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　　理財(cái)規(guī)劃師，你是否還記得當(dāng)初入行時(shí)的愿景?你是否還記得第一個(gè)客戶的微笑?你是否還記得第一次成交的喜悅?你是否感恩每一個(gè)客戶對(duì)自己的信任與尊重?你是否有著自己堅(jiān)守的信條?

　　我們深度專訪了數(shù)十位資深理財(cái)師，聆聽了上百段心路歷程，收集了近千個(gè)真實(shí)案例，最終總結(jié)出了以下幾條讓他們堅(jiān)守了10年、20年甚至更長(zhǎng)時(shí)間的信條，這些信條并沒有因?yàn)闅q月流逝而變遷，也沒有因?yàn)橛蛎浂鴥A斜。

　　1、尊重自己的職業(yè)，守住行業(yè)的底線

　　由于傳統(tǒng)金融行業(yè)利益分配的不合理性(誰有牌照誰拿大頭，誰是高管誰賺的多，下面的人都是民工)，不少人開始尋找各種方法提升自己的收入，于是飛單、代客理財(cái)(這里指的可不是替客戶做規(guī)劃，而是直接代替客戶使用其資金進(jìn)行投資，是違法行為)、非法集資等各種本不該發(fā)生的正在發(fā)生。

　　理財(cái)規(guī)劃師，是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

　　作為理財(cái)師而言，選擇鋌而走險(xiǎn)或投機(jī)倒把，都是有違職業(yè)精神的，不但不能改變生存環(huán)境，反而可能在毫無征兆地情況下用一記重拳把你撂倒，即使僥幸賺到了錢，出來混早晚也都是要還的。其實(shí)這個(gè)道理對(duì)于精通計(jì)算和規(guī)劃的理財(cái)師來說十分淺顯，但是越是淺顯的道理越是被人忽略甚至無視。

　　2、不斷自我成長(zhǎng)，擁抱時(shí)代變遷

　　過去，賺了錢就會(huì)想要先存進(jìn)銀行里，因?yàn)槔先藗兘?jīng)歷過苦難，他們渴望安穩(wěn)的日子，而那時(shí)銀行的柜員只需等待客戶自動(dòng)上門，定期存款是較好的選擇。

　　后來，人們懂得了理財(cái)?shù)闹匾?，不再將所有錢都存進(jìn)銀行定期賬戶了，開始四處尋找投資機(jī)會(huì)，從債券、股票、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)?shù)叫磐谢鸺壹议T庭若市，金融行業(yè)迎來了蓬勃的發(fā)展，而那時(shí)人們只關(guān)心產(chǎn)品的收益和回報(bào)，只要能說會(huì)道、吃苦耐勞，幾乎每一個(gè)從業(yè)者都可以獲得豐厚的收入。

　　現(xiàn)在，投資市場(chǎng)上各式各樣的金融產(chǎn)品可謂琳瑯滿目，但也讓投資者們看得云里霧里，他們尋求理財(cái)師們提供專業(yè)的咨詢與服務(wù)，之前只會(huì)問能賺多少錢的客戶現(xiàn)在都變?yōu)閱柊踩话踩?、要放多長(zhǎng)時(shí)間、投的到底是什么、項(xiàng)目怎么賺到錢了，而此時(shí)有不少理財(cái)師面對(duì)客戶的問題已經(jīng)無力招架了……

　　未來，投資市場(chǎng)會(huì)被重新定義和重建，簡(jiǎn)單的賣產(chǎn)品一定不能滿足客戶的需求，依托于一個(gè)有限的平臺(tái)也有諸多限制。理財(cái)師想要持續(xù)為客戶創(chuàng)造收益，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值，需要把自己定位為投資端和買方的角度，具有從宏觀大類資產(chǎn)配置到標(biāo)的選擇的多方位的能力，不斷提高自身的投資能力，并且把視角放眼于全標(biāo)的和全市場(chǎng)。

RFP理財(cái)規(guī)劃師

　　3、為客戶創(chuàng)造價(jià)值，以客戶利益優(yōu)先

　　過來人給我們總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)就是，公司是老板的，而客戶是你自己的，你為了完成公司的KPI而傷害自己的客戶，那就是本末倒置了。如果客戶信任的是公司的品牌和企業(yè)的榮譽(yù)，那么現(xiàn)有的成就其實(shí)與你關(guān)系不大，換成張三李四，業(yè)績(jī)一樣做，對(duì)公司而言你確實(shí)沒有太大的價(jià)值;如果客戶信任的是你個(gè)人的人品和專業(yè)服務(wù)，那么公司叫什么名字、老板是誰、在哪辦公，這些也都是浮云而已，你自己本身創(chuàng)造的價(jià)值成就了今天的你。

　　所以，任何情況下，請(qǐng)善待自己的客戶，感恩他們的信任與尊重，不僅因?yàn)槟愕慕^大部分收入其實(shí)是客戶給的，公司只是平臺(tái)，優(yōu)則安之，劣則換之;而且客戶能帶給你的也絕不只是買賣產(chǎn)品的傭金，還有更多東西是無法用金錢去衡量的。

　　4、誠實(shí)守信勤勉盡責(zé)，一分耕耘一分收獲

　　如何獲客，是理財(cái)師們都會(huì)關(guān)心的話題。

　　說到這個(gè)，很多人會(huì)馬上聯(lián)想到營銷話術(shù)、溝通技巧、促成攻略……誠然，以上這些對(duì)理財(cái)師展業(yè)有一定的幫助，但大家也明白單純依靠“術(shù)”并不是長(zhǎng)久之計(jì)，無論說得多么天花亂墜，如果專業(yè)能力和服務(wù)質(zhì)量上不去，客戶早晚都會(huì)流失掉的。

　　在與一些“功成名就”的理財(cái)師的接觸中我們發(fā)現(xiàn)，他們大多數(shù)人并不是巧舌如簧的演講天才，甚至有的人本身性格內(nèi)向、寡言少語，問及他們?nèi)绾潍@取客戶信任并維護(hù)關(guān)系，他們的回答幾乎都是一樣的，那就是勤奮和堅(jiān)持。

　　有的理財(cái)師在三四線城市免費(fèi)為投資者開設(shè)講座沙龍活動(dòng)，十年如一日;有的理財(cái)師每天都會(huì)在自己的公眾號(hào)發(fā)表原創(chuàng)內(nèi)容，哪怕粉絲只有幾十個(gè)人;有的理財(cái)師會(huì)為每一個(gè)向TA咨詢的客戶制定詳細(xì)的家庭理財(cái)規(guī)劃，每一份都是個(gè)性化的定制;有的理財(cái)師會(huì)親自盡調(diào)每一個(gè)客戶投資的產(chǎn)品，即使這么做賺不到一分錢……

　　沒有努力會(huì)白費(fèi)，看似荒唐的投資者教育講座，最后為自己的理財(cái)工作室?guī)砹藥装倜顿M(fèi)會(huì)員;幾乎無人問津的個(gè)人公眾號(hào)，堅(jiān)持一年后粉絲數(shù)達(dá)5萬;一份份熬夜趕出的理財(cái)規(guī)劃方案，最終都變?yōu)榱藢?shí)際成交的產(chǎn)品合同;天南海北到處盡調(diào)，最終練就了自己的火眼金睛。

　　5、同行并不是仇家，時(shí)刻保持友好交流

　　高尚的競(jìng)爭(zhēng)是一切卓越才能的源泉——大衛(wèi)·休謨

　　還記得小時(shí)候經(jīng)過一些服裝店，門口掛著“同行莫入，面斥不雅“的牌子。那時(shí)候可能因?yàn)樾畔⒈容^閉塞，所以你眼光好、能挑到流行的衣服，可能你的店生意就會(huì)比別人好，所以店主們對(duì)自己店內(nèi)的衣服款式和擺放布局都視作機(jī)密，就怕被人知道了去，甚至還有因?yàn)橥蹬牡陜?nèi)陳設(shè)被店主打了的案例。

　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)么，買東西當(dāng)然要挑便宜的買，可關(guān)鍵的問題卻是，在客戶無法對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)行鑒別的情況下，賣家無底線的經(jīng)營，最終擾亂了市場(chǎng)，出現(xiàn)了餓死同行、累死自己、坑死客戶的亂象，彩電行業(yè)的價(jià)格戰(zhàn)大家應(yīng)該都不陌生。

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