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RFP資訊：關(guān)于家庭理財投資的4個心得

發(fā)表時間： 2019-02-10 10:00:28 編輯：金程

隨著生活質(zhì)量的提高，越來越多的家庭開始用閑錢投入到投資理財大軍中，但也有不少家庭不知道怎么才能配置適合自己情況的投資計劃，下面是金程RFP小編給大家整理的家庭投資理財?shù)乃膫€心得，希望看完能對您有所幫助。

　　隨著生活質(zhì)量的提高，越來越多的家庭開始用閑錢投入到投資理財大軍中，但也有不少家庭不知道怎么才能配置適合自己情況的投資計劃，下面是金程RFP小編給大家整理的家庭投資理財?shù)乃膫€心得，希望看完能對您有所幫助。

　　第一、心中有桿秤

　　在投資理財前，首先你要清楚家庭的收入和支出情況，以及接受風險的范圍和理財想要到達的目的。一般在投資理財時，都應(yīng)該以穩(wěn)健為前提，如果你的家庭資產(chǎn)較為雄厚，那么恰當配置高風險高回報的產(chǎn)品也是可以的。另外就是你要對比較常見的理財渠道有所了解，知曉他們的優(yōu)勢和風險，根據(jù)自身家庭情況，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置。

　　第二、不同階段不同規(guī)劃

　　家庭就像人一樣有一個成長的過程，在不同時期家庭的資產(chǎn)配置也會有所不同。在家庭形成期(25——30歲)這個階段較好投資流動性和回報比較高的投資理財產(chǎn)品，如天邦匯業(yè)利滿盈系列;家庭成長期(30——50歲)由于工作趨于穩(wěn)定，這個階段收入也會達到人生周期的較高點，可適當配置一些風險較高回報較大的產(chǎn)品;家庭成熟期(50歲以后)隨著自身年齡的增長，身體健康和養(yǎng)老成為重中之重，此階段可適當投資穩(wěn)健型產(chǎn)品。

　　第三、實時的市場變化需關(guān)注

　　理財市場風云變幻，突發(fā)的政策或經(jīng)濟事件都有可能影響投資產(chǎn)品的安全性及收益。所以你要實時關(guān)注市場動向，及時調(diào)整家庭資產(chǎn)配置計劃，以便賺取最大收益。

　　第四、資產(chǎn)配置

　　4321定律被稱為是”家庭最穩(wěn)健的資產(chǎn)配置模型，把家庭資產(chǎn)分為四個部分，其中保險占比10%，儲蓄備用占比20%，家庭日常開銷占比30%，投資理財占比40%。但需要注意的是，4321定律因家庭而異，可根據(jù)實際情況對4大比例和分配方式進行調(diào)動。

　　可能大家會問，我們不是專業(yè)的理財專家，資產(chǎn)配置要如何做呢?別擔心，小編下面就來為大家介紹一下資產(chǎn)配置專家證書，幫助大家更好的進行資產(chǎn)配置。

　　資產(chǎn)配置認證專家

　　1、證書詳解

　　“資產(chǎn)配置認證專家”由中國社科院下設(shè)的中國市場學會金融服務(wù)工作委員會主辦并頒發(fā)的，屬于全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(簡稱PFT)，是代表資產(chǎn)配置領(lǐng)域的專業(yè)水平培訓考試項目(認證官網(wǎng)可查)。認證項目借助系統(tǒng)理論學習、實操沙盤演練、考評答辯等環(huán)節(jié)，助力大眾投資者和理財規(guī)劃師們真正掌握并切實落地以客戶需求為導向的資產(chǎn)配置精髓。

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