RFP分享：很多人理財都是為了節(jié)省開支，想要存錢，或者是通過理財來進行投資，但是很多人在理財?shù)倪^程中不自覺的就會有一些壞習(xí)慣，所以小編今天就給大家總結(jié)一下在理財規(guī)程中有哪些壞習(xí)慣要戒掉!

　　毛病一：從眾心理重

　　別人賺錢就跟風(fēng)前兩年股市火的時候，輕松就能賺錢，這讓很多根本不懂的人也一頭扎進了資本市場。

　　理財師的一位朋友，兩年前看到朋友炒股賺了錢，自己什么都不懂，就把自己的20多萬存款全部扔進了股市，心里想著半年恐怕就能翻一番。

　　可是，當(dāng)時滬指已經(jīng)5000多點了，隨著股市大跌，股票市值最差時縮水三分之二，如今還虧著三分之一。

　　藥方：在對自己的情況充分了解之后，再制定一個長期的理財計劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。

　　毛病二：忘記最根本的理財手段——存錢

　　一位市民家庭年收入超過20萬，但是兩口子花錢都大手大腳，存款幾乎沒有,他們奉行的是“能花錢才能賺錢”。

　　藥方：資產(chǎn)的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實用的理財手段。

　　毛病三：就愛買房子

　　固定資產(chǎn)占比過高許多市民覺得買房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。

　　其中有個家庭買了五套房子，占到家庭資產(chǎn)的95%。另一位年輕人，買了四套房子，背上了80多萬房貸。

　　藥方：固定資產(chǎn)雖然保值功能比較，但是增值的空間有限，而且變現(xiàn)能力較差。所以，固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占比較好不要超過60%。

　　毛病四：買保險不保大人只保小孩

　　現(xiàn)代人都疼愛孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜。有一個家庭，給1歲的孩子購買了各種保險，總保額為20萬元。但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業(yè)保險。

　　藥方：家庭的經(jīng)濟支柱應(yīng)該是保險的主要對象。此外，關(guān)于孩子的保險有規(guī)定，18歲以下的青少年如果身故，能享受的較高保額為5萬元，買多了也沒用。

　　毛病五：妄想一夜暴富

　　許多人對于理財沒有清醒認(rèn)識，認(rèn)為理財就是投資賺錢，有的人甚至認(rèn)為，要一年內(nèi)資產(chǎn)翻幾番，才算真正的理財。

　　藥方：理財就是通過對家庭資產(chǎn)狀況和理財目標(biāo)的分析，制定長期的科學(xué)規(guī)劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務(wù)自由。一夜暴富不是理財，堅持長期投資的理念才是正確觀念。

　　毛病六：憑年輕忽視保險

　　一對年輕夫婦，成為忽視保險的典型。他們收入較高，擁有兩套房子，房貸40萬。但是在保險方面，他們只有社保，商業(yè)保險幾乎沒有，女方的單位給員工買了一些商業(yè)保險，但她根本不知道具體內(nèi)容。

　　藥方：建議年輕人不能忽視保險的重要性，尤其是年輕人處在事業(yè)的上升期，一旦生病或者發(fā)生意外，將給家庭帶來巨大的打擊。

　　毛病七：沒有長期規(guī)劃只注重當(dāng)下

　　一位40多歲的市民，資產(chǎn)超過500萬。但是，這些資產(chǎn)主要是鋪面和廠房，對于養(yǎng)老計劃，這位市民還沒怎么想過。

　　藥方：很多都市人都只知道拼命掙錢，準(zhǔn)備掙到了錢就休息，但是對于未來卻沒怎么考慮。所以,應(yīng)該從現(xiàn)在開始，建立長期規(guī)劃。

　　毛病八：緊急備用金不充分

　　很多家庭都忽視了這一點，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的現(xiàn)金很少。

　　藥方：雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果，但還是應(yīng)該將3～6個月的收入作為家庭緊急備用金，以備不時之需。

　　毛病九：不明確自己的支出和收入

　　一位市民花錢大手大腳，根本不清楚自己的收入和支出，一個月下來沒什么結(jié)余。

　　藥方：從理財?shù)慕嵌葋碇v，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。應(yīng)該每個月一拿到工資，可以采用零存整取或者理財，剩下的才是支出部分。另外，選擇很有效的理財方式才是長遠(yuǎn)之道。

　　毛病十：投資渠道單一

　　這個問題在前來咨詢的人中比較普遍。有人把80%的錢投入股市，有人買了幾套房子還想再買。

　　藥方：從自己的風(fēng)險承受能力出發(fā)，建立科學(xué)的資產(chǎn)配置。如果大部分的錢投資股票，風(fēng)險過高;而全是房產(chǎn)的話，也會讓你的資產(chǎn)變現(xiàn)能力降低。

　　理財是好事，但是在理財前還是應(yīng)該有一定的理財知識，這樣在理財?shù)倪^程中才可以有正確的方法。而RFP證書就是可以讓你在取得高含金量的理財證書的同時也能讓你學(xué)習(xí)到全面的理財知識以及理財能力的提升。

　　RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。>>>點擊咨詢報名RFP考試條件

　　五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

　　基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。

　　七大實用能力精準(zhǔn)提升

　　目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。

　　RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

　　專業(yè)的人做專業(yè)的事

　　RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

　　RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而第五門課程綜合財務(wù)策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

　　RFP適用人群

　　理財高端證書 搭配高端人脈

　　RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

　　RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。

　　6月RFP考試現(xiàn)在已經(jīng)開始報名了，所以想要考取理財類證書或者是想要從現(xiàn)在開始為自己的理財做準(zhǔn)備的朋友，RFP證書是你不可錯過的選擇。>>>點擊咨詢關(guān)于RFP考試其他問題

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