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　　關(guān)于理財可能大家會問什么樣的動作才算是理財呢?怎樣的理財才算是一個好的理財方法呢?今天RFP小編就來給大家分享一下理財老手給出的26條理財建議，有想要理財或者是正在困惑如何理財?shù)呐笥褌円煤每戳恕?/p>

　　1、基金

　　1.如果上證指數(shù)的盈利收益率(市盈率倒數(shù))高于十年期國債收益率2倍，說明A股低估，反之說明進(jìn)入高估區(qū)間，低估區(qū)間宜多買股票型基金。

　　2.純債基金的預(yù)期年化收益率在4-7%之間，降息周期適宜布局債基。

　　3.可轉(zhuǎn)債基金預(yù)期收益比純債基金高，風(fēng)險比股票基金低，是個不錯的折中選擇。

　　4.REITs基金和股票型基金走勢呈負(fù)相關(guān)，可用于對沖風(fēng)險，主要投向投資商業(yè)地產(chǎn)收租，預(yù)期年化收益率在5-10%之間。

　　5.ETF基金是跟蹤指數(shù)效果較好的基金。

　　6.80%的基金經(jīng)理都跑不過滬深300+中證500的指數(shù)基金組合。

　　7.不要認(rèn)購新發(fā)行基金，等它二次開放時再考慮。

　　8.長期定投買A類基金，短線買C類基金。

　　2、理財

　　1.工資是主動收入，而投資帶來的回報為被動收入，被動收入占總收入比重決定了你的財務(wù)自由度。

　　你可以通過購買商鋪進(jìn)行出租，投資每年有穩(wěn)定分紅的企業(yè)股權(quán)，或者通過買入一些穩(wěn)定的理財來增加你的被動收入，當(dāng)被動收入>支出的時候，這意味著你在某種程度上已經(jīng)實現(xiàn)了財務(wù)自由。

　　2.現(xiàn)金、貨基、存款等活期類理財至少要達(dá)到家庭支出3-6個月以上，否則家庭容易因為突發(fā)事件出現(xiàn)危機(jī)。

　　3.“80-年齡”等于你適宜投資高風(fēng)險資產(chǎn)的比例。

　　4.衡量你賺錢能力的不是工資，而是你的時薪。

　　5.信用卡最長可以達(dá)到87天免息期。

　　在賬單日次日刷卡，再在賬單日前一天致電銀行修改賬單日，時間改成賬單日的前兩天，加上3天還款寬限期，較高87天。

　　6.每張信用卡都可以向銀行貸出2-3倍額度的資金，隨借隨還，利率和借唄差不多。

　　7.公積金存款利率只有1%左右，如果短期不買房，把它提取出來買理財，提取方法有買房、租房、離職、房屋裝修等方式。

　　3、保險

　　1.給家人買保險的順序是：家庭收入主力>老人>小孩

　　2.險種的購買順序是意外險=醫(yī)療險>重疾險>壽險>年金險

　　3.不要給小孩和老人買壽險和帶身故責(zé)任的重疾險。

　　4.預(yù)算不夠，不妨試試一年期重疾險和一年期壽險。

　　5.保險公司是國家親兒子，互助保險不是，靠不住。

　　6.社會醫(yī)療保險無需健康告知，身體差買不了保險的話，務(wù)必上醫(yī)保。

　　7.保險支出每年保費支出占家庭收入5-10%就足夠全套保障了，超出了想想是不是花了冤枉錢。

　　4、社保

　　1.自己交養(yǎng)老保險是一筆風(fēng)險投資，如果提前身故，統(tǒng)籌賬戶的錢是無法返還的。

　　2.如果是自由職業(yè)者且為當(dāng)?shù)貞艨冢约洪_個賬戶交社保，不要掛靠公司，這樣失業(yè)、生育和工傷錢能省了，而且養(yǎng)老只要交20%，公司掛靠是28%。

　　3.工傷險里面職業(yè)病也算，自己琢磨下怎么去報銷。

　　4.生育險交滿1年就可以領(lǐng)高額生育津貼且報銷生育費用，如果自由職業(yè)者有生孩子的計劃，較好找個單位交滿1年生育險。

　　看完上面的這些理財建議不知道有沒有適合你的呢?如果有想要學(xué)習(xí)理財知識的朋友，下面小編也為大家介紹一下金融理財界高含金量的RFP證書。

　　注冊財務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

　　目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在金融委官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。>>>點擊咨詢RFP證書含金量

RFP中英文證書

金融委證書樣式

　　RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會和提升機(jī)會來看，RFP更落地，更務(wù)實。

　　五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

　　基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。

　　七大實用能力精準(zhǔn)提升

　　目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。

　　RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

　　專業(yè)的人做專業(yè)的事

　　RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

　　RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而第五門課程綜合財務(wù)策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

　　RFP適用人群

　　理財高端證書搭配高端人脈

　　RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

　　RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>點擊咨詢關(guān)于RFP考試其他問題

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