RFP分享：其實(shí)適合上班族的其中一種理財(cái)方式是基金定投。作為場(chǎng)景應(yīng)用篇，RFP小編將貫穿實(shí)戰(zhàn)篇和心理篇，手把手教大家如何通過(guò)定投輕松理財(cái)，以實(shí)現(xiàn)一個(gè)相對(duì)不錯(cuò)的收益。

　　1、這里要用到“定投操作6步走”

　　以李小姐為例：28歲，二線(xiàn)某城市白領(lǐng)，月收入1萬(wàn)元，每月還房貸3000元，生活支出3000元，月結(jié)余4000元。下面就投資者特別關(guān)注的個(gè)別問(wèn)題再做詳細(xì)探討。

　　2、資產(chǎn)配置

　　不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下投資于股票和債券市場(chǎng)的比例不同。比如：成長(zhǎng)、積極型投資者的組合，股債配比可能是8:2;平衡型投資者的組合，股債配比可能5:5;保守型、穩(wěn)健型投資者的組合，股債配比可能是2:8。

　　但有一個(gè)問(wèn)題，上述資產(chǎn)配置建議大多是針對(duì)一次性投資。我們知道，相比一次性投資，定投分批買(mǎi)入、攤平成本，風(fēng)險(xiǎn)更小。因此，當(dāng)構(gòu)建定投組合時(shí)，股票類(lèi)占比可以適當(dāng)增加，降低債券類(lèi)占比。

　　比如：李小姐，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)為成長(zhǎng)型，如果定投的話(huà)，股票類(lèi)占比可以達(dá)到90%，甚至100%。這里，假設(shè)李小姐全部定投偏股型基金。

　　3、標(biāo)的選擇

　　在簽約定投計(jì)劃時(shí)，需要設(shè)定3要素：定投金額、定投頻率和扣款日期、定投標(biāo)的。其中，定投金額因人而異;定投頻率和扣款日期對(duì)定投的效果也只是錦上添花，不必過(guò)于糾結(jié)。但是，定投標(biāo)的的選擇卻是非常重要的。

　　什么樣的基金適合定投，前面已經(jīng)講過(guò)。但對(duì)于選擇主動(dòng)管理型基金、還是指數(shù)基金，很多人很疑惑。>>>點(diǎn)擊了解學(xué)習(xí)RFP課程對(duì)定投基金選擇有哪些幫助

　　1. 選擇主動(dòng)管理型基金，還是指數(shù)基金?

　　如果你打算為未來(lái)積攢一筆子女教育金、養(yǎng)老金，長(zhǎng)期定投的話(huà)，建議選擇指數(shù)基金。因?yàn)榘褧r(shí)間拉長(zhǎng)了看，指數(shù)基金的年化收益好于大部分主動(dòng)管理型基金。美股、港股就是很好的例子，隨著A股市場(chǎng)越來(lái)越成熟，指數(shù)基金會(huì)越來(lái)越受推崇。

　　但如果你只是定投3、5年，甚至更短時(shí)間，建議選擇主動(dòng)管理型基金。因?yàn)锳股牛短熊長(zhǎng)，在熊市中指數(shù)基金一直保持高倉(cāng)位投資，回撤大、業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳;而主動(dòng)管理型基金可以靈活的主動(dòng)投資，基金經(jīng)理可以發(fā)揮自己的擇股、擇時(shí)能力，在熊市中不會(huì)跌的很慘，回撤較小。當(dāng)然，挑選主動(dòng)管理型基金也是比較考驗(yàn)投資者的。如果只是小白一枚的話(huà)，還是建議定投指數(shù)基金，

　　2. 選擇被動(dòng)指數(shù)型基金，還是增強(qiáng)指數(shù)型基金?

　　兩者各有優(yōu)缺點(diǎn)：被動(dòng)指數(shù)型基金費(fèi)率更低，增強(qiáng)指數(shù)型基金則相對(duì)靈活。數(shù)據(jù)顯示，近5年，國(guó)內(nèi)增強(qiáng)指數(shù)型基金的收益好于被動(dòng)指數(shù)型基金的比例達(dá)到60%-70%左右。

　　當(dāng)然，這一數(shù)據(jù)并不代表增強(qiáng)指數(shù)型基金一定好。要知道，國(guó)內(nèi)增強(qiáng)指數(shù)型基金只有70多只，而被動(dòng)指數(shù)型基金有500只多只，跟蹤的標(biāo)的指數(shù)也繁多。還是那句話(huà)，如果你是長(zhǎng)期投資，被動(dòng)指數(shù)型基金費(fèi)率低，更有優(yōu)勢(shì)。并且，隨著A股市場(chǎng)逐漸有效，被動(dòng)指數(shù)型基金的收益會(huì)越來(lái)越好。

　　上班族想要通過(guò)定投理財(cái)，首先要有一定的理財(cái)知識(shí)，能夠判斷自己適合什么類(lèi)型的基金。

　　RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類(lèi)證書(shū)和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書(shū)本身，第二點(diǎn)是證書(shū)衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

　　五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

　　基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。>>>想要了解RFP考試報(bào)名條件可以點(diǎn)擊咨詢(xún)

　　七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

　　RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)

　　專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事

　　RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶(hù)的理財(cái)方案大類(lèi)來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

　　RFP里面有五門(mén)課程，第一門(mén)基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門(mén)課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿(mǎn)足客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專(zhuān)業(yè)的內(nèi)容。

　　RFP適用人群

　　理財(cái)高端證書(shū) 搭配高端人脈

　　RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書(shū)，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問(wèn)、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

　　RFP致力于打造專(zhuān)業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專(zhuān)業(yè)，而應(yīng)該是市場(chǎng)應(yīng)用的專(zhuān)業(yè)。要把專(zhuān)業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語(yǔ)言講出來(lái)用起來(lái)，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>關(guān)于RFP考試報(bào)名費(fèi)用可以點(diǎn)擊這里進(jìn)行咨詢(xún)

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