為什么要學(xué)理財?

　　從事理財相關(guān)工作的這些年，我為幾百個客戶提供過理財咨詢服務(wù)，在約見前，我都會充分了解他們的理財需求;我也在眾多付費平臺解答過幾百個理財相關(guān)的疑問，對大眾的理財目的有更直觀的了解。

　　這段時間，我在參與一個有22萬人關(guān)注的投資理財專欄的管理工作，通過對理財類文章的審稿，了解到更多人的理財想法。

　　在這里，我總結(jié)了四個學(xué)習(xí)理財?shù)睦碛桑?/p>

　　理由一：想有個不留遺憾的人生

　　你知道，我們這一輩子要花多少錢?

　　有人給自己簡單計算過，30歲的男士，準備60歲退休，80歲壽命終止，要花掉600萬元!

　　簡單的計算如下：

　　房子：買一棟像樣點的住宅，加上裝修等至少要100萬元。

　　車子：像點樣子的要15萬元，每月養(yǎng)車費、燃油費、修理費等1500元，假設(shè)10年換一輛車，30年下來，需15×3+1500×12×30=99萬元。

　　孩子：培養(yǎng)一個孩子至大學(xué)畢業(yè)約需要60萬元，還不算出國留學(xué)費用。

　　孝敬夫妻雙方的父母：每人每月500元(不含醫(yī)療費用)，共計500元×4人×12月×30年=72萬元。

　　家庭開支：一家三口，每月開銷4000元，需要4000元×12月×30年=144萬元。

　　休閑生活：旅游、健身等一年1.5萬元，30年下來需要45萬元。

　　退休金：退休后再活20年，每個月和老伴用3000元，共計3000元×12月×20年=72萬元。

　　一生需要：592萬元。

　　你知道，我們這一輩子能賺多少錢?

　　假設(shè)他們夫妻每月收入8000元，工作30年，可以賺到288萬元。

　　資金缺口：304萬元。

　　如果不買房，不購車，不要小孩，不生重大疾病，贍養(yǎng)雙親的費用也打五折的話，還可以省下295萬，賺的錢勉強夠花一輩子。

　　如果一個人的賺錢能力有限，又不想自己的人生留有遺憾，那么，就需要借助理財，把有限的收入通過科學(xué)的方法最大化地滿足那些想要的、必要的財務(wù)需求。

　　田忌賽馬，同樣的三匹馬，通過調(diào)換一下出場順序，就能改變比賽的輸贏;理財規(guī)劃，通過調(diào)整消費的順序和各項支出的比例，并且借助相關(guān)的理財工具，就能讓有限的收入最大化的滿足各種財務(wù)需求。

　　理由二：想守住辛苦賺來的財富

　　有人覺得，沒錢的人才會去學(xué)理財，但是這三類人卻是有錢人。

　　第一類人：他們手上有錢，不甘心存銀行，卻不知道該投什么。

　　過去一大段時間，房地產(chǎn)這么賺錢，已經(jīng)后悔沒多買;今天股市好，又不知道該不該把錢投入股市;明天黃金行情還不錯的話，也拿不定主意要不要買點黃金;將來，如果大家都去香港投資美元資產(chǎn)，要不要也去弄點?

　　賺錢不易，為了能挑選最適合自己的理財產(chǎn)品，學(xué)習(xí)理財就很有必要。

　　第二類人：他們在投資這條路上，頻頻踩坑。

　　2007年，在股市較高點進去，直接套牢;這些年P(guān)2P很火爆，別人都沒事，偏偏自己就買了E租寶;聽別人說基金做長遠投資一定能賺錢，結(jié)果因為錯過2015年的小牛市，又是竹籃打水一場空。

　　賺錢不易，為了盡可能地避免遇到各種坑，學(xué)習(xí)理財就很有必要。

　　第三類人：他們?nèi)狈Ρ匾睦碡斨R，陷入財務(wù)困境的惡性循環(huán)之中不能自拔。

　　你一定見識過這類曾經(jīng)的富人，他們因為一些決策的失誤，因為家庭的一些變故，因為坐吃山空，讓已有的財富一去不復(fù)返。

　　賺錢不易，為了守住已有的財富，學(xué)習(xí)理財就很有必要。

　　理由三：想擺脫為錢工作的困境

　　人和錢的兩種關(guān)系：

　　第一，我們是錢的奴隸，我們一輩子為錢而工作;

　　第二，錢是我們的奴隸，錢為我們工作。

　　錢不是萬能的，但是，沒有錢卻萬萬不能。特別是獨生子女一代的80后，上有四位老人，下有未成年的子女，沒有財務(wù)自由，連跳槽都要考慮再三，更別說創(chuàng)業(yè)了。

　　對年輕人來說，財務(wù)自由有多重要?

　　財務(wù)自由(用錢買時間)，主要靠被動收入滿足日常開支，可以從為錢而工作(用時間賺錢)的困境中脫離出來。

　　擁有財務(wù)自由，就擁有選擇的權(quán)利，我們可以自由選擇行業(yè)，也可以在外企、港企和民營企業(yè)中自由選擇，甚至可以不工作，專心做學(xué)術(shù)研究。

　　如果想換個活法，讓錢為我們工作，唯有先精通理財?shù)乃囆g(shù)。

　　理由四：想成為一名理財規(guī)劃師

　　現(xiàn)在的年輕人越來越懂得做自我投資了。

　　自我投資，可以是參加某個社交圈子，比如戶外活動圈，舞蹈圈，學(xué)習(xí)制作PPT的圈子等，也可以是學(xué)習(xí)一個新的技能，比如理財技能。

　　自我投資一定要趁早，說不定你學(xué)習(xí)到的技能能為你的工作和生活提供幫助。

　　以理財技能的學(xué)習(xí)為例，懂理財既可以避免陷入財務(wù)困境，又能獲得更多的投資回報;懂理財，還能為開源做保障，理財規(guī)劃師可是一個很有“錢景”的職業(yè)。

　　2018年在職業(yè)資格認證目錄單上，去除了理財規(guī)劃師的資格證書。人社部在2018年4月最新通知，通知顯示2018年5月19日舉行chfp理財規(guī)劃師最后一次補考(即2017年沒有通過考生的補考)。

　　雖然理財規(guī)劃師ChFP已經(jīng)被取消，但是從整個行業(yè)來看，國人可投資財富的快速增長醞釀了巨大的財富管理需求，“家庭財富管家”理財師需求旺盛。在廣闊的理財市場前景中，對于理財師來講，也出現(xiàn)了產(chǎn)品愈加復(fù)雜，客戶層次劃分愈加明顯，需求愈加專業(yè)多樣化的挑戰(zhàn)。同時，智能投顧平臺興起，理財管理的科技水平需提高，市場需要“復(fù)雜產(chǎn)品”從業(yè)者。

　　什么是“復(fù)雜產(chǎn)品”從業(yè)者?就是要求我們的從業(yè)者懂市場，懂金融，擁有專業(yè)金融知識，能夠為客戶提供配置建議與規(guī)劃，同時提供財務(wù)解決方案。RFP持證人的需求正在逐漸增加。>>>點擊咨詢RFP證書含金量怎么樣

　　目前RFP證書開始實施一試兩證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在金融委官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。

RFP中英文證書

金融委證書樣式

　　RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。

　　五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

　　基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。

　　七大實用能力精準提升

　　多種就業(yè)選擇無憂

　　目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標準。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標準。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件

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