RFP分享：所謂家庭理財，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，增強家庭經濟實力，保障家庭財富。但不同階段的家庭需要不同的理財方案，這樣才能更有效地實現(xiàn)以上目標。

　　那各個階段的家庭究竟該如何理財?國際理財規(guī)劃師RFP專業(yè)人士從各階段家庭通用招數(shù)和不同階段家庭理財技巧兩方面給出了相關方案：

　　各階段家庭通用招數(shù)：

　　1、制定家庭收支預算

　　家庭收支預算包括年度收支總預算和月度收支預算。在制定過程中，首先要知道家庭在未來一月或一年中可能的收入有多少，按照量入為出的原則，制定支出預算。其次，記賬可以幫助家庭更好地預測支出，從而制定更為合理的預算。

　　制定家庭收支預算不僅有利于家庭總資產的增長，也可以防備未來的各種不時之需。

　　2、制定財富目標

　　投資理財忌諱很多事，其中一點就包括沒有財富目標。目標可以分為短期、中長期及長期，如果難以把握未來的形勢，從短期目標開始制定。

　　比如每年預存多少錢，或者是每月預存多少錢，等財富積累到一定程度，再進行中長期甚至是長期規(guī)劃，這樣更有利于實現(xiàn)財富增值。

　　不同階段家庭理財技巧：

　　家庭形成期：

　　從結婚到新生兒誕生的1-5年里，都可以屬于家庭形成期。處在該階段的家庭最鮮明的特征就是支出多，但收入一般，同時還要開始背負各種貸款。

　　理財師建議該階段家庭應合理控制消費和支出，并開始考慮多元化投資。

　　比如在配置股票型基金或是偏股型基金的同時，再配置一些國債或是穩(wěn)利精選組合投資計劃等固定收益類產品，可有效分散風險。

　　同時日?；ㄤN部分可以存在貨幣基金中。另外，該階段的保險配置應選擇一些保費較低的險種，如意外險、健康險等。

　　家庭成長期：

　　從孩子誕生到其上大學這段期間，一般是18-25年，屬于家庭成長期。處于該階段的家庭支出也不少，不僅是生活上的支出，關鍵還有孩子教育費用。不過，比起前一階段來，該階段的家庭在收入上會有明顯提升。

　　因此，處于成長期的家庭在投資理財時應嚴格控制風險，在進取型投資方面，如股票、期貨等不要投入太多，同時加大穩(wěn)健型投資部分，以滿足子女的教育需求。另外，家庭資金的10%應作為緊急備用金。

　　家庭成熟期：

　　從子女參加工作到家長退休的這一階段屬于家庭成熟期。該階段是家庭積累財富的較好時期，因為子女獨立，債務逐漸減輕，經濟狀況會達到高峰。

　　處于該階段的家庭應擴大投資，40%-50%的資金可用于配置股票型及混合型基金，30%-40%用于穩(wěn)健型投資。剩余資金除了應急部分外，家長也該為養(yǎng)老做打算，因此該階段應配置一些重疾險或是養(yǎng)老險。

　　進入退休期：

　　進入退休期后，家庭收入可能會明顯減少，且隨著年齡增大，各種疾病也會隨之而來，出現(xiàn)家庭赤字的可能性增加。

　　處于該階段的家庭，理財師建議，應以穩(wěn)健、保值為理財目的，將風險性投資降到最低，比如10%甚至不做此類投資。

　　另外，前期的財富積累在此階段已完全顯現(xiàn)，除了可繼續(xù)配置些穩(wěn)健型產品外，也可直接用來享受生活。

　　不同階段家庭有不同的理財方案和妙招，各個家庭也應當根據(jù)實際經濟情況，選擇一個更為合適的理財方式，實現(xiàn)財富保值增值。

　　隨著大家對于家庭理財越來越看重，家庭理財師職業(yè)需求變得越來越大，據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年較高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規(guī)劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。

　　國際理財規(guī)劃師RFP證書

　　注冊財務策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊財務策劃師協(xié)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內獲得廣泛認可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

　　目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務策劃師協(xié)會官網查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網 http://www.pftcn.org/f/ 查詢。>>>想要了解國際理財規(guī)劃師RFP報名條件可以點擊這里咨詢

RFP中英文證書

量化專業(yè)委員會證書樣式

　　國際理財規(guī)劃師RFP內容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學習后延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。

　　五大課程體系系統(tǒng)學習

　　基礎財務策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及遺產策劃、高級財務策劃。

　　七大實用能力精準提升

　　國際理財規(guī)劃師RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產傳承、資產保全、稅務籌劃等內容，而RFP的課程設置完全以此為基礎。

　　RFP里面有五門課程，第一門基礎財務策劃，是幫助大家掌握基礎的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務及遺產策劃，則是分別解決專項理財目標，而第五門課程綜合財務策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內容。>>>關于國際理財規(guī)劃師RFP報名費用及考試難度可以點擊這里進行咨詢

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