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　　RFP科普：近年來，海外資產(chǎn)配置越來越熱，而香港保險(xiǎn)就是其中大受歡迎的一種。

　　據(jù)香港保監(jiān)局(Insurance Authority)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2018年前三季度，香港保險(xiǎn)業(yè)的毛保費(fèi)總額(壽險(xiǎn)+產(chǎn)險(xiǎn))為3,883億港元，與2017年同期比較上升6.9%。內(nèi)地訪客新單保費(fèi)持續(xù)增加，重疾單占比升至62.9%。

　　也想趁著這個(gè)熱潮赴港投保的你，是否知道簽約流程是怎樣的呢?相信很多人還是對(duì)香港保險(xiǎn)比較陌生的，下面小編就結(jié)合一位購(gòu)買過香港保險(xiǎn)的客戶李先生的經(jīng)歷，跟大家介紹內(nèi)地居民購(gòu)買香港保險(xiǎn)的正規(guī)流程。

　　李先生，31歲，已婚，現(xiàn)任某家創(chuàng)業(yè)公司總監(jiān)。曾赴港買某公司重疾險(xiǎn)，每年繳費(fèi)5000美元，繳費(fèi)年限15年。

　　根據(jù)需求選擇香港保險(xiǎn)

　　李先生：男人到了30歲之后，作為家里的頂梁柱，肯定要給自己買一份保險(xiǎn)，給家庭一個(gè)保障。其次作為創(chuàng)業(yè)者，工作壓力和強(qiáng)度還是很大的，所以必須給自己買份保險(xiǎn)以減少后顧之憂。

　　購(gòu)買保險(xiǎn)，要根據(jù)自己自身情況選擇適合自己和家庭的香港保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如你想為自己的子女的教育做籌劃，可以選擇某公司的充裕未來計(jì)劃這類的產(chǎn)品;如果你想為自己的健康買一份保障，可以選擇香港重疾險(xiǎn)等等，總的來說就是要根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇。

　　購(gòu)買香港保險(xiǎn)步驟

　　(1)了解香港保險(xiǎn)的好處與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的差別

　　保費(fèi)、保額、保障范圍、回報(bào)分紅、免責(zé)條款等最能非常直觀的體現(xiàn)內(nèi)地與香港保險(xiǎn)產(chǎn)品差異，當(dāng)然，當(dāng)你選擇購(gòu)買香港保險(xiǎn)后，你還需要了解在同樣保額下，哪家保險(xiǎn)公司的保費(fèi)更低，保障更加全面等。

　　(2)根據(jù)需要選擇或設(shè)計(jì)適合的產(chǎn)品

　　香港保險(xiǎn)公司是一對(duì)一服務(wù)，客戶跟相應(yīng)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或保險(xiǎn)代理人交流確定合適的計(jì)劃。這個(gè)時(shí)候的你，還需要深入了解產(chǎn)品的各項(xiàng)問題，確定好投保方案的客戶在投保前，需要讓你的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或保險(xiǎn)代理人為你遞交一份投保預(yù)約申請(qǐng)表，確定好預(yù)約簽單時(shí)間。

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　　申請(qǐng)表的主要內(nèi)容包括：投保的方案、預(yù)約時(shí)間、投保人與受保人等個(gè)人信息等。具體的詳情你可以咨詢你的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

　　李先生：我先找了幾個(gè)內(nèi)地和香港保險(xiǎn)公司的新聞和案例做對(duì)比，發(fā)現(xiàn)香港保險(xiǎn)疾病保障種類更多，保費(fèi)也比內(nèi)地便宜，理賠也不是想象中那么麻煩，就決定選擇香港保險(xiǎn)。

　　當(dāng)時(shí)我通過一個(gè)做保險(xiǎn)的朋友介紹，聯(lián)系上了香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。經(jīng)紀(jì)人結(jié)合我個(gè)人的情況，推薦了幾種保險(xiǎn)產(chǎn)品。經(jīng)過考慮，我選擇了某公司的重疾險(xiǎn)。

　　之后我抽空去了一趟香港，又和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人做了進(jìn)一步的溝通，就決定買了。去香港之前還需要準(zhǔn)備一些材料，包括身份證，港澳通行證，地址證明，還有入關(guān)的蓋章證明等，后面簽單會(huì)用到。

　　(3)帶齊證件赴港簽單交款(18歲以下不用赴港)

　　投保人需要親自去香港簽訂保險(xiǎn)協(xié)議，如果是父母為不滿18歲的兒女投保，孩子無需親自去香港。

　　(4)填寫申請(qǐng)書，做各項(xiàng)體檢

　　投保人到港后需要如實(shí)填寫保險(xiǎn)申請(qǐng)書，還要如實(shí)告知健康情況，比如自己的生活習(xí)慣(如吸煙等)和身體狀況(是否患過重大疾病等)，若有隱瞞會(huì)直接會(huì)導(dǎo)致未來理賠糾紛。

　　另外，如果投保人的投保金額超過保險(xiǎn)公司的體檢保額或有過往病史，則需要額外提供體檢報(bào)告，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)體檢結(jié)果，決定是否接受投保申請(qǐng)。

　　李先生：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人先大概詢問了我的身體基本情況和平時(shí)的作息，比如是否抽煙，是否有家族遺傳病史，是否有做一些刺激性的活動(dòng)等，然后就建議我去做一下現(xiàn)場(chǎng)體檢?，F(xiàn)場(chǎng)體檢是免費(fèi)的，大陸來的醫(yī)生會(huì)安排做簡(jiǎn)單的體檢，也沒有抽血之類的步驟，和正常公司體檢差不多。但是醫(yī)生會(huì)更細(xì)致一點(diǎn)，任何的問題都會(huì)被考慮進(jìn)保單內(nèi)。

　　體檢完了就要準(zhǔn)備簽單，這時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人再次向我解釋了保險(xiǎn)產(chǎn)品，告訴我基本信息怎么填，包括個(gè)人信息，家庭信息，疾病史和生活史等等，這些過程都會(huì)被錄音或者錄像的。完了之后還要簽署承諾書，隨后合規(guī)員會(huì)過來確認(rèn)你提供的證件是否真實(shí)有效。之后經(jīng)紀(jì)人就帶著我去繳費(fèi)了。

　　(5)繳納保費(fèi)

　　在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)后，投保人需繳納相應(yīng)的保費(fèi)。另外，建議客戶在簽完單前或簽單后直接在港銀行開戶，方便以后交款和賠付。

　　理賠和分紅

　　理賠把所有文件寄港，賠償款直接郵寄支票或打到賬戶上(不用赴港)。

　　李先生：關(guān)于理賠方面，香港保險(xiǎn)公司有認(rèn)同醫(yī)院的名單，通常只認(rèn)同三甲醫(yī)院的證明。我只需要把文件掃描或郵寄給保險(xiǎn)代理人，確認(rèn)無誤之后，保險(xiǎn)公司會(huì)郵寄過來一張以美元計(jì)價(jià)的支票。分紅是復(fù)利投資的，我想讓它滾動(dòng)投資，所以到目前為止還沒有領(lǐng)取分紅。在獲得全額賠付，保單到期或者退保的時(shí)候都可以提取分紅。

　　理賠要文件寄港，理賠正常3-5個(gè)工作日，賠償款可直接打到客戶銀行賬戶上。

　　香港保險(xiǎn)采取的是“嚴(yán)進(jìn)寬出”的政策。即嚴(yán)核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質(zhì)量，降低了后期保單不良率。從投資面上，內(nèi)地保險(xiǎn)公司大多局限于內(nèi)地狹窄的幾大市場(chǎng)。因此，香港保險(xiǎn)的分紅會(huì)比內(nèi)地的高。

　　當(dāng)然，到香港購(gòu)買保險(xiǎn)想要獲得應(yīng)得的賠償和分紅，享受保險(xiǎn)公司的服務(wù)，首先你要誠(chéng)實(shí)，對(duì)保險(xiǎn)公司所做的所有承諾和自身的情況都要真實(shí)，不然最終你可能什么也拿不到。

　　李先生：關(guān)于保險(xiǎn)方面我自己有一個(gè)很重要的體會(huì)，對(duì)保險(xiǎn)公司做的任何承諾必須是真實(shí)有效的。在投保之前保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就會(huì)詳細(xì)說明真實(shí)陳述的重要性。一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司進(jìn)行調(diào)查時(shí)，發(fā)現(xiàn)陳述和真實(shí)情況不一樣，會(huì)認(rèn)為你是蓄意騙保，最終可能什么錢都拿不到。

　　香港保險(xiǎn)已有幾百年的發(fā)展，會(huì)比正在發(fā)展中的內(nèi)地保險(xiǎn)更具有優(yōu)勢(shì)，特別是香港的重疾險(xiǎn)深受內(nèi)地居民的喜歡。

　　香港保險(xiǎn)作為美元保單，在幣種配置上可以抵御單一幣種貶值或其他原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于許多Agent來說，需要掌握的業(yè)務(wù)也不能局限于港險(xiǎn)，股權(quán)基金、海外房產(chǎn)、高端醫(yī)療都是大家將來展業(yè)的重要途徑。

　　如何為高凈值客戶配置期貨、信托、房地產(chǎn)等等這些投資產(chǎn)品，應(yīng)該在哪種市場(chǎng)環(huán)境下怎么買?怎么通過這些產(chǎn)品的不同組合，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目的?

　　高凈值客戶資產(chǎn)配置特訓(xùn)營(yíng)

　　更注重實(shí)操的資產(chǎn)配置課程

　　信托、債資與保險(xiǎn)專題

　　1.信托基本原理

　　2.信托基本原理與用途分析

　　3.保險(xiǎn)與資產(chǎn)隔離、財(cái)富傳承

　　4.信托風(fēng)險(xiǎn)與組合

　　5.家族信托

　　6.信托案例

　　7.企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債、銀行間市場(chǎng)債、高收益?zhèn)?/p>

　　8.合理避稅與稅務(wù)籌劃

　　教育、房產(chǎn)與海外資產(chǎn)

　　1.子女教育規(guī)劃與策略-出國(guó)還是國(guó)內(nèi)讀書?如何規(guī)劃?

　　2.養(yǎng)老規(guī)劃與財(cái)務(wù)自由

　　3.美股與港股介紹、滬港通、滬倫通

　　4.房地產(chǎn)與商業(yè)地產(chǎn)資產(chǎn)

　　5.買房策略與貸款利率

　　6.投資房產(chǎn)的六大要素

　　7.海外投資品種與風(fēng)險(xiǎn)

　　8.長(zhǎng)線家庭資產(chǎn)配置思路與用途分析

　　資本市場(chǎng)與私募股權(quán)

　　1.股票投資基礎(chǔ)

　　2.陽(yáng)光私募

　　3.資本市場(chǎng)構(gòu)造

　　4.股票行業(yè)分析技術(shù)分析、中概股、大盤股小盤股

　　5.股票技術(shù)分析原理

　　6.趨勢(shì)分析與買賣力道分析

　　7.資本市場(chǎng)其他品種

　　8.私募的通道業(yè)務(wù)

　　9.新三板、分級(jí)基金、創(chuàng)業(yè)板離、財(cái)富傳承

　　藝術(shù)、外匯與黃金

　　1.藝術(shù)素養(yǎng)提升與藝術(shù)品投資

　　2.教你如何讀懂字畫藝術(shù)、如何欣賞音樂

　　3.高端社交圈必備：紅酒、戲劇、歷史人文社科基礎(chǔ)知識(shí)等

　　4.經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問題解讀

　　5.貴金屬投資

　　6.外匯與國(guó)際貿(mào)易

　　企業(yè)融資與財(cái)富管理

　　1.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析

　　2.企業(yè)票據(jù)融資原理

　　3.供應(yīng)鏈金融

　　4.融資租賃業(yè)務(wù)

　　5.公司投融資與資本成本計(jì)算

　　6.微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)精要

　　7.經(jīng)濟(jì)法、合同法、物權(quán)法精要

　　8.企業(yè)并購(gòu)與重組

　　9.投資決策與估值

　　10.財(cái)富管理

　　課程亮點(diǎn)

　　資產(chǎn)配置實(shí)操課程，客群專門針對(duì)高凈值客戶，重點(diǎn)以高凈值可投資資產(chǎn)為出發(fā)點(diǎn)進(jìn)行講解及配置。讓大家了解高凈值客戶都能做哪些投資，如何做，如何規(guī)劃，并借由案例進(jìn)行實(shí)操演練，是真正的資產(chǎn)配置實(shí)操課程。

　　實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用。課程采用理論學(xué)習(xí)+實(shí)操沙盤演練，現(xiàn)場(chǎng)模擬高凈值型客戶制定資產(chǎn)配置方案，并進(jìn)行對(duì)比，形成資產(chǎn)配置報(bào)告。真正做到資產(chǎn)配置不空談，資產(chǎn)配置要落地。涵蓋內(nèi)容廣。分別從私募股權(quán)、期貨、教育、房產(chǎn)、海外資產(chǎn)、外匯與黃金、企業(yè)融資與財(cái)富管理等多方面切入。學(xué)習(xí)后可以真正站在高凈值客戶角度為其提供所需。>>>點(diǎn)擊咨詢資產(chǎn)配置課程

　　師資介紹

　　黃老師

　　金程教育特聘經(jīng)濟(jì)學(xué)專家

　　金融市場(chǎng)高級(jí)交易主管

　　現(xiàn)任某大型金融公司產(chǎn)品事業(yè)部副總經(jīng)理

　　十年金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富，具有多年貴金屬、股票、外匯等方面操盤經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)過數(shù)百中高端客戶，協(xié)助管理數(shù)億資金

　　學(xué)術(shù)理論功底扎實(shí)，獲央行青年課題獎(jiǎng)、金融創(chuàng)新等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)

　　持續(xù)為五大行及多家證券、保險(xiǎn)公司提供培訓(xùn)咨詢服務(wù)，既講理財(cái)觀念又講資產(chǎn)配置，結(jié)合生動(dòng)的理財(cái)案例與適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品亮點(diǎn)推薦，現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)好、營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)佳

　　課程詳情

　　課程時(shí)間：2019年1月起

　　課程時(shí)長(zhǎng)：18小時(shí)

　　面授/網(wǎng)課

　　本次面授地點(diǎn)為上海，其他地區(qū)將陸續(xù)開課。

　　課程有效期1年

　　課程原價(jià)1992元

　　限時(shí)優(yōu)惠：500元>>>點(diǎn)擊咨詢資產(chǎn)配置優(yōu)惠課程

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