我國的財富管理市場十分具有中國特色，大部分是投資者自己做散戶投資。而散戶往往對市場理解不足，對風險的認識尤其有限，具有巨大的受情緒影響的行為，不理性的同時也容易被市場誤導，使得相當比例的普通投資者把自己辛辛苦苦掙得的收入，甚至是一輩子的收入、退休金放到高風險的投資上，一旦金融出現(xiàn)問題就可能導致所有的收入蕩然無存，容易引發(fā)社會穩(wěn)定的問題。

　　這一現(xiàn)象背后，折射的是行業(yè)發(fā)展的不成熟。

　　一方面，這有其必然性。財富管理市場從無到有，從小到大，從起步到成長，必然經歷一個由粗放發(fā)展到成熟規(guī)范的階段。這是一個必經過程。

　　另一方面，行業(yè)發(fā)展的不成熟，也體現(xiàn)在財富管理行業(yè)專業(yè)服務能力跟不上投資者需求上。隨著人們財富的增加，對投資理財?shù)男枨蟛粩嘣黾樱鋵I(yè)性的要求也越來越高。但多年來以產品為導向、以傭金為目標的考核模式下，從業(yè)者成了理財產品推銷員，賣產品成為他們的唯一目標。

　　這導致他們練就了一身銷售人員的本領，但卻在真正需要提升的專業(yè)投資理財能力上建樹寥寥。一邊是人們對專業(yè)性越來越高的需求，一邊卻是跟不上這一需求的財富管理顧問，投資者們懷揣財富，卻面臨不敢投、無處可投的痛苦;RFP理財師們心懷理想，卻苦于沒有能力及時抓住這些機遇，實現(xiàn)更好的發(fā)展。

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　　一、僵局需打破。

　　答案其實早已出現(xiàn)。自2017年以來國家對金融的嚴監(jiān)管，國家金穩(wěn)委的成立，銀保的合一，資管新規(guī)的出臺，這一系列動作所指明的資管歸真方向，就是所有人未來要走的道路。投資者要加深對風險的認識，RFP理財師需要提升自身專業(yè)素質，機構需要拿出真正的投研能力，如此，整個行業(yè)才能持續(xù)、健康地發(fā)展下去。

　　二、投資誤區(qū)多

　　根據(jù)中國對外經貿大學的一項調研結果顯示，國內超過70%的投資者缺乏投資知識。造成的結果只有一種，那就是其中大部分投資者不同程度的虧損(盈利的小部分人只是運氣好罷了)，很多投資者連自己投資的產品到底是什么也不甚了解。

　　和職業(yè)從事投資的人士相比，部分普通投資者在投資上往往容易陷入一些心理誤區(qū)，對投資決策和投資結果造成很大的負面影響。充分認識并盡量規(guī)避這些心理誤區(qū)，堅持理性投資的路線，是普通投資者控制投資風險、實現(xiàn)投資目標的重要前提。

　　誤區(qū)一，投資資金和生活資金混為一談

　　RFP專業(yè)人員從事投資活動時，一般都會把投資賬戶和生活賬戶截然分開，生活賬戶里的資金，絕對不會挪用到投資賬戶中。部分普通投資者往往不具備賬戶分開、?？顚Ｓ玫囊庾R，投資資金和生活資金經?；煸谝黄稹㈦S意使用。正是這種把不同性質的資金混為一談的習慣，給很多人投資和生活帶來了巨大風險和危機。

　　誤區(qū)二，心理承受能力過低

　　作為擁有大量資金的職業(yè)投資者，專業(yè)人員經歷過投資市場的大風大浪，經歷過賬戶資金的大起大落，明白市場和財富的波動其實是常態(tài)，因此對投資過程的起伏有很強的承受能力，能夠始終保持一顆平常心。而普通投資者每個月的收入和現(xiàn)金流基本是恒定的，沒有經歷過投資市場和身家財富的巨大波動，因此心理承受能力遠弱于職業(yè)投資者，這也是普通投資者在投資時的重要弱點之一。

　　誤區(qū)三，投資理性程度不高

　　職業(yè)投資者進行投資之前，會進行充分的可行性分析，對于投資的預期收益和回本周期，都有理性的研究和判斷，因此投資行為相對合理與可控。而部分普通投資者由于缺乏專業(yè)知識和投資分析能力，投資決策很大程度上是盲目或隨波逐流的，很少有獨立思考和理性判斷的成分。

　　誤區(qū)四：投資期限和投資眼光過于狹隘短淺

　　網上有段話是這么說的：以領取報酬的時間可以劃分階層，如果以小時為單位，那就是小時工;如果以月為單位，那就是打工仔;如果以年為單位，那就是領年薪的公司管理層;如果以很長時間為單位，那也許就是公司的老板。部分普通投資者過于著眼于短期收益，這道藩籬往往阻礙其跨越階層?？朔鲜稣`區(qū)，也許其中一部分就能夠躋身成功者的行列。

　　三、維權道路難

　　專業(yè)理財服務的匱乏，不但讓投資者的投資決策過程困難重重，而且也讓投資者頻頻“踩雷”。而這種服務的缺失，更讓普通投資者雪上加霜，遭遇投資問題之后手足無措，維權無門。企業(yè)智庫在今年3·15發(fā)布的一組數(shù)據(jù)顯示，超過10%的投資者有過維權經歷，但9成維權者未能獲得成功，見圖1。

　　對維權相關知識，近9成投資者處于“不太清楚”和“完全不清楚”的懵懂狀態(tài)，維權知識的掌握程度與資產額成正比，同時也與受教育程度息息相關。學歷越高的投資者，維權意識越強，見圖2、圖3。

　　

　　圖1 投資遭遇侵權時如何面對

　　

　　圖2維權者占比

　　

　　圖3是否清楚投資者維權的相關知識

　　四、缺位的職業(yè)RFP理財師

　　近年來，人們投資RFP理財意識不斷加強，對專業(yè)服務的需求也越來越大。而國內高凈值人群的迅猛增長，更是讓其財富管理需求日益旺盛，選擇RFP理財產品和定制理財計劃對專業(yè)建議的需求也使得理財師變得炙手可熱這給財富管理行業(yè)帶來的新的發(fā)展機遇，更讓從業(yè)者看到了職業(yè)發(fā)展的廣闊前景，收入與律師、會計師并駕齊驅的金融理財師成為人們向往的高收入行業(yè)。

　　而機遇來臨的同時也伴隨挑戰(zhàn)。市場對于專業(yè)RFP理財師的要求也越來越高。 數(shù)據(jù)顯示，目前國內RFP理財師行業(yè)缺口超過20萬，特別是優(yōu)秀理財師極為匱乏。RFP理財師需要就客戶的收入狀況、投資偏好和對風險的承受能力等多項指標幫助其進行資產配置的規(guī)劃，涉及因素復雜，要求優(yōu)秀RFP理財師必須具有專業(yè)化理財知識和有資深從業(yè)經驗，比如RFP理財師需要擁有RFP專業(yè)資格認證證書等。

　　RFP理財師人群有一個共同點：曾經都受雇于傳統(tǒng)的金融機構(在銀行、保險、證券等金融機構里提供服務)。想跨進這個門檻卻絕非易事：RFP理財規(guī)劃涉及專業(yè)性極強，要求從業(yè)者除具備專業(yè)知識和投資理財技能外，還要熟悉諸多金融業(yè)務的運營規(guī)則，更要對市場環(huán)境以及相關政策法規(guī)有所了解。

　　此外，他們還要具備良好的市場分析和調查能力，以及人際溝通能力和財務管理能力。單兵作戰(zhàn)或者這種類型的專業(yè)作戰(zhàn)對個人能力要求比較高，尤其是理財專業(yè)技能，RFP的體系是很符合所需，而且是全方位理財，這也是為什么很多人和公司選擇的原因。

　　

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