保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員要考各種理財(cái)師證書(shū)嗎?

　　RFP行業(yè)關(guān)注：在中國(guó)，各種各樣的證書(shū)簡(jiǎn)直是奇葩的存在，曾經(jīng)所謂政府頒發(fā)的證書(shū)有上千種，稍微正式一點(diǎn)的崗位，要上崗都要先考個(gè)證書(shū)，有了一些證書(shū)，還可以享受一些社會(huì)福利，比如沒(méi)有城市戶(hù)口的人，孩子要在城市讀公立學(xué)校，有一種頒發(fā)叫積分入學(xué)，證書(shū)是相當(dāng)大的一個(gè)積分項(xiàng)，最近各大城市搶人大戰(zhàn)，很多證書(shū)可以直接入戶(hù)，和大學(xué)畢業(yè)證同等待遇，不少城市為了鼓勵(lì)大家去學(xué)習(xí)考證，分分出臺(tái)了培訓(xùn)補(bǔ)貼政策，自己花錢(qián)考證，考完證之后政府報(bào)銷(xiāo)。

　　在這個(gè)過(guò)程中，大家形成了一個(gè)思維慣性，要考一個(gè)證書(shū)的時(shí)候，第一個(gè)問(wèn)題就是：這個(gè)證書(shū)國(guó)家承認(rèn)嗎?

　　金程RFP小編開(kāi)過(guò)五年的“國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師”培訓(xùn)學(xué)校，這個(gè)由人社部主考發(fā)證的證書(shū)，即使是最低級(jí)別都可以在珠海入戶(hù)，孩子積分入學(xué)頂40分，相當(dāng)一部分來(lái)考證的人目標(biāo)明確就是為了孩子積分入學(xué)或者自己入戶(hù)的。這種證書(shū)叫國(guó)家承認(rèn)，可惜“國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師”已經(jīng)退出了歷史舞臺(tái)。

　　李總理要“萬(wàn)眾創(chuàng)新、大眾創(chuàng)業(yè)”，大刀闊斧的取消了好幾百項(xiàng)證書(shū)、認(rèn)證，釋放經(jīng)濟(jì)活力，其中和保險(xiǎn)從業(yè)人員相關(guān)的有兩個(gè)：一個(gè)是保險(xiǎn)代理人資格證，一個(gè)是國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師。

　　所以現(xiàn)在有追求的保險(xiǎn)從業(yè)人員經(jīng)常會(huì)被一些問(wèn)題困惑：

　　1. 保險(xiǎn)代理人資格證都沒(méi)得考了，我要考個(gè)證書(shū)嗎?

　　2. 如果考證書(shū)，我該考什么證書(shū)呢?

　　3. 考證書(shū)到底可以學(xué)到什么呢?

　　4. 考某個(gè)證書(shū)，國(guó)家不承認(rèn)的話(huà)，有什么用呢?

　　第一個(gè)問(wèn)題，要考證書(shū)嗎?

　　從現(xiàn)實(shí)情況上來(lái)講，沒(méi)有了保險(xiǎn)代理人資格證考試，入門(mén)賣(mài)保險(xiǎn)少了一個(gè)門(mén)檻，不用再去背那厚厚的一本書(shū)了，也少了一點(diǎn)考試費(fèi)用。也是因?yàn)檫B這個(gè)基本的門(mén)檻都沒(méi)有了，兩年時(shí)間全國(guó)在冊(cè)的保險(xiǎn)代理人快速擴(kuò)張到800萬(wàn)人，本來(lái)名聲就不太好的保險(xiǎn)代理人，經(jīng)常被別人說(shuō)：什么阿貓阿狗都可以賣(mài)保險(xiǎn)，誰(shuí)都信不過(guò)。

　　所以按照大眾消費(fèi)心理學(xué)，在這魚(yú)龍混雜的環(huán)境里，除了拖不過(guò)去的人情，我更愿意相信專(zhuān)業(yè)的人。

　　而從大眾消費(fèi)行為來(lái)講，一般人是很難判斷一個(gè)保險(xiǎn)代理人是否專(zhuān)業(yè)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)本身很專(zhuān)業(yè)，退而求其次，對(duì)于那些經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)認(rèn)證的人，是專(zhuān)業(yè)人士的幾率會(huì)大很多。同樣是基于大眾消費(fèi)心理學(xué)，各種證書(shū)其實(shí)是為自己的專(zhuān)業(yè)進(jìn)行背書(shū)。所以金程RFP小編的觀(guān)點(diǎn)：如果條件允許，還是去考一個(gè)吧。

　　那么第二個(gè)問(wèn)題來(lái)了，如果我想去考個(gè)證書(shū)，考什么呢?

　　市場(chǎng)上的各種證書(shū)很多，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可以考的都不下十種，什么CICE、CHFP、AFP、CFP、RFP、RFA、CWMA、CPIP、CPIB、IFA、FOA、CFA、等等數(shù)量眾多，對(duì)于一個(gè)不熟悉培訓(xùn)行業(yè)的人來(lái)講，每個(gè)證書(shū)好像來(lái)頭都挺大，但是含金量到底如何不好判斷。

　　篇幅有限，今天就不一一分析這些證書(shū)，小編會(huì)在接下來(lái)的一段時(shí)間內(nèi)，逐一給大家分析一下這些證書(shū)的來(lái)龍去脈以及含金量。

　　第三個(gè)問(wèn)題，我去考證，到底能學(xué)到什么?

　　這個(gè)問(wèn)題有點(diǎn)大，有點(diǎn)抽象，有點(diǎn)不好講。我們從小到大上了那么多年學(xué)，讀了那么多年書(shū)，我們到底學(xué)到了什么?我們很難去量化學(xué)到的只是和學(xué)到的能力。

　　考證的過(guò)程中我們認(rèn)真參與的學(xué)習(xí)，無(wú)形當(dāng)中會(huì)增強(qiáng)我們的專(zhuān)業(yè)能力，雖然沒(méi)有辦法判斷到底增強(qiáng)了多少。

　　比如說(shuō)我們學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃師，即使考到了證，我們也沒(méi)有能力馬上變成一個(gè)合格的理財(cái)規(guī)劃師，但是因?yàn)榭甲C而建立的理財(cái)規(guī)劃的思維邏輯，會(huì)有效的改造我們的銷(xiāo)售邏輯，從而提高我們的銷(xiāo)售能力和簽單成功率。>>>點(diǎn)擊咨詢(xún)理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名條件

　　比如說(shuō)我們學(xué)法商，學(xué)完之后我們變不成法律專(zhuān)家，沒(méi)能力去幫客戶(hù)處理法律問(wèn)題，即使是保險(xiǎn)的法律問(wèn)題。但是我們會(huì)形成一個(gè)概念：原來(lái)和保險(xiǎn)相關(guān)的方方面面，都有相關(guān)的法律來(lái)約束調(diào)整，我們要建立起對(duì)法律的敬畏心，我們銷(xiāo)售過(guò)程中說(shuō)的每一句話(huà)都包含著法律責(zé)任，就不會(huì)亂講壽險(xiǎn)公司不允許倒閉，被收購(gòu)了也不影響客戶(hù)的利益，保險(xiǎn)可以欠債不還、離婚不分。在法律的框架下從事我們的工作，對(duì)自己對(duì)客戶(hù)都是好事。

　　比方說(shuō)我們學(xué)一些稅務(wù)的相關(guān)知識(shí)，和一些商人客戶(hù)可能就多了一些話(huà)題，如果學(xué)的夠好偶爾還能幫到客戶(hù)，客戶(hù)自然會(huì)以保單來(lái)回饋我們。

　　學(xué)一些證券、基金知識(shí)，我們?cè)谥v保險(xiǎn)的事后就不會(huì)一位的強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的好和其他工具的不好。

　　等等這些東西，最終都會(huì)內(nèi)化成我們的能力，整體上讓我們更專(zhuān)業(yè)。

　　講完最后一個(gè)問(wèn)題，今天就不講了：

　　考了證書(shū)國(guó)家不承認(rèn)，有什么用呢?

　　先弄明白一個(gè)問(wèn)題，所謂的國(guó)家不承認(rèn)，只是國(guó)家不給它法律地位，而不是國(guó)家說(shuō)他非法。

　　中國(guó)的證書(shū)體系，是個(gè)奇葩的存在。全世界200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，像中國(guó)這種證書(shū)體系的國(guó)家有幾個(gè)小編不知道，但是主流發(fā)達(dá)國(guó)家，沒(méi)有。

　　單說(shuō)中國(guó)，除了律師證、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、建造師、醫(yī)師、藥師等少數(shù)人的簽字有法律作用，絕大多數(shù)證書(shū)，所謂的國(guó)家承認(rèn)也沒(méi)有多少意義，更多的是部分工作崗位上崗的門(mén)檻而已，比如大企業(yè)的人力資源崗位要求人力資源管理師，銀行的理財(cái)部門(mén)要求理財(cái)規(guī)劃師，證券的證券從業(yè)資格、基金的基金從業(yè)資格等等，單位承認(rèn)就行了。

　　再比如，全球很多國(guó)家承認(rèn)的財(cái)務(wù)行業(yè)ACCA證書(shū)，中國(guó)政府是不承認(rèn)他的簽字權(quán)的，因?yàn)橹袊?guó)有自己的CPA，金融行業(yè)頂級(jí)存在的CFA金融分析師，也沒(méi)有政府的認(rèn)可，可是金融行業(yè)認(rèn)可，有這個(gè)證書(shū)就是金領(lǐng)起步。

　　國(guó)際慣例，專(zhuān)業(yè)的證書(shū)，一般由行業(yè)協(xié)會(huì)一類(lèi)的機(jī)構(gòu)頒發(fā)，由協(xié)會(huì)制定標(biāo)準(zhǔn)然后進(jìn)行考核，一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)制定的足夠促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，就會(huì)得到行業(yè)的認(rèn)可，就會(huì)得到行業(yè)內(nèi)企業(yè)的認(rèn)可，行業(yè)的發(fā)展反過(guò)來(lái)要求各種認(rèn)證也要不斷進(jìn)步配合行業(yè)的發(fā)展。

　　當(dāng)一個(gè)證書(shū)得到行業(yè)認(rèn)可后，就會(huì)有足夠多的人去考取這個(gè)證書(shū)，然后大家一起遵守這個(gè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及一定的規(guī)則，這中間只要沒(méi)有違背相關(guān)的法律，政府是懶得管的。當(dāng)然了違反法律的證書(shū)根本也存在不下去。

　　一個(gè)證書(shū)是否國(guó)家承認(rèn)一點(diǎn)都不重要，只要大眾認(rèn)可即可。

　　退一步講，大眾沒(méi)有辨別一個(gè)證書(shū)的專(zhuān)業(yè)性的能力，對(duì)于證書(shū)持有人來(lái)說(shuō)，有這個(gè)證書(shū)是自己專(zhuān)業(yè)的一個(gè)背書(shū)。

　　如果你連任何一個(gè)證書(shū)都沒(méi)有，憑什么說(shuō)你專(zhuān)業(yè)?我憑什么相信你給的建議和方案是科學(xué)的而不是信口開(kāi)河的?

　　好吧，你是經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)認(rèn)證的，我不管是什么部門(mén)認(rèn)證的，愿意先聽(tīng)你講講，暫且相信你說(shuō)的，關(guān)鍵還是看你是否能夠幫得到我。

　　所以證書(shū)一定程度上是我們?nèi)〉每蛻?hù)信任的敲門(mén)磚，是第一步。

　　有了第一步，才有機(jī)會(huì)向客戶(hù)展示我們的專(zhuān)業(yè)，最后是用我們的真本事來(lái)征服客戶(hù)。

　　如果門(mén)都進(jìn)不去，再專(zhuān)業(yè)有什么用呢?

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