RFP分享：普通上班族一般資產(chǎn)配置可分為三部分：生活消費的錢、投資的錢和做保障的錢。這里構(gòu)建出一個具有可執(zhí)行性的方案，多多注意從生活方面，理財方面和個人方面的理財技巧，上班族能迅速提升投資理財能力。

　　作為一名上班族想要改變自己的經(jīng)濟現(xiàn)狀，除了要努力工作獲取工資，還需通過理財來完成，但是理財風險，讓我們對理財既渴望又心生慰藉。其實，理財如同堅持不懈的干一件事情，總有長效的收益。

　　普通上班族一般資產(chǎn)配置可分為三部分：生活消費的錢、投資的錢和做保障的錢。這里構(gòu)建出一個具有可執(zhí)行性的方案，多多注意從生活方面，理財方面和個人方面的理財技巧，上班族能迅速提升投資理財能力。

　　生活方面：

　　1、給開支做優(yōu)先排序

　　臨近春節(jié)， 走親訪友不可避免。因此在生活開支方面提前做好預算，控制好開支是必要的。所謂理財規(guī)劃，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發(fā)揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的，分清楚哪些是必須花的錢，而哪些是可花可不花的。

　　2、充分利用各種優(yōu)惠

　　最近小編朋友經(jīng)歷的一件事情讓我深刻感受到了這個道理。本來過年一家人想要出境旅游，但是臨近的時候才急忙詢問旅行團的價格，這時候平時3000多的普通線路都已經(jīng)漲到了一萬多不說，還沒有空位。如果確定要去旅游，酒店和機票都可以極早預定，并且還能使用VIP卡和里程數(shù)兌換等功能。生活的成本就是在每個方面一點點節(jié)省下來的。

　　3、為自己充電，開源節(jié)流

　　理財開源和節(jié)流，開源就是要增加自己的收入水平和工作能力，節(jié)流就是在開銷部分進行規(guī)劃。要進行開源就是要提升自己收入，提高自己工作能力。要提升能力就要不斷的學習，參加技能培訓等等。通過學習來提升自己的收入水平永遠都是有必要的。

　　理財產(chǎn)品方面：

　　1、合理利用閑置資金

　　最容易被忽視的要屬平時的閑置資金，雖然數(shù)額不多，但進行一些門檻低的短期投資也是提高資金利用效率的好辦法。比如P2P理財產(chǎn)品等，很適合上班族做短期資金配置。

　　2、判斷理財風險

　　如今金融市場里較高收益率乃是8%-14%左右，如果說有平臺超過這個收益范圍，那么投資者較好是遠離，盡可能不要投資，收益越高說明風險就越大，投資理財?shù)谝恢匾蝿?wù)乃是合理把控，把風險降到最低。>>>點擊了解RFP課程學習對理財風險判斷有哪些幫助

　　個人保障方面：

　　如果個人及家庭保險覆蓋率不足，在風險發(fā)生時，不足以為家庭帶來很好的保障，那么就會產(chǎn)生嚴重的后果。小編認為個人的保障規(guī)劃的支出所占自己年收入的比例8%-10%，需要建立一個全面的保障規(guī)劃。年輕人可以首先把意外險放在首位，相對保費低廉，而重疾險和壽險也是十分必須的，為報答父母養(yǎng)育之恩做充分準備，也可趁現(xiàn)在年輕，盡早為自己準備好重大疾病保險。個人保障應(yīng)該與人生階段和財務(wù)狀況相匹配。

　　想要從以上三個方面來進行理財規(guī)劃，首先你要學習一些理財知識，這樣才能根據(jù)自己的財產(chǎn)狀況來規(guī)劃出適合自己的理財方案。

　　注冊財務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

　　目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。

　　RFP中英文證書

　　量化專業(yè)委員會證書樣式

　　RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學習后延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。>>>想要了解RFP考試報名條件可以點擊這里進行咨詢

　　五大課程體系系統(tǒng)學習

　　基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。

　　七大實用能力精準提升

　　RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

　　RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標，而第五門課程綜合財務(wù)策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。>>>關(guān)于RFP考試報名費用可以點擊這里進行了解

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