一、RFP&ChFP是什么?

RFP，RFP國際注冊理財(cái)師(Registered Financial Planner)是由1983年成立于美國的RFP協(xié)會(Registered Financial Planner Institute)授權(quán)認(rèn)證的面向財(cái)務(wù)策劃領(lǐng)域的專業(yè)水平鑒定。

人社部在2018年4月最新通知，通知顯示2018年5月19日舉行chfp理財(cái)規(guī)劃師最后一次補(bǔ)考(即2017年沒有通過考生的補(bǔ)考)，2018年開始chfp不再是國家認(rèn)證的考試，獲得的是“執(zhí)業(yè)資格”，而非職業(yè)資格，蓋章的機(jī)構(gòu)不是國家人力資源與社會保障部。

二、RFP 與 ChFP：兩大認(rèn)證的核心差異

RFP(國際注冊理財(cái)師)與 ChFP(中國理財(cái)規(guī)劃師)作為當(dāng)前市場上的理財(cái)認(rèn)證，在認(rèn)證背景、課程體系、職業(yè)價(jià)值等方面存在顯著差異，二者分別適配不同職業(yè)規(guī)劃的從業(yè)者。

認(rèn)證背景與資質(zhì)屬性

RFP 認(rèn)證：由 1983 年成立于美國的 RFP 協(xié)會(Registered Financial Planner Institute)授權(quán)認(rèn)證，屬于國際通行的專業(yè)水平鑒定資質(zhì)。其認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)具有全球化視野，證書在國際范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可，是財(cái)富管理領(lǐng)域國際化專業(yè)能力的重要背書。作為 RFP 協(xié)會中國官方授權(quán)課程供應(yīng)商，金程教育通過系統(tǒng)化培訓(xùn)助力國內(nèi)從業(yè)者獲取這一國際資質(zhì)。

ChFP 認(rèn)證：前身為人社部頒發(fā)的國家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書，2018 年后轉(zhuǎn)為市場化的執(zhí)業(yè)資格認(rèn)證。

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三、成為理財(cái)規(guī)劃師：從專業(yè)認(rèn)證起步，RFP 認(rèn)證是優(yōu)選?

想要成為一名合格的理財(cái)規(guī)劃師，并非一蹴而就，需要經(jīng)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)、專業(yè)的認(rèn)證以及實(shí)踐的積累。其中，獲取權(quán)威的專業(yè)認(rèn)證是踏入這一領(lǐng)域的重要敲門磚，而 RFP 國際注冊理財(cái)師認(rèn)證便是眾多從業(yè)者的優(yōu)選。

(一)RFP 國際注冊理財(cái)師認(rèn)證：權(quán)威背景與核心價(jià)值

RFP 國際注冊理財(cái)師(Registered Financial Planner)是由 1983 年成立于美國的 RFP 協(xié)會(Registered Financial Planner Institute)授權(quán)認(rèn)證的面向財(cái)務(wù)策劃領(lǐng)域的專業(yè)水平鑒定，在全球財(cái)富管理領(lǐng)域具有較高的認(rèn)可度和權(quán)威性。金程教育作為 RFP 協(xié)會中國官方授權(quán)課程供應(yīng)商，始終堅(jiān)持 “賦能學(xué)員專業(yè)實(shí)力，點(diǎn)燃學(xué)員展業(yè)績效，塑造學(xué)員品牌形象” 的理念，致力于推動國內(nèi)金融理財(cái)高端人才隊(duì)伍的建設(shè)，為學(xué)員打造專業(yè)理財(cái)師的核心競爭力背書。

1. 認(rèn)證目標(biāo)：培養(yǎng)全周期財(cái)富管理專家

RFP 認(rèn)證通過 “理論奠基→應(yīng)用深化→前沿拓展” 的三階培養(yǎng)體系，旨在使候選人系統(tǒng)掌握全生命周期理財(cái)規(guī)劃的核心能力，精準(zhǔn)制定覆蓋客戶人生關(guān)鍵階段的定制化財(cái)富管理方案。認(rèn)證體系強(qiáng)調(diào)理論與實(shí)踐的高度融合，結(jié)合金融科技、可持續(xù)金融等前沿領(lǐng)域，幫助候選人構(gòu)建符合 “合規(guī)性、動態(tài)化、全覆蓋” 要求的專業(yè)服務(wù)能力體系，最終培養(yǎng)出具備行業(yè)領(lǐng)先水平的財(cái)富管理專家。

2. 認(rèn)證優(yōu)勢：多維度提升職業(yè)競爭力

RFP 認(rèn)證憑借科學(xué)的課程體系與國際化的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，為財(cái)富管理從業(yè)者提供了多維度的核心價(jià)值，助力從業(yè)者提升職業(yè)競爭力。

系統(tǒng)化的能力培養(yǎng)體系：采用 “理論 —— 應(yīng)用 —— 拓展” 三級培養(yǎng)模式，通過《理財(cái)規(guī)劃原理》《理財(cái)規(guī)劃應(yīng)用》及選修課程，構(gòu)建從基礎(chǔ)知識到實(shí)踐應(yīng)用再到前沿拓展的完整能力圖譜，讓學(xué)員全面掌握理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)知識和技能。

全生命周期規(guī)劃能力：圍繞住房規(guī)劃、子女教育、保險(xiǎn)配置、投資理財(cái)、稅務(wù)籌劃、退休養(yǎng)老、財(cái)富傳承七大人生階段，提供理論指導(dǎo)與實(shí)操訓(xùn)練，提升候選人為客戶提供精準(zhǔn)、動態(tài)財(cái)富管理方案的能力，滿足不同客戶在不同人生階段的理財(cái)需求。

實(shí)踐導(dǎo)向的技能培養(yǎng)：通過仿真模擬與綜合案例分析，重點(diǎn)提升候選人在客戶需求分析、規(guī)劃方案實(shí)施及新興領(lǐng)域應(yīng)用等實(shí)務(wù)操作能力，讓學(xué)員在學(xué)習(xí)過程中就能積累實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地適應(yīng)實(shí)際工作。

前沿視野與行業(yè)洞察：整合金融科技、可持續(xù)金融等創(chuàng)新領(lǐng)域內(nèi)容，幫助候選人把握行業(yè)發(fā)展趨勢，增強(qiáng)服務(wù)的創(chuàng)新性與市場競爭力，使學(xué)員能夠緊跟行業(yè)潮流，為客戶提供更具前瞻性的理財(cái)服務(wù)。

國際化專業(yè)認(rèn)證：由注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會權(quán)威認(rèn)證，賦予候選人全球認(rèn)可的專業(yè)資質(zhì)，為職業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障，無論是在國內(nèi)還是國際職場，RFP 認(rèn)證都能為從業(yè)者加分。

RFP 認(rèn)證不僅助力持證人掌握財(cái)富管理核心技能，更能使其在行業(yè)變革中持續(xù)保持專業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢，為客戶創(chuàng)造更高價(jià)值，實(shí)現(xiàn)職業(yè)發(fā)展的全面提升。

(二)RFP 認(rèn)證考試：詳細(xì)大綱解析，備考有方向

想要獲得 RFP 國際注冊理財(cái)師認(rèn)證，需要通過相應(yīng)的考試。了解考試大綱，明確考試內(nèi)容和重點(diǎn)，是備考的關(guān)鍵。RFP 認(rèn)證考試主要包括《理財(cái)規(guī)劃原理》《理財(cái)規(guī)劃應(yīng)用》以及選修課程部分，具體考試大綱如下：

1. 第一篇 理財(cái)規(guī)劃原理(總分占比 100%)

第 1 章 理財(cái)規(guī)劃導(dǎo)論與 RFP 認(rèn)證：占比 10%，主要介紹理財(cái)規(guī)劃的基本概念、發(fā)展歷程、RFP 認(rèn)證的背景、意義、認(rèn)證流程以及職業(yè)道德規(guī)范等內(nèi)容，幫助考生建立對理財(cái)規(guī)劃和 RFP 認(rèn)證的整體認(rèn)知。

第 2 章 經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)與市場環(huán)境分析：占比 15%，涵蓋宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)理論，如供求理論、貨幣政策、財(cái)政政策等，同時(shí)還包括金融市場的構(gòu)成、運(yùn)作機(jī)制以及市場環(huán)境分析方法，讓考生能夠從經(jīng)濟(jì)和市場層面理解理財(cái)規(guī)劃的外部環(huán)境。

第 3 章 金融學(xué)基礎(chǔ)與金融產(chǎn)品：占比 15%，主要講解貨幣銀行學(xué)、國際金融等金融學(xué)基礎(chǔ)知識，以及各類金融產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)收益特征，如股票、債券、基金、保險(xiǎn)、信托等，使考生熟悉不同金融產(chǎn)品，為后續(xù)制定理財(cái)方案奠定基礎(chǔ)。

第 4 章 會計(jì)基礎(chǔ)與家庭財(cái)務(wù)報(bào)表：占比 10%，涉及會計(jì)的基本原理、會計(jì)科目、會計(jì)憑證等基礎(chǔ)知識，重點(diǎn)介紹家庭資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤表的編制與分析方法，幫助考生掌握家庭財(cái)務(wù)狀況的評估技能。

第 5 章 統(tǒng)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)與金融計(jì)算：占比 10%，包括統(tǒng)計(jì)學(xué)的基本概念、數(shù)據(jù)收集與整理、概率與統(tǒng)計(jì)推斷等內(nèi)容，同時(shí)還會涉及金融領(lǐng)域常用的計(jì)算方法，如貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算、投資收益率計(jì)算等，提升考生的數(shù)據(jù)分析和計(jì)算能力。

第 6 章 稅法基礎(chǔ)：占比 10%，主要介紹我國主要稅種的稅法規(guī)定，如個(gè)人所得稅、增值稅、房產(chǎn)稅等，以及稅務(wù)籌劃的基本原理和方法，讓考生了解稅務(wù)知識在理財(cái)規(guī)劃中的應(yīng)用，為客戶提供合理的稅務(wù)籌劃建議。

第 7 章 民法基礎(chǔ)：占比 10%，涵蓋民法的基本概念、民事主體、民事法律行為、物權(quán)、債權(quán)、婚姻家庭與繼承等內(nèi)容，幫助考生掌握與理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的法律知識，確保理財(cái)方案的合法性和合規(guī)性。

第 8 章 全生命周期理財(cái)規(guī)劃：占比 20%，是《理財(cái)規(guī)劃原理》中的重點(diǎn)章節(jié)，主要講解不同人生階段(如青年期、中年期、老年期)的財(cái)務(wù)特征、理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)策略，引導(dǎo)考生從全生命周期的角度為客戶制定理財(cái)規(guī)劃。

2. 第二篇 理財(cái)規(guī)劃應(yīng)用(總分占比 100%)

第 1 章 以客戶為中心的理財(cái)規(guī)劃流程：占比 15%，詳細(xì)介紹理財(cái)規(guī)劃的完整流程，包括客戶信息收集與分析、理財(cái)目標(biāo)設(shè)定、理財(cái)方案制定、方案執(zhí)行與監(jiān)控調(diào)整等環(huán)節(jié)，強(qiáng)調(diào)以客戶需求為導(dǎo)向，培養(yǎng)考生的實(shí)際操作流程意識。

第 2 章 住房理財(cái)規(guī)劃：占比 5%，主要涉及住房購買的財(cái)務(wù)規(guī)劃，如購房資金籌集、貸款方案選擇、住房投資分析等內(nèi)容，幫助考生為有住房需求的客戶提供專業(yè)的理財(cái)建議。

第 3 章 子女教育理財(cái)規(guī)劃：占比 5%，涵蓋子女教育費(fèi)用的估算、教育資金的積累方式(如教育儲蓄、教育保險(xiǎn)、基金定投等)以及教育規(guī)劃方案的制定，助力考生幫助客戶實(shí)現(xiàn)子女教育的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

第 4 章 保險(xiǎn)配置規(guī)劃：占比 15%，詳細(xì)講解保險(xiǎn)的基本原理、各類保險(xiǎn)產(chǎn)品(如人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等)的特點(diǎn)與選擇，以及保險(xiǎn)配置方案的制定方法，使考生能夠?yàn)榭蛻籼峁┖侠淼谋ｋU(xiǎn)保障規(guī)劃。

第 5 章 投資理財(cái)規(guī)劃：占比 15%，主要介紹投資理財(cái)?shù)幕静呗?、資產(chǎn)配置方法，以及不同投資產(chǎn)品的組合與管理，如股票投資策略、債券投資策略、基金投資組合等，培養(yǎng)考生的投資分析和資產(chǎn)配置能力。

第 6 章 個(gè)人稅務(wù)籌劃：占比 10%，在稅法基礎(chǔ)的前提下，進(jìn)一步深入講解個(gè)人稅務(wù)籌劃的具體方法和技巧，如利用稅收優(yōu)惠政策、合理安排收入與支出等，幫助考生為客戶降低稅務(wù)負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)合法節(jié)稅。

第 7 章 退休養(yǎng)老規(guī)劃：占比 15%，包括退休養(yǎng)老需求的估算、養(yǎng)老資金的籌集渠道(如社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資養(yǎng)老等)以及退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的制定，引導(dǎo)考生關(guān)注客戶的長期養(yǎng)老保障。

第 8 章 財(cái)富傳承規(guī)劃：占比 10%，主要介紹財(cái)富傳承的重要性、傳承工具(如遺囑、信托、保險(xiǎn)等)的選擇與應(yīng)用，以及財(cái)富傳承方案的制定，幫助考生為高凈值客戶提供專業(yè)的財(cái)富傳承規(guī)劃服務(wù)。

第 9 章 全生命周期的綜合案例分析：占比 5%，通過實(shí)際的綜合案例，讓考生將前面所學(xué)的各個(gè)領(lǐng)域知識進(jìn)行整合運(yùn)用，提升考生解決實(shí)際復(fù)雜理財(cái)問題的能力。

第 10 章 理財(cái)規(guī)劃的前沿專題：占比 5%，探討理財(cái)規(guī)劃領(lǐng)域的前沿話題，如金融科技在理財(cái)中的應(yīng)用、可持續(xù)金融與綠色理財(cái)、跨境理財(cái)?shù)?，拓寬考生的行業(yè)視野。

3. 選修課程(考生可根據(jù)自身需求和職業(yè)發(fā)展方向選擇相應(yīng)課程)

第 1 章 子女教育規(guī)劃：進(jìn)一步深入探討子女教育規(guī)劃的高級內(nèi)容，如國際教育規(guī)劃、特殊教育規(guī)劃等。

第 2 章 健康風(fēng)險(xiǎn)管理：圍繞健康風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估與應(yīng)對，介紹健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新、健康管理服務(wù)的整合等內(nèi)容。

第 3 章 高凈值客戶的全面風(fēng)險(xiǎn)管理：針對高凈值客戶的特點(diǎn)，講解其面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)(如市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、傳承風(fēng)險(xiǎn)等)的管理策略和方法。

第 4 章 海外資產(chǎn)配置：介紹海外金融市場的特點(diǎn)、海外資產(chǎn)配置的策略與方法，以及跨境投資的風(fēng)險(xiǎn)防范等內(nèi)容，滿足考生服務(wù)有海外資產(chǎn)配置需求客戶的需求。

三、把握機(jī)遇，開啟理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)新篇章

理財(cái)規(guī)劃師作為一份兼具專業(yè)性和發(fā)展?jié)摿Φ穆殬I(yè)，其薪資水平隨著從業(yè)者專業(yè)能力和經(jīng)驗(yàn)的提升而不斷增長。而想要在這一領(lǐng)域立足并取得優(yōu)異成績，獲取權(quán)威的專業(yè)認(rèn)證至關(guān)重要。RFP 國際注冊理財(cái)師認(rèn)證憑借其科學(xué)的培養(yǎng)體系、豐富的課程內(nèi)容以及廣泛的國際認(rèn)可度，為想要成為理財(cái)規(guī)劃師的人士提供了一條優(yōu)質(zhì)的進(jìn)階路徑。

無論是剛踏入金融行業(yè)的新人，還是希望在理財(cái)領(lǐng)域進(jìn)一步提升自己的從業(yè)者，都可以通過系統(tǒng)學(xué)習(xí) RFP 認(rèn)證課程，掌握全生命周期理財(cái)規(guī)劃的核心能力，提升自身的職業(yè)競爭力。在金程教育等專業(yè)機(jī)構(gòu)的助力下，結(jié)合自身的努力和實(shí)踐，相信每一位有志于成為理財(cái)規(guī)劃師的人都能把握機(jī)遇，開啟屬于自己的職業(yè)新篇章，在為客戶創(chuàng)造財(cái)富價(jià)值的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身的職業(yè)理想和人生目標(biāo)。

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RFP國際注冊理財(cái)師培訓(xùn)網(wǎng)：http://www.h8045.cn/rfp/

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