RFP科普：近年來，海外資產(chǎn)配置越來越熱，而香港保險就是其中大受歡迎的一種。

　　據(jù)香港保監(jiān)局(Insurance Authority)最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2018年前三季度，香港保險業(yè)的毛保費總額(壽險+產(chǎn)險)為3,883億港元，與2017年同期比較上升6.9%。內(nèi)地訪客新單保費持續(xù)增加，重疾單占比升至62.9%。

　　也想趁著這個熱潮赴港投保的你，是否知道簽約流程是怎樣的呢?相信很多人還是對香港保險比較陌生的，下面小編就結合一位購買過香港保險的客戶李先生的經(jīng)歷，跟大家介紹內(nèi)地居民購買香港保險的正規(guī)流程。

　　李先生，31歲，已婚，現(xiàn)任某家創(chuàng)業(yè)公司總監(jiān)。曾赴港買某公司重疾險，每年繳費5000美元，繳費年限15年。

　　根據(jù)需求選擇香港保險

　　李先生：男人到了30歲之后，作為家里的頂梁柱，肯定要給自己買一份保險，給家庭一個保障。其次作為創(chuàng)業(yè)者，工作壓力和強度還是很大的，所以必須給自己買份保險以減少后顧之憂。

　　購買保險，要根據(jù)自己自身情況選擇適合自己和家庭的香港保險產(chǎn)品，例如你想為自己的子女的教育做籌劃，可以選擇某公司的充裕未來計劃這類的產(chǎn)品;如果你想為自己的健康買一份保障，可以選擇香港重疾險等等，總的來說就是要根據(jù)自己的需求進行選擇。

　　購買香港保險步驟

　　(1)了解香港保險的好處與國內(nèi)保險的差別

　　保費、保額、保障范圍、回報分紅、免責條款等最能非常直觀的體現(xiàn)內(nèi)地與香港保險產(chǎn)品差異，當然，當你選擇購買香港保險后，你還需要了解在同樣保額下，哪家保險公司的保費更低，保障更加全面等。

　　(2)根據(jù)需要選擇或設計適合的產(chǎn)品

　　香港保險公司是一對一服務，客戶跟相應的保險經(jīng)紀人或保險代理人交流確定合適的計劃。這個時候的你，還需要深入了解產(chǎn)品的各項問題，確定好投保方案的客戶在投保前，需要讓你的保險經(jīng)紀人或保險代理人為你遞交一份投保預約申請表，確定好預約簽單時間。

　　申請表的主要內(nèi)容包括：投保的方案、預約時間、投保人與受保人等個人信息等。具體的詳情你可以咨詢你的保險經(jīng)紀人。

　　李先生：我先找了幾個內(nèi)地和香港保險公司的新聞和案例做對比，發(fā)現(xiàn)香港保險疾病保障種類更多，保費也比內(nèi)地便宜，理賠也不是想象中那么麻煩，就決定選擇香港保險。

　　當時我通過一個做保險的朋友介紹，聯(lián)系上了香港保險經(jīng)紀人。經(jīng)紀人結合我個人的情況，推薦了幾種保險產(chǎn)品。經(jīng)過考慮，我選擇了某公司的重疾險。

　　之后我抽空去了一趟香港，又和保險經(jīng)紀人做了進一步的溝通，就決定買了。去香港之前還需要準備一些材料，包括身份證，港澳通行證，地址證明，還有入關的蓋章證明等，后面簽單會用到。

　　(3)帶齊證件赴港簽單交款(18歲以下不用赴港)

　　投保人需要親自去香港簽訂保險協(xié)議，如果是父母為不滿18歲的兒女投保，孩子無需親自去香港。

　　(4)填寫申請書，做各項體檢

　　投保人到港后需要如實填寫保險申請書，還要如實告知健康情況，比如自己的生活習慣(如吸煙等)和身體狀況(是否患過重大疾病等)，若有隱瞞會直接會導致未來理賠糾紛。

　　另外，如果投保人的投保金額超過保險公司的體檢保額或有過往病史，則需要額外提供體檢報告，保險公司會根據(jù)體檢結果，決定是否接受投保申請。

　　李先生：保險經(jīng)紀人先大概詢問了我的身體基本情況和平時的作息，比如是否抽煙，是否有家族遺傳病史，是否有做一些刺激性的活動等，然后就建議我去做一下現(xiàn)場體檢。現(xiàn)場體檢是免費的，大陸來的醫(yī)生會安排做簡單的體檢，也沒有抽血之類的步驟，和正常公司體檢差不多。但是醫(yī)生會更細致一點，任何的問題都會被考慮進保單內(nèi)。

　　體檢完了就要準備簽單，這時，保險經(jīng)紀人再次向我解釋了保險產(chǎn)品，告訴我基本信息怎么填，包括個人信息，家庭信息，疾病史和生活史等等，這些過程都會被錄音或者錄像的。完了之后還要簽署承諾書，隨后合規(guī)員會過來確認你提供的證件是否真實有效。之后經(jīng)紀人就帶著我去繳費了。

　　(5)繳納保費

　　在簽訂保險合同時后，投保人需繳納相應的保費。另外，建議客戶在簽完單前或簽單后直接在港銀行開戶，方便以后交款和賠付。

　　理賠和分紅

　　理賠把所有文件寄港，賠償款直接郵寄支票或打到賬戶上(不用赴港)。

　　李先生：關于理賠方面，香港保險公司有認同醫(yī)院的名單，通常只認同三甲醫(yī)院的證明。我只需要把文件掃描或郵寄給保險代理人，確認無誤之后，保險公司會郵寄過來一張以美元計價的支票。分紅是復利投資的，我想讓它滾動投資，所以到目前為止還沒有領取分紅。在獲得全額賠付，保單到期或者退保的時候都可以提取分紅。

　　理賠要文件寄港，理賠正常3-5個工作日，賠償款可直接打到客戶銀行賬戶上。

　　香港保險采取的是“嚴進寬出”的政策。即嚴核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質(zhì)量，降低了后期保單不良率。從投資面上，內(nèi)地保險公司大多局限于內(nèi)地狹窄的幾大市場。因此，香港保險的分紅會比內(nèi)地的高。

　　當然，到香港購買保險想要獲得應得的賠償和分紅，享受保險公司的服務，首先你要誠實，對保險公司所做的所有承諾和自身的情況都要真實，不然最終你可能什么也拿不到。

　　李先生：關于保險方面我自己有一個很重要的體會，對保險公司做的任何承諾必須是真實有效的。在投保之前保險經(jīng)紀人就會詳細說明真實陳述的重要性。一旦發(fā)生事故，保險公司進行調(diào)查時，發(fā)現(xiàn)陳述和真實情況不一樣，會認為你是蓄意騙保，最終可能什么錢都拿不到。

　　香港保險已有幾百年的發(fā)展，會比正在發(fā)展中的內(nèi)地保險更具有優(yōu)勢，特別是香港的重疾險深受內(nèi)地居民的喜歡。

　　香港保險作為美元保單，在幣種配置上可以抵御單一幣種貶值或其他原因?qū)е碌娘L險。對于許多Agent來說，需要掌握的業(yè)務也不能局限于港險，股權基金、海外房產(chǎn)、高端醫(yī)療都是大家將來展業(yè)的重要途徑。

　　如何為高凈值客戶配置期貨、信托、房地產(chǎn)等等這些投資產(chǎn)品，應該在哪種市場環(huán)境下怎么買?怎么通過這些產(chǎn)品的不同組合，實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目的?

　　高凈值客戶資產(chǎn)配置特訓營

　　更注重實操的資產(chǎn)配置課程

　　信托、債資與保險專題

　　1.信托基本原理

　　2.信托基本原理與用途分析

　　3.保險與資產(chǎn)隔離、財富傳承

　　4.信托風險與組合

　　5.家族信托

　　6.信托案例

　　7.企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債、銀行間市場債、高收益?zhèn)?/p>

　　8.合理避稅與稅務籌劃

　　教育、房產(chǎn)與海外資產(chǎn)

　　1.子女教育規(guī)劃與策略-出國還是國內(nèi)讀書?如何規(guī)劃?

　　2.養(yǎng)老規(guī)劃與財務自由

　　3.美股與港股介紹、滬港通、滬倫通

　　4.房地產(chǎn)與商業(yè)地產(chǎn)資產(chǎn)

　　5.買房策略與貸款利率

　　6.投資房產(chǎn)的六大要素

　　7.海外投資品種與風險

　　8.長線家庭資產(chǎn)配置思路與用途分析

　　資本市場與私募股權

　　1.股票投資基礎

　　2.陽光私募

　　3.資本市場構造

　　4.股票行業(yè)分析技術分析、中概股、大盤股小盤股

　　5.股票技術分析原理

　　6.趨勢分析與買賣力道分析

　　7.資本市場其他品種

　　8.私募的通道業(yè)務

　　9.新三板、分級基金、創(chuàng)業(yè)板離、財富傳承

　　藝術、外匯與黃金

　　1.藝術素養(yǎng)提升與藝術品投資

　　2.教你如何讀懂字畫藝術、如何欣賞音樂

　　3.高端社交圈必備：紅酒、戲劇、歷史人文社科基礎知識等

　　4.經(jīng)濟熱點問題解讀

　　5.貴金屬投資

　　6.外匯與國際貿(mào)易

　　企業(yè)融資與財富管理

　　1.企業(yè)財務報表分析

　　2.企業(yè)票據(jù)融資原理

　　3.供應鏈金融

　　4.融資租賃業(yè)務

　　5.公司投融資與資本成本計算

　　6.微觀經(jīng)濟學精要

　　7.經(jīng)濟法、合同法、物權法精要

　　8.企業(yè)并購與重組

　　9.投資決策與估值

　　10.財富管理

　　課程亮點

　　資產(chǎn)配置實操課程，客群專門針對高凈值客戶，重點以高凈值可投資資產(chǎn)為出發(fā)點進行講解及配置。讓大家了解高凈值客戶都能做哪些投資，如何做，如何規(guī)劃，并借由案例進行實操演練，是真正的資產(chǎn)配置實操課程。

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　　師資介紹

　　黃老師

　　金程教育特聘經(jīng)濟學專家

　　金融市場高級交易主管

　　現(xiàn)任某大型金融公司產(chǎn)品事業(yè)部副總經(jīng)理

　　十年金融機構從業(yè)經(jīng)驗，實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富，具有多年貴金屬、股票、外匯等方面操盤經(jīng)驗，服務過數(shù)百中高端客戶，協(xié)助管理數(shù)億資金

　　學術理論功底扎實，獲央行青年課題獎、金融創(chuàng)新等多個獎項

　　持續(xù)為五大行及多家證券、保險公司提供培訓咨詢服務，既講理財觀念又講資產(chǎn)配置，結合生動的理財案例與適當?shù)漠a(chǎn)品亮點推薦，現(xiàn)場互動好、營銷實戰(zhàn)佳

　　課程詳情

　　課程時間：2019年1月起

　　課程時長：18小時

　　面授/網(wǎng)課

　　本次面授地點為上海，其他地區(qū)將陸續(xù)開課。

　　課程有效期1年

　　課程原價1992元

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