RFP雜談丨得益于中國經(jīng)濟持續(xù)數(shù)十年的高速增長，中國高凈值客戶數(shù)量迅猛增長，已成為全球僅次于美國的高凈值家庭數(shù)量第二多的國家和地區(qū)。這群手握大額資產(chǎn)，投資眼光精準的人士成為了海外投資行業(yè)的目標客群。
今天我們就借用《2018中國高凈值人群財富白皮書》的數(shù)據(jù)，用5張圖來重新認識這些“潛在投資人”。
01
高凈值人群來自哪個行業(yè)?
目前，中國的高凈值人群主要來自貿(mào)易、制造等傳統(tǒng)行業(yè)。但《白皮書》顯示，隨著中國經(jīng)濟轉型、產(chǎn)業(yè)升級，高凈值人群逐漸轉向新興產(chǎn)業(yè)且占比持續(xù)上升至接近四成。
新興行業(yè)的高凈值人士主要集中在文化教育傳媒、醫(yī)療健康、TMT等行業(yè)。越年輕的高凈值人士，來自新興行業(yè)的越多，尤其是30歲以下年齡段中新興行業(yè)占比超過一半。未來隨著這一趨勢的延續(xù)，新興行業(yè)的高凈值人士占比會越來越高。
傳統(tǒng)行業(yè)的高凈值人群中超過一半是企業(yè)家，新興行業(yè)里各職業(yè)的分布比較均衡。這表明，相比傳統(tǒng)行業(yè)，在新興行業(yè)創(chuàng)富的方式更加多元化。不僅是創(chuàng)業(yè)這種傳統(tǒng)方式，從事自由職業(yè)、提供專業(yè)服務、成為職業(yè)經(jīng)理人等，也可以有機會創(chuàng)造大量財富。
展望未來，一方面，來自新興行業(yè)的高凈值人群越來越多;另一方面，新興行業(yè)創(chuàng)造財富的速度也相對更快。因此，新興行業(yè)未來將逐漸成為財富主要來源。
02
46歲以上的高凈值人群仍占據(jù)主流
財富的積累受時間長短的影響，46歲至55歲的高凈值人群資產(chǎn)規(guī)模更大。但由于政策利好，新興行業(yè)快速發(fā)展，有越來越多的人尤其是年輕人在其中創(chuàng)業(yè)、工作?！栋灼凤@示，在45歲以下的高凈值人群中，有更多的人從事新興行業(yè)相關工作。
03
高凈值人士的財富僅有10%是繼承來的
盡管創(chuàng)富方式多樣，但企業(yè)家的創(chuàng)富能力較強。超高凈值人群(資產(chǎn)規(guī)模1億以上)和高凈值人群(資產(chǎn)規(guī)模3千萬～1億)中分別有63%和50.2%是企業(yè)家。
不過，自由職業(yè)者和專業(yè)人士創(chuàng)富的速度更快。這體現(xiàn)在年輕的高凈值人群中，自由職業(yè)者和專業(yè)人士的占比更高。尤其是30歲以下的高凈值人群中，自由職業(yè)者和專業(yè)人士的占比均高于企業(yè)家。
此外，根據(jù)調(diào)查顯示，高凈值人士中“富二代”僅不到一成，雖然“財產(chǎn)繼承”只是不到10% 的高凈值人群的主要財富來源，但這一來源的占比未來可能顯著上升。對于中國的財富管理機構來說，如何服務于管理“舊財富”是新的課題。
因為高凈值人群主要構成是企業(yè)家，所以財富主要來自企業(yè)盈利與分紅。而值得關注的是，超過一半的高凈值人群的財富主要來源之一是投資理財收入。科學的投資理財在財富增長方面發(fā)揮的作用已經(jīng)不容忽視。
04
比起財富增值，他們更在意“財富傳承”
數(shù)據(jù)顯示，如何打破富不過三代的魔咒，是高凈值人士關注的重點。對大部分高凈值人士來說，隨著財富積累和增長階段性目標的達到，財富增值對他的生活的邊際效益提升已經(jīng)變得相對有限。
同時，現(xiàn)在全球政治、經(jīng)濟環(huán)境的不確定性，財富人士意識到需要通過有效的財富管理，來抵御和防控經(jīng)濟下行和市場周期帶來的不可控風險。保障財富安全，并能實現(xiàn)或者完成代替的傳承，成為他們財富管理的主要需求。
隨著第一代創(chuàng)富者退休，第二代高凈值人群開始登場，年輕的高凈值人群中，既有來自父輩的“舊財富”，也有自己創(chuàng)造的“新財富”。正在發(fā)生和未來將發(fā)生的代際傳承，使得高凈值人群財富保障與傳承的需求會越來越大。
在過去很長一段時間內(nèi)，高凈值人群更多關注財富如何增長，而現(xiàn)在財富保障與傳承已經(jīng)成為高凈值人群首要的財富目標。
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