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RFP雜談丨5張圖看懂中國(guó)高凈值人群海外資產(chǎn)配置之路!

發(fā)表時(shí)間： 2018-10-30 13:37:27 編輯：tansy

RFP雜談丨今天我們就借用《2018中國(guó)高凈值人群財(cái)富白皮書》的數(shù)據(jù)，用5張圖來(lái)重新認(rèn)識(shí)這些“潛在投資人”，看懂中國(guó)高凈值人群海外資產(chǎn)配置!

　　RFP雜談丨得益于中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)數(shù)十年的高速增長(zhǎng)，中國(guó)高凈值客戶數(shù)量迅猛增長(zhǎng)，已成為全球僅次于美國(guó)的高凈值家庭數(shù)量第二多的國(guó)家和地區(qū)。這群手握大額資產(chǎn)，投資眼光精準(zhǔn)的人士成為了海外投資行業(yè)的目標(biāo)客群。

　　今天我們就借用《2018中國(guó)高凈值人群財(cái)富白皮書》的數(shù)據(jù)，用5張圖來(lái)重新認(rèn)識(shí)這些“潛在投資人”。

　　高凈值人群來(lái)自哪個(gè)行業(yè)?

　　目前，中國(guó)的高凈值人群主要來(lái)自貿(mào)易、制造等傳統(tǒng)行業(yè)。但《白皮書》顯示，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級(jí)，高凈值人群逐漸轉(zhuǎn)向新興產(chǎn)業(yè)且占比持續(xù)上升至接近四成。

　　高凈值人群

　　新興行業(yè)的高凈值人士主要集中在文化教育傳媒、醫(yī)療健康、TMT等行業(yè)。越年輕的高凈值人士，來(lái)自新興行業(yè)的越多，尤其是30歲以下年齡段中新興行業(yè)占比超過(guò)一半。未來(lái)隨著這一趨勢(shì)的延續(xù)，新興行業(yè)的高凈值人士占比會(huì)越來(lái)越高。

　　傳統(tǒng)行業(yè)的高凈值人群中超過(guò)一半是企業(yè)家，新興行業(yè)里各職業(yè)的分布比較均衡。這表明，相比傳統(tǒng)行業(yè)，在新興行業(yè)創(chuàng)富的方式更加多元化。不僅是創(chuàng)業(yè)這種傳統(tǒng)方式，從事自由職業(yè)、提供專業(yè)服務(wù)、成為職業(yè)經(jīng)理人等，也可以有機(jī)會(huì)創(chuàng)造大量財(cái)富。

　　展望未來(lái)，一方面，來(lái)自新興行業(yè)的高凈值人群越來(lái)越多;另一方面，新興行業(yè)創(chuàng)造財(cái)富的速度也相對(duì)更快。因此，新興行業(yè)未來(lái)將逐漸成為財(cái)富主要來(lái)源。

　　46歲以上的高凈值人群仍占據(jù)主流

　　財(cái)富的積累受時(shí)間長(zhǎng)短的影響，46歲至55歲的高凈值人群資產(chǎn)規(guī)模更大。但由于政策利好，新興行業(yè)快速發(fā)展，有越來(lái)越多的人尤其是年輕人在其中創(chuàng)業(yè)、工作?！栋灼凤@示，在45歲以下的高凈值人群中，有更多的人從事新興行業(yè)相關(guān)工作。

　　高凈值人群

　　高凈值人士的財(cái)富僅有10%是繼承來(lái)的

　　盡管創(chuàng)富方式多樣，但企業(yè)家的創(chuàng)富能力較強(qiáng)。超高凈值人群(資產(chǎn)規(guī)模1億以上)和高凈值人群(資產(chǎn)規(guī)模3千萬(wàn)～1億)中分別有63%和50.2%是企業(yè)家。

　　不過(guò)，自由職業(yè)者和專業(yè)人士創(chuàng)富的速度更快。這體現(xiàn)在年輕的高凈值人群中，自由職業(yè)者和專業(yè)人士的占比更高。尤其是30歲以下的高凈值人群中，自由職業(yè)者和專業(yè)人士的占比均高于企業(yè)家。

　　此外，根據(jù)調(diào)查顯示，高凈值人士中“富二代”僅不到一成，雖然“財(cái)產(chǎn)繼承”只是不到10% 的高凈值人群的主要財(cái)富來(lái)源，但這一來(lái)源的占比未來(lái)可能顯著上升。對(duì)于中國(guó)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，如何服務(wù)于管理“舊財(cái)富”是新的課題。

　　高凈值人群

　　因?yàn)楦邇糁等巳褐饕獦?gòu)成是企業(yè)家，所以財(cái)富主要來(lái)自企業(yè)盈利與分紅。而值得關(guān)注的是，超過(guò)一半的高凈值人群的財(cái)富主要來(lái)源之一是投資理財(cái)收入。科學(xué)的投資理財(cái)在財(cái)富增長(zhǎng)方面發(fā)揮的作用已經(jīng)不容忽視。

　　比起財(cái)富增值，他們更在意“財(cái)富傳承”

　　數(shù)據(jù)顯示，如何打破富不過(guò)三代的魔咒，是高凈值人士關(guān)注的重點(diǎn)。對(duì)大部分高凈值人士來(lái)說(shuō)，隨著財(cái)富積累和增長(zhǎng)階段性目標(biāo)的達(dá)到，財(cái)富增值對(duì)他的生活的邊際效益提升已經(jīng)變得相對(duì)有限。

　　同時(shí)，現(xiàn)在全球政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性，財(cái)富人士意識(shí)到需要通過(guò)有效的財(cái)富管理，來(lái)抵御和防控經(jīng)濟(jì)下行和市場(chǎng)周期帶來(lái)的不可控風(fēng)險(xiǎn)。保障財(cái)富安全，并能實(shí)現(xiàn)或者完成代替的傳承，成為他們財(cái)富管理的主要需求。

　　隨著第一代創(chuàng)富者退休，第二代高凈值人群開始登場(chǎng)，年輕的高凈值人群中，既有來(lái)自父輩的“舊財(cái)富”，也有自己創(chuàng)造的“新財(cái)富”。正在發(fā)生和未來(lái)將發(fā)生的代際傳承，使得高凈值人群財(cái)富保障與傳承的需求會(huì)越來(lái)越大。

　　高凈值人群