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　　關(guān)于理財(cái)可能大家會(huì)問(wèn)什么樣的動(dòng)作才算是理財(cái)呢?怎樣的理財(cái)才算是一個(gè)好的理財(cái)方法呢?今天RFP小編就來(lái)給大家分享一下理財(cái)老手給出的26條理財(cái)建議，有想要理財(cái)或者是正在困惑如何理財(cái)?shù)呐笥褌円煤每戳恕?/p>

　　1、基金

　　1.如果上證指數(shù)的盈利收益率(市盈率倒數(shù))高于十年期國(guó)債收益率2倍，說(shuō)明A股低估，反之說(shuō)明進(jìn)入高估區(qū)間，低估區(qū)間宜多買(mǎi)股票型基金。

　　2.純債基金的預(yù)期年化收益率在4-7%之間，降息周期適宜布局債基。

　　3.可轉(zhuǎn)債基金預(yù)期收益比純債基金高，風(fēng)險(xiǎn)比股票基金低，是個(gè)不錯(cuò)的折中選擇。

　　4.REITs基金和股票型基金走勢(shì)呈負(fù)相關(guān)，可用于對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，主要投向投資商業(yè)地產(chǎn)收租，預(yù)期年化收益率在5-10%之間。

　　5.ETF基金是跟蹤指數(shù)效果較好的基金。

　　6.80%的基金經(jīng)理都跑不過(guò)滬深300+中證500的指數(shù)基金組合。

　　7.不要認(rèn)購(gòu)新發(fā)行基金，等它二次開(kāi)放時(shí)再考慮。

　　8.長(zhǎng)期定投買(mǎi)A類基金，短線買(mǎi)C類基金。

　　2、理財(cái)

　　1.工資是主動(dòng)收入，而投資帶來(lái)的回報(bào)為被動(dòng)收入，被動(dòng)收入占總收入比重決定了你的財(cái)務(wù)自由度。

　　你可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商鋪進(jìn)行出租，投資每年有穩(wěn)定分紅的企業(yè)股權(quán)，或者通過(guò)買(mǎi)入一些穩(wěn)定的理財(cái)來(lái)增加你的被動(dòng)收入，當(dāng)被動(dòng)收入>支出的時(shí)候，這意味著你在某種程度上已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。

　　2.現(xiàn)金、貨基、存款等活期類理財(cái)至少要達(dá)到家庭支出3-6個(gè)月以上，否則家庭容易因?yàn)橥话l(fā)事件出現(xiàn)危機(jī)。

　　3.“80-年齡”等于你適宜投資高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例。

　　4.衡量你賺錢(qián)能力的不是工資，而是你的時(shí)薪。

　　5.信用卡最長(zhǎng)可以達(dá)到87天免息期。

　　在賬單日次日刷卡，再在賬單日前一天致電銀行修改賬單日，時(shí)間改成賬單日的前兩天，加上3天還款寬限期，較高87天。

　　6.每張信用卡都可以向銀行貸出2-3倍額度的資金，隨借隨還，利率和借唄差不多。

　　7.公積金存款利率只有1%左右，如果短期不買(mǎi)房，把它提取出來(lái)買(mǎi)理財(cái)，提取方法有買(mǎi)房、租房、離職、房屋裝修等方式。

　　3、保險(xiǎn)

　　1.給家人買(mǎi)保險(xiǎn)的順序是：家庭收入主力>老人>小孩

　　2.險(xiǎn)種的購(gòu)買(mǎi)順序是意外險(xiǎn)=醫(yī)療險(xiǎn)>重疾險(xiǎn)>壽險(xiǎn)>年金險(xiǎn)

　　3.不要給小孩和老人買(mǎi)壽險(xiǎn)和帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)。

　　4.預(yù)算不夠，不妨試試一年期重疾險(xiǎn)和一年期壽險(xiǎn)。

　　5.保險(xiǎn)公司是國(guó)家親兒子，互助保險(xiǎn)不是，靠不住。

　　6.社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)無(wú)需健康告知，身體差買(mǎi)不了保險(xiǎn)的話，務(wù)必上醫(yī)保。

　　7.保險(xiǎn)支出每年保費(fèi)支出占家庭收入5-10%就足夠全套保障了，超出了想想是不是花了冤枉錢(qián)。

　　4、社保

　　1.自己交養(yǎng)老保險(xiǎn)是一筆風(fēng)險(xiǎn)投資，如果提前身故，統(tǒng)籌賬戶的錢(qián)是無(wú)法返還的。

　　2.如果是自由職業(yè)者且為當(dāng)?shù)貞艨?，自己開(kāi)個(gè)賬戶交社保，不要掛靠公司，這樣失業(yè)、生育和工傷錢(qián)能省了，而且養(yǎng)老只要交20%，公司掛靠是28%。

　　3.工傷險(xiǎn)里面職業(yè)病也算，自己琢磨下怎么去報(bào)銷。

　　4.生育險(xiǎn)交滿1年就可以領(lǐng)高額生育津貼且報(bào)銷生育費(fèi)用，如果自由職業(yè)者有生孩子的計(jì)劃，較好找個(gè)單位交滿1年生育險(xiǎn)。

　　看完上面的這些理財(cái)建議不知道有沒(méi)有適合你的呢?如果有想要學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的朋友，下面小編也為大家介紹一下金融理財(cái)界高含金量的RFP證書(shū)。

　　注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡(jiǎn)稱RFP)是由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國(guó)際理財(cái)師專業(yè)資格。RFP證書(shū)現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

　　目前RFP證書(shū)開(kāi)始實(shí)施一試三證，一是RFP證書(shū)，一是全國(guó)金融人才工程委員會(huì)的證書(shū)。通過(guò)RFP考試后，可申請(qǐng)雙證，其中RFP證書(shū)可在美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書(shū)則可在金融委官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP證書(shū)含金量

RFP中英文證書(shū)

金融委證書(shū)樣式

　　RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書(shū)和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書(shū)本身，第二點(diǎn)是證書(shū)衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

　　五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

　　基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

　　七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

　　目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如美國(guó)友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。

　　RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)

　　專業(yè)的人做專業(yè)的事

　　RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

　　RFP里面有五門(mén)課程，第一門(mén)基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門(mén)課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

　　RFP適用人群

　　理財(cái)高端證書(shū) 搭配高端人脈

　　RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書(shū)，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問(wèn)、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

　　RFP致力于打造專業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場(chǎng)應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語(yǔ)言講出來(lái)用起來(lái)，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點(diǎn)擊咨詢關(guān)于RFP考試其他問(wèn)題

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