RFP行業(yè)關(guān)注：不知從何時起，“消費(fèi)降級”成為了席卷朋友圈的高頻熱詞。所謂消費(fèi)降級，大概有兩種情形：

　　一種是需要用錢的地方越來越多，比如還房貸，孩子教育等，用于消費(fèi)的錢變少了，不得不被迫減少開銷;

　　還有一種是，每個月開銷不變，但架不住物價上漲，能夠享受到“買買買”的購買力，變少了。

　　40年前，3塊錢差不多可以買到150斤白菜、35斤大米;

　　而現(xiàn)在，3塊錢只能買個街邊攤的手抓餅，還不能加雞蛋!

　　所以我們常說，投資，尤其是養(yǎng)老投資一定要能跑贏通脹!

　　畢竟為退休生活攢的錢，期限漫長，如果最后不夠用，那就很心酸了~

　　 那么，每年投資收益多少才算跑贏通脹?

　　測算通貨膨脹情況有很多種方式，我們就來分析幾種算法，來評估下投資收益到底多少才算跑贏了通脹。

　　用物價(CPI)來算通脹

　　消費(fèi)者價格指數(shù)(CPI)能反映日常消費(fèi)品和服務(wù)價格的變化情況，而通貨膨脹最直接的反應(yīng)之一就是物價上漲。

　　2018年8月份，全國居民消費(fèi)價格同比上漲2.3%，意味著相比去年8月，整體物價上漲了2.3%。不過要注意的是，CPI并不包含房價的，如果包含的話……

　　用貨幣發(fā)行量、需要量來算通脹

　　通貨膨脹率需要看看多印了多少鈔票，畢竟“錢為啥錢不值錢”的一個很重要很直白的原因就是市場上貨幣太多，超發(fā)了。

　　比如2016年的通貨膨脹率達(dá)到8.5%，已經(jīng)是比較顯著的通貨膨脹了。如果當(dāng)年你的投資收益率沒有超過8.5%，那你手里的錢就在無形中貶值。

　　用最低工資標(biāo)準(zhǔn)來算通脹

　　政府在制定最低工資標(biāo)準(zhǔn)時需要考慮很多因素：生活費(fèi)用支出、社會保險費(fèi)、住房公積金、失業(yè)率、職工平均工資等等。因此也可以作為一個參考。

　　注：上圖為北京近幾年月最低工資標(biāo)準(zhǔn)與漲幅情況

　　2017年9月1日起，北京的月最低工資標(biāo)準(zhǔn)由1890元增長為2000元，較前一年增長5.82%，也在一定程度上能夠反映通脹水平。如果你的投資收益沒超過這個數(shù)，也沒趕上平均工資的增長哦。

　　所以，如果在積攢養(yǎng)老錢的時候，不注重理財來實現(xiàn)財富的增值，其實就相當(dāng)于坐等貶值，白白被通脹薅走羊毛!

　　當(dāng)然，有很多人會說，“道理我都懂，可是臣妾做不到啊!”沒時間、沒精力，更沒有專業(yè)投資知識，又如何能進(jìn)行正確合適的養(yǎng)老投資?

　　殘酷的現(xiàn)實要求我們選擇專業(yè)的機(jī)構(gòu)，做好養(yǎng)老投資計劃。養(yǎng)老投資長達(dá)幾十年，“任重道遠(yuǎn)”。只有做好規(guī)劃、選對產(chǎn)品上路， 才能事半功倍，為美好退休生活更添一分保障!

　　導(dǎo)讀養(yǎng)老不能靠zhengfu，提前規(guī)劃很重要!

　　延伸閱讀：

　　養(yǎng)老只靠社保，夠了嗎?

　　根據(jù)花旗銀行做的調(diào)查《中國居民養(yǎng)老準(zhǔn)備洞察報告》，61%的受訪者將社保的養(yǎng)老金作為退休后的主要收入來源。養(yǎng)老金夠不夠用呢?我們必須要提到的養(yǎng)老金替代率問題。 所謂養(yǎng)老金的替代率，就是指退休后的養(yǎng)老金和退休前的工資的比例，它是衡量退休后生活能否比得上從前的通用指標(biāo)。國際上對養(yǎng)老金替代率有著55%的警戒線標(biāo)準(zhǔn)，也是其最低標(biāo)準(zhǔn)。

　　根據(jù)清華大學(xué)楊燕綏教授2014年公布的《中國老齡社會與養(yǎng)老保障發(fā)展報告》，我國養(yǎng)老金替代率已經(jīng)跌至40%左右。這是個什么概念呢?

　　替代率40%，也就是說退休金只有原有工資的40%，也就意味著你退休后的生活，不僅很難安享天年，甚至溫飽都可能成問題。國家也有通過上調(diào)養(yǎng)老金來改善替代率，但目前的效果并不明顯。

　　究其根本原因，在于養(yǎng)老金的漲幅既跑不過工資增長，更跑不過令人惶恐的通脹。比如福利健全著稱的深圳，2016年的平均養(yǎng)老金為每月4449元，即使現(xiàn)在已經(jīng)退休，四千塊的養(yǎng)老金在深圳，在房、車不愁的情況下，這可能是一個讓解決溫飽的數(shù)字，但不會是一個讓你實現(xiàn)退休規(guī)劃、安心享福的數(shù)字。

　　未來養(yǎng)老金從何而來?國家養(yǎng)老保險必然是不能放棄的，它可以保證你年老時，有筆穩(wěn)定的現(xiàn)金收入，并且還能逐年調(diào)增。但只是依靠國家的養(yǎng)老保險，顯然是不夠的，所以我們還是需要自己有所準(zhǔn)備。

　　了解自己的財務(wù)狀況，對未來需要支出的費(fèi)用進(jìn)行理性預(yù)期，平衡當(dāng)下和未來的財務(wù)需求;利用各種保障和金融產(chǎn)品，多元化投資，抵御風(fēng)險;提高儲蓄和長期投資的力度，注意通脹率和收益率之間的平衡。

　　在未退休前積極改善經(jīng)濟(jì)條件，多賺錢，早規(guī)劃。晚年生活，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，先得以“安身”，方能“立命”。

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