RFP資訊：很多人都知道不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，但是很多人不知道，放了很多雞蛋的籃子它們沒(méi)準(zhǔn)在一輛車(chē)上!

　　因此在市場(chǎng)大跌的時(shí)候，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)你之前的“資產(chǎn)配置”似乎不靈了，那是因?yàn)楹苡锌赡苓@些放了雞蛋的籃子其實(shí)在一輛車(chē)上。

　　對(duì)個(gè)人投資者而言，資產(chǎn)配置可以根據(jù)個(gè)人財(cái)富水平、投資的動(dòng)機(jī)、投資期限的目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、稅收考慮等因素來(lái)確定納入投資組合的資產(chǎn)類(lèi)別及其比重，并在隨后的投資期內(nèi)根據(jù)各資產(chǎn)類(lèi)別的價(jià)格波動(dòng)情況，及時(shí)動(dòng)態(tài)地調(diào)整資產(chǎn)配置組合權(quán)重，或者在某一類(lèi)別的資產(chǎn)中再作具體標(biāo)的選擇，以尋求風(fēng)險(xiǎn)控制和投資收益最大化。

　　資產(chǎn)配置現(xiàn)狀對(duì)比

　　作為當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，中國(guó)是全球擁有百萬(wàn)美元以上的富裕家庭數(shù)目最多的國(guó)家。財(cái)富的快速積累使得中國(guó)已經(jīng)成為一個(gè)財(cái)富國(guó)家，不光是較高端，中端的財(cái)富人口也在快速崛起。

　　從全球的財(cái)富管理現(xiàn)狀來(lái)看，不僅是我國(guó)，甚至是整個(gè)亞太地區(qū)，居民的創(chuàng)造財(cái)富的能力都已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了管理財(cái)富的能力。從資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)來(lái)看，目前亞太地區(qū)仍以儲(chǔ)蓄(現(xiàn)金+存款)為主，達(dá)到24.96萬(wàn)億，占比高達(dá)65%，而權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)和債券類(lèi)資產(chǎn)合計(jì)13.44萬(wàn)億，占比僅35%，顯著低于全球平均水平(60%)，相較于北美地區(qū)(86%)更是差距明顯。

　　目前美國(guó)個(gè)人投資者的資產(chǎn)配置已從“60%投資于國(guó)內(nèi)股票、40%投資于國(guó)內(nèi)債券”的傳統(tǒng)理論，演變至通過(guò)基金或?qū)I(yè)管理賬戶進(jìn)行各式各樣的專業(yè)投資策略，包括市場(chǎng)中性策略和絕對(duì)回報(bào)策略。

　　根據(jù)招商銀行對(duì)中國(guó)七個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)域的城市居民財(cái)富管理行為的調(diào)查報(bào)告，我國(guó)投資者的資產(chǎn)配置專業(yè)知識(shí)尚處于啟蒙階段，在面對(duì)“投資什么、怎么投資、投資多少”等問(wèn)題時(shí)僅僅基于本能進(jìn)行決策，主要表現(xiàn)為：配置大量的現(xiàn)金管理類(lèi)、固定收益類(lèi)投資品種;缺乏對(duì)產(chǎn)品的深入了解，缺少與自身情況的分析匹配，僅憑借親人、朋友的經(jīng)驗(yàn)及建議等，這些行為可能會(huì)對(duì)投資者的資產(chǎn)產(chǎn)生非常不利的影響。

　　此時(shí)，如何提高國(guó)民守富、用富、傳富能力，是國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)需要好好研究的課題，也是每位投資者需要深深思考的問(wèn)題。慶幸的是，隨著理財(cái)觀念逐漸的深入人心，已經(jīng)有越來(lái)越多的中國(guó)投資者正在或計(jì)劃向?qū)I(yè)人士尋求資產(chǎn)配置方面的幫助。>>>點(diǎn)擊咨詢家庭資產(chǎn)配置方案應(yīng)該怎么做

　　資產(chǎn)配置的意義何在?

　　資產(chǎn)配置是整個(gè)投資過(guò)程中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對(duì)業(yè)績(jī)的主要因素。一項(xiàng)關(guān)于針對(duì)美國(guó)82只退休基金進(jìn)行10年的投資績(jī)效調(diào)查指出，90%決定長(zhǎng)期投資成敗的關(guān)鍵因素是資產(chǎn)配置，而只有10%是因?yàn)橥顿Y標(biāo)的和市場(chǎng)時(shí)機(jī)選擇以及其他等因素。

　　資產(chǎn)配置為什么能在投資中占據(jù)這么重要的地位?

　　一方面，在復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境下，投資目標(biāo)的信息、盈利狀況、規(guī)模、投資品種的特征以及特殊的時(shí)間變動(dòng)因素等，對(duì)投資收益都會(huì)有很大的影響，但通過(guò)合理的資產(chǎn)配置，可以起到降低風(fēng)險(xiǎn)、提高收益的作用。

　　另一方面，隨著投資領(lǐng)域從單一資產(chǎn)擴(kuò)展到多資產(chǎn)類(lèi)型、從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擴(kuò)展到國(guó)際市場(chǎng)，其中既包括在國(guó)內(nèi)與海外資產(chǎn)之間的配置，也包括對(duì)貨幣風(fēng)險(xiǎn)的處理等多方面內(nèi)容，單一資產(chǎn)投資方案難以滿足投資需求，資產(chǎn)配置的重要意義與作用逐漸凸顯出來(lái)，可以幫助投資者降低單一資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　隨著全民理財(cái)時(shí)代的到來(lái)，國(guó)內(nèi)投資者也迎來(lái)了一個(gè)資產(chǎn)配置的黃金時(shí)代。財(cái)富的積累、政策的放開(kāi)、渠道的拓寬，讓投資者擁有更為多樣化的選擇，但最重要的是，財(cái)富管理行業(yè)的崛起為廣大投資者提供了可以幫助其實(shí)現(xiàn)投資需求的投資機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)配置建議。

　　因此，有效的資產(chǎn)配置應(yīng)該在充分了解市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品包括收益、風(fēng)險(xiǎn)、資金流動(dòng)、投資期限等條件下，根據(jù)個(gè)人財(cái)富情況、投資偏向、期限、收益、稅收等因素來(lái)確定納入投資組合的資產(chǎn)類(lèi)別及其比重，制定更加適合自己、符合自身投資需求的資產(chǎn)配置方案。并且關(guān)注投資期內(nèi)各資產(chǎn)配置的收益變化，及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置的組合權(quán)重。

　　什么是資產(chǎn)配置認(rèn)證專家?

　　“資產(chǎn)配置認(rèn)證專家”由中國(guó)社科院下設(shè)的中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)金融服務(wù)工作委員會(huì)主辦并頒發(fā)的，屬于全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(簡(jiǎn)稱PFT)，是代表資產(chǎn)配置領(lǐng)域的專業(yè)水平培訓(xùn)考試項(xiàng)目(認(rèn)證官網(wǎng)可查)。認(rèn)證項(xiàng)目借助系統(tǒng)理論學(xué)習(xí)、實(shí)操沙盤(pán)演練、考評(píng)答辯等環(huán)節(jié)，助力大眾投資者和理財(cái)規(guī)劃師們真正掌握并切實(shí)落地以客戶需求為導(dǎo)向的資產(chǎn)配置精髓。>>>點(diǎn)擊咨詢資產(chǎn)配置認(rèn)證專家證書(shū)含金量

　　1、認(rèn)證內(nèi)容

　　2、學(xué)習(xí)方式

　　面授/網(wǎng)課

　　最近一期面授課程地點(diǎn)為上海，全國(guó)滾動(dòng)開(kāi)班>>>點(diǎn)擊咨詢資產(chǎn)配置認(rèn)證班如何報(bào)名

　　3、考評(píng)方式

　　考評(píng)方式：紙質(zhì)考試40%+答辯60%

　　線下答辯，適用于面授班學(xué)員

　　線上考評(píng)答辯，適用于網(wǎng)絡(luò)班學(xué)員

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