從沒做過的事：上班前看財(cái)經(jīng)頻道。當(dāng)天吃完早餐離出門還有點(diǎn)時(shí)間，就想看看財(cái)經(jīng)臺(tái)在播什么。
電視中西裝筆挺的分析師也很配合上班族，短短地運(yùn)用十分鐘賣力演出，就將那檔股票各項(xiàng)利多優(yōu)勢全都分析出來。用玩笑話來形容：當(dāng)時(shí)他對(duì)這家公司的業(yè)績看好程度，就是想要有多神奇就有多神奇!
果然，在各項(xiàng)利多大放送後，一開盤這檔股票價(jià)格就不斷往上攀升，我也在追漲氛圍中跳進(jìn)去買。接下來發(fā)展就如開頭所言，每天都是賺錢收?qǐng)觥?/p>
你一定覺得當(dāng)時(shí)我的心情很好吧?一點(diǎn)也不!那三天我心里是既高興又難受，時(shí)時(shí)刻刻擔(dān)心利多出盡後隨即暴跌，想賣掉卻又因股價(jià)屢創(chuàng)新高而舍不得。那種感覺好像在做全身按摩，但同時(shí)又被很多拳頭揍一樣，真的只能說騎虎難下。然而，第三天收盤後我突然清醒了!我其實(shí)犯下一個(gè)非常嚴(yán)重的錯(cuò)誤：我是為了投資而投資，不是為了賺錢才投資。
投資賠錢的兇手
回想一下，你是否也曾經(jīng)有過沖動(dòng)，覺得自己再不投資就要來不及?也許你是聽聞某人因?yàn)橥顿Y賺進(jìn)好幾個(gè)月的薪水，或是某天被電視報(bào)導(dǎo)嚇到再不投資就要窮一輩子，這些沖動(dòng)情緒往往就是投資虧損的兇手。
我常形容當(dāng)一個(gè)人身上有點(diǎn)儲(chǔ)蓄，并且意識(shí)到自己「應(yīng)該」要投資時(shí)，口袋里的錢就會(huì)變成滾燙的石頭，迫不及待想把它拿出來!然後丟往看似投資的地方去。這一切的行為，都只是為了解決心中對(duì)于投資沖動(dòng)的渴望，結(jié)果下場往往是買了、賠了、算了，最後只好選擇性失憶的忘了!
雖然以結(jié)果論來說有賺到錢，但實(shí)際上我對(duì)那家公司完全不熟悉，急忙進(jìn)場根本是任憑運(yùn)氣來決定會(huì)不會(huì)賺錢，就好像把錢砸進(jìn)賭池中比大小一樣，那是賭博、那是投機(jī)，完全不是投資。
幸運(yùn)的是，因?yàn)檫^往的投資經(jīng)驗(yàn)讓我即時(shí)回神，賣掉那檔股票後不久股價(jià)就開始下跌，最後跌到連我的買進(jìn)價(jià)格一半都不到。
愈是急著要，愈難賺到
多數(shù)人都應(yīng)該有過一種經(jīng)驗(yàn)：因?yàn)榧敝枰硺游锲?，最後只好付更高的價(jià)格買它。這種情況其實(shí)很常見，比如家中衛(wèi)生紙用光卻忘了補(bǔ)貨，情急之下只能到附近便利商店購買。雖然走幾步就到很方便，但「方便」通常都是有標(biāo)價(jià)的，所以你必須付出更多的錢才能買到它。
不過這還只是情急之下非買不可，有時(shí)候我們是被心中的惡魔聲音給誘惑，一時(shí)失去耐心才付出高價(jià)購買東西。譬如打著限時(shí)或限量的衣服，受到氛圍影響的特價(jià)搶購，這些都會(huì)讓人付出更高的成本。投資家華倫.巴菲特(Warren E. Buffett)就曾一針見血地說：「為你想要的東西付太多錢永遠(yuǎn)是錯(cuò)的，急躁是你的敵人?！?/p>
在投資世界里，因急躁而吃虧的現(xiàn)象更是層出不窮。其實(shí)，如果是被行銷手法操控急于花錢買東西，那還有得防，該煩惱的還是自己誘惑了自己。
經(jīng)驗(yàn)告訴我，很多人會(huì)擔(dān)心跟財(cái)神爺錯(cuò)過，以為現(xiàn)在不投資就沒機(jī)會(huì)，加上錢放在銀行能賺到的利息不多，導(dǎo)致許多人手上只要有閑錢，就急著想找投資出口。要知道，銀行的利息雖然低，但這跟何時(shí)該拿出來投資完全是兩碼子事，一定要分開來看，不然當(dāng)你心中產(chǎn)生急躁感，稍不注意就會(huì)付出慘痛的代價(jià)。
所以，為什么許多人在投資中會(huì)賠錢? 就是因?yàn)樘敝胭I了。要記得，急躁會(huì)讓人付出成本， 它會(huì)讓你產(chǎn)生「為了投資而投資」的念頭，對(duì)投資賺錢抱著錯(cuò)誤的渴望與沖動(dòng)，最後反而讓你虧錢。千萬別為了投資而投資。
注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師學(xué)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國際理財(cái)師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
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