為什么要學(xué)理財(cái)?

　　從事理財(cái)相關(guān)工作的這些年，我為幾百個(gè)客戶提供過(guò)理財(cái)咨詢服務(wù)，在約見前，我都會(huì)充分了解他們的理財(cái)需求;我也在眾多付費(fèi)平臺(tái)解答過(guò)幾百個(gè)理財(cái)相關(guān)的疑問(wèn)，對(duì)大眾的理財(cái)目的有更直觀的了解。

　　這段時(shí)間，我在參與一個(gè)有22萬(wàn)人關(guān)注的投資理財(cái)專欄的管理工作，通過(guò)對(duì)理財(cái)類文章的審稿，了解到更多人的理財(cái)想法。

　　在這里，我總結(jié)了四個(gè)學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)睦碛桑?/p>

　　理由一：想有個(gè)不留遺憾的人生

　　你知道，我們這一輩子要花多少錢?

　　有人給自己簡(jiǎn)單計(jì)算過(guò)，30歲的男士，準(zhǔn)備60歲退休，80歲壽命終止，要花掉600萬(wàn)元!

　　簡(jiǎn)單的計(jì)算如下：

　　房子：買一棟像樣點(diǎn)的住宅，加上裝修等至少要100萬(wàn)元。

　　車子：像點(diǎn)樣子的要15萬(wàn)元，每月養(yǎng)車費(fèi)、燃油費(fèi)、修理費(fèi)等1500元，假設(shè)10年換一輛車，30年下來(lái)，需15×3+1500×12×30=99萬(wàn)元。

　　孩子：培養(yǎng)一個(gè)孩子至大學(xué)畢業(yè)約需要60萬(wàn)元，還不算出國(guó)留學(xué)費(fèi)用。

　　孝敬夫妻雙方的父母：每人每月500元(不含醫(yī)療費(fèi)用)，共計(jì)500元×4人×12月×30年=72萬(wàn)元。

　　家庭開支：一家三口，每月開銷4000元，需要4000元×12月×30年=144萬(wàn)元。

　　休閑生活：旅游、健身等一年1.5萬(wàn)元，30年下來(lái)需要45萬(wàn)元。

　　退休金：退休后再活20年，每個(gè)月和老伴用3000元，共計(jì)3000元×12月×20年=72萬(wàn)元。

　　一生需要：592萬(wàn)元。

　　你知道，我們這一輩子能賺多少錢?

　　假設(shè)他們夫妻每月收入8000元，工作30年，可以賺到288萬(wàn)元。

　　資金缺口：304萬(wàn)元。

　　如果不買房，不購(gòu)車，不要小孩，不生重大疾病，贍養(yǎng)雙親的費(fèi)用也打五折的話，還可以省下295萬(wàn)，賺的錢勉強(qiáng)夠花一輩子。

　　如果一個(gè)人的賺錢能力有限，又不想自己的人生留有遺憾，那么，就需要借助理財(cái)，把有限的收入通過(guò)科學(xué)的方法最大化地滿足那些想要的、必要的財(cái)務(wù)需求。

　　田忌賽馬，同樣的三匹馬，通過(guò)調(diào)換一下出場(chǎng)順序，就能改變比賽的輸贏;理財(cái)規(guī)劃，通過(guò)調(diào)整消費(fèi)的順序和各項(xiàng)支出的比例，并且借助相關(guān)的理財(cái)工具，就能讓有限的收入最大化的滿足各種財(cái)務(wù)需求。

　　理由二：想守住辛苦賺來(lái)的財(cái)富

　　有人覺得，沒錢的人才會(huì)去學(xué)理財(cái)，但是這三類人卻是有錢人。

　　第一類人：他們手上有錢，不甘心存銀行，卻不知道該投什么。

　　過(guò)去一大段時(shí)間，房地產(chǎn)這么賺錢，已經(jīng)后悔沒多買;今天股市好，又不知道該不該把錢投入股市;明天黃金行情還不錯(cuò)的話，也拿不定主意要不要買點(diǎn)黃金;將來(lái)，如果大家都去香港投資美元資產(chǎn)，要不要也去弄點(diǎn)?

　　賺錢不易，為了能挑選最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，學(xué)習(xí)理財(cái)就很有必要。

　　第二類人：他們?cè)谕顿Y這條路上，頻頻踩坑。

　　2007年，在股市較高點(diǎn)進(jìn)去，直接套牢;這些年P(guān)2P很火爆，別人都沒事，偏偏自己就買了E租寶;聽別人說(shuō)基金做長(zhǎng)遠(yuǎn)投資一定能賺錢，結(jié)果因?yàn)殄e(cuò)過(guò)2015年的小牛市，又是竹籃打水一場(chǎng)空。

　　賺錢不易，為了盡可能地避免遇到各種坑，學(xué)習(xí)理財(cái)就很有必要。

　　第三類人：他們?nèi)狈Ρ匾睦碡?cái)知識(shí)，陷入財(cái)務(wù)困境的惡性循環(huán)之中不能自拔。

　　你一定見識(shí)過(guò)這類曾經(jīng)的富人，他們因?yàn)橐恍Q策的失誤，因?yàn)榧彝サ囊恍┳児?，因?yàn)樽陨娇?，讓已有的?cái)富一去不復(fù)返。

　　賺錢不易，為了守住已有的財(cái)富，學(xué)習(xí)理財(cái)就很有必要。

　　理由三：想擺脫為錢工作的困境

　　人和錢的兩種關(guān)系：

　　第一，我們是錢的奴隸，我們一輩子為錢而工作;

　　第二，錢是我們的奴隸，錢為我們工作。

　　錢不是萬(wàn)能的，但是，沒有錢卻萬(wàn)萬(wàn)不能。特別是獨(dú)生子女一代的80后，上有四位老人，下有未成年的子女，沒有財(cái)務(wù)自由，連跳槽都要考慮再三，更別說(shuō)創(chuàng)業(yè)了。

　　對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)自由有多重要?

　　財(cái)務(wù)自由(用錢買時(shí)間)，主要靠被動(dòng)收入滿足日常開支，可以從為錢而工作(用時(shí)間賺錢)的困境中脫離出來(lái)。

　　擁有財(cái)務(wù)自由，就擁有選擇的權(quán)利，我們可以自由選擇行業(yè)，也可以在外企、港企和民營(yíng)企業(yè)中自由選擇，甚至可以不工作，專心做學(xué)術(shù)研究。

　　如果想換個(gè)活法，讓錢為我們工作，唯有先精通理財(cái)?shù)乃囆g(shù)。

　　理由四：想成為一名理財(cái)規(guī)劃師

　　現(xiàn)在的年輕人越來(lái)越懂得做自我投資了。

　　自我投資，可以是參加某個(gè)社交圈子，比如戶外活動(dòng)圈，舞蹈圈，學(xué)習(xí)制作PPT的圈子等，也可以是學(xué)習(xí)一個(gè)新的技能，比如理財(cái)技能。

　　自我投資一定要趁早，說(shuō)不定你學(xué)習(xí)到的技能能為你的工作和生活提供幫助。

　　以理財(cái)技能的學(xué)習(xí)為例，懂理財(cái)既可以避免陷入財(cái)務(wù)困境，又能獲得更多的投資回報(bào);懂理財(cái)，還能為開源做保障，理財(cái)規(guī)劃師可是一個(gè)很有“錢景”的職業(yè)。

　　2018年在職業(yè)資格認(rèn)證目錄單上，去除了理財(cái)規(guī)劃師的資格證書。人社部在2018年4月最新通知，通知顯示2018年5月19日舉行chfp理財(cái)規(guī)劃師最后一次補(bǔ)考(即2017年沒有通過(guò)考生的補(bǔ)考)。

　　雖然理財(cái)規(guī)劃師ChFP已經(jīng)被取消，但是從整個(gè)行業(yè)來(lái)看，國(guó)人可投資財(cái)富的快速增長(zhǎng)醞釀了巨大的財(cái)富管理需求，“家庭財(cái)富管家”理財(cái)師需求旺盛。在廣闊的理財(cái)市場(chǎng)前景中，對(duì)于理財(cái)師來(lái)講，也出現(xiàn)了產(chǎn)品愈加復(fù)雜，客戶層次劃分愈加明顯，需求愈加專業(yè)多樣化的挑戰(zhàn)。同時(shí)，智能投顧平臺(tái)興起，理財(cái)管理的科技水平需提高，市場(chǎng)需要“復(fù)雜產(chǎn)品”從業(yè)者。

　　什么是“復(fù)雜產(chǎn)品”從業(yè)者?就是要求我們的從業(yè)者懂市場(chǎng)，懂金融，擁有專業(yè)金融知識(shí)，能夠?yàn)榭蛻籼峁┡渲媒ㄗh與規(guī)劃，同時(shí)提供財(cái)務(wù)解決方案。RFP持證人的需求正在逐漸增加。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP證書含金量怎么樣

　　目前RFP證書開始實(shí)施一試兩證，一是RFP證書，一是全國(guó)金融人才工程委員會(huì)的證書。通過(guò)RFP考試后，可申請(qǐng)雙證，其中RFP證書可在美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在金融委官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。

RFP中英文證書

金融委證書樣式

　　RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

　　五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

　　基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

　　七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

　　多種就業(yè)選擇無(wú)憂

　　目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如美國(guó)友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件

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