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RFP分享：工薪家庭理財(cái)資產(chǎn)配置攻略

發(fā)表時(shí)間： 2019-06-05 09:45:56 編輯：金程

RFP分享：前幾天有個(gè)想考RFP證書的一位上班族來問小編，學(xué)習(xí)RFP課程之后能不能在家庭理財(cái)中用的到。小編想說RFP課程里面有一些內(nèi)容就是和家庭理財(cái)有關(guān)的。今天小編就來和大家分享一些工薪家庭理財(cái)?shù)呐渲貌呗砸约癛FP課程中你可以學(xué)習(xí)到哪些內(nèi)容。

　　RFP分享：前幾天有個(gè)想考RFP證書的一位上班族來問小編，學(xué)習(xí)RFP課程之后能不能在家庭理財(cái)中用的到。小編想說RFP課程里面有一些內(nèi)容就是和家庭理財(cái)有關(guān)的。今天小編就來和大家分享一些工薪家庭理財(cái)?shù)呐渲貌呗砸约癛FP課程中你可以學(xué)習(xí)到哪些內(nèi)容。

　　指標(biāo)一、流行性比率

　　流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)÷每月支出。那么流動(dòng)性資產(chǎn)又是什么?它指的是在危機(jī)出現(xiàn)時(shí)，急需用錢，能夠迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來?yè)p失的資產(chǎn)。比較有代表性的流動(dòng)性資產(chǎn)是現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等隨時(shí)可變現(xiàn)的資金。

　　流動(dòng)性比率能反映家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。小家庭要想良性運(yùn)轉(zhuǎn)，流動(dòng)性比率不能過高，在家庭收入穩(wěn)定的情況下，流動(dòng)性比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，流動(dòng)性比率應(yīng)提高到6-8。

　　這樣也就不難理解，為什么當(dāng)我們考慮換工作或者出現(xiàn)其他變動(dòng)前，要確保有維持半年開銷的備用資金了，當(dāng)危機(jī)出現(xiàn)時(shí)，不至于讓自己太被動(dòng)。

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　　指標(biāo)二、資產(chǎn)負(fù)債比率

　　資產(chǎn)負(fù)債比率=負(fù)債÷總資產(chǎn)。對(duì)于工薪家庭來說，適當(dāng)負(fù)債，提前消費(fèi)是可以的，但要注意負(fù)債比率。一般這個(gè)數(shù)字不宜超過50%，負(fù)債過多，很容易造成財(cái)務(wù)危機(jī)，我們也不想整天生活在負(fù)債累累的壓力下，所以在消費(fèi)前要清楚考慮到目前的資產(chǎn)狀況。

　　指標(biāo)三、負(fù)債收入比率

　　負(fù)債收入比率=負(fù)債÷總收入。我們要保證日常的生活品質(zhì)，就要關(guān)注負(fù)債收入比率。一般，銀行規(guī)定借款人的月還款額不超過月收入的50%，所以對(duì)于普通工薪家庭來說，負(fù)債收入比率保持在30%左右是比較適宜的，過多可能影響整個(gè)家庭的生活品質(zhì)。但這個(gè)數(shù)字根據(jù)不同家庭的收入和財(cái)務(wù)狀況有差異，收入較高的比率可以相對(duì)較高，但總的來說均不宜超過50%。

　　指標(biāo)四、投資占比

　　投資比例=投資資產(chǎn)÷凈資產(chǎn)。投資比例能夠反應(yīng)家庭通過投資實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)的能力。如果家庭投資比例在50%以上，說明這個(gè)家庭財(cái)富有可能處于一個(gè)良性循環(huán);如果家庭投資比例低于50%，就需要找找原因進(jìn)行調(diào)整了。

　　特別提醒工薪家庭，要把握收益風(fēng)險(xiǎn)的合理關(guān)系，注重投資本金的安全性，設(shè)置好資產(chǎn)配置、負(fù)債資產(chǎn)的各項(xiàng)比例，才能更好的把控財(cái)務(wù)狀況。>>>點(diǎn)擊咨詢學(xué)習(xí)RFP課程對(duì)家庭投資方面有哪些幫助

　　好的家庭資產(chǎn)配置策略是在清楚了解自己的家庭資產(chǎn)的情況下做出的規(guī)劃，但是有些朋友會(huì)說，我沒有學(xué)習(xí)過理財(cái)知識(shí)不會(huì)做什么規(guī)劃啊?當(dāng)你還不會(huì)做家庭理財(cái)規(guī)劃的時(shí)候就是你需要學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的時(shí)候，下面和小編一起來看看學(xué)習(xí)RFP課程之后你可以學(xué)到的理財(cái)知識(shí)有哪些。

　　RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

　　五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

　　基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

　　七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

　　RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

　　RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。>>>關(guān)于RFP考試報(bào)名條件及報(bào)名費(fèi)用問題可以點(diǎn)擊這里進(jìn)行了解

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