RFP雜談：學(xué)了理財規(guī)劃師，有啥用?在我們的生活中都會有哪些方面會應(yīng)用到呢?

　　手機電筒，照亮你的生命!

　　近日跟一個朋友吃飯，突然斷電了，剎那之間，伸手不見五指，我嗖的一下拎出背后的抱枕緊緊閉上眼睛抱住，以撫平內(nèi)心的恐懼。

　　“別閉眼了，屋里已經(jīng)沒有這么黑了!”我朋友說。

　　我半信半疑的睜開眼睛，心底暗暗地想“咦，來電了嗎?”掙開眼后發(fā)現(xiàn)屋里真的亮了起來，但是細(xì)看之下，沒有電而是朋友的手機電筒!

　　對的，這個手機電筒好比是你猶豫學(xué)不學(xué)習(xí)的理財規(guī)劃師，在你出現(xiàn)危險的時候給你遞上安全感。

　　那么到底學(xué)了理財規(guī)劃師，到底有什么用處?這個我們還是得先看一下什么是理財規(guī)劃師。

　　什么是理財規(guī)劃師?

　　理財規(guī)劃師是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部(原勞動和社會保障部)制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。

　　比如銀行理財經(jīng)理以及為你做財富管理的理財師等，都這掌握著這些專業(yè)的知識，并將這些專業(yè)的知識，應(yīng)用到客戶的實際生活中，以做到客戶和自己商榷的需求目標(biāo)。

　　為什么需要學(xué)習(xí)理財規(guī)劃師?

　　理財規(guī)劃是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

　　理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。

　　理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。

　　另外理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。

　　我們?nèi)绻覀円獮榭蛻糇龇?wù)，那么我們必須掌握理財規(guī)劃師的專業(yè)知識。

　　什么樣的人群適合學(xué)習(xí)理財規(guī)劃師?

　　對于這個觀點，金程RFP小編認(rèn)為保險人員和財富師最需要。

　　怎么講呢?

　　保險業(yè)務(wù)員有很多接觸高凈值的客戶的渠道，他們犯愁 的不是沒有客戶，而是怎么去為客戶做真正的服務(wù)，只是一味的去賣保險產(chǎn)品嗎?

　　其實我們還可以利用理財規(guī)劃師的專業(yè)知識，為客戶做更多服務(wù)，比如現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

　　據(jù)統(tǒng)計，保險有近800萬代理人，其中不到30萬，是懂一些規(guī)劃的知識理財規(guī)劃師。另外770萬人，沒有系統(tǒng)接受過理財規(guī)劃的教育基本都是硬推銷保險，而不是從規(guī)劃的角度出發(fā)。

　　因為保險不是獨立于一個家庭理財體系之外的，而是與客戶資產(chǎn)規(guī)模、投資、以及未來綜合生活目標(biāo)相關(guān)聯(lián)的，所以，脫離綜合理財規(guī)劃的保險銷售，華爾軍都認(rèn)為是一種純賣產(chǎn)品的路數(shù)。

　　那么這個路數(shù)，即：“無論客戶是否有需求，只管賣給他就是”。這種賣產(chǎn)品的路子，還能走多久?

　　滿足客戶需求，才不會被淘汰!

　　在近期，東方華爾創(chuàng)始人兼董事長兼理財師協(xié)會會長寧淳總受新華網(wǎng)專訪并判斷未來走勢，即：具備滿足客戶或者這個行業(yè)新需求的能力的人，就會青云直上。

　　為應(yīng)對行業(yè)變化，根據(jù)華爾十幾年的研究，寧總為我們現(xiàn)在的理財師或者說從事理財?shù)膹臉I(yè)人員，規(guī)劃的路徑有三步：

　　第一步，理財規(guī)劃師

　　第二步，主動資產(chǎn)管理專家

　　第三步，理財師工作室

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