RFP分享：其實適合上班族的其中一種理財方式是基金定投。作為場景應(yīng)用篇，RFP小編將貫穿實戰(zhàn)篇和心理篇，手把手教大家如何通過定投輕松理財，以實現(xiàn)一個相對不錯的收益。

　　1、這里要用到“定投操作6步走”

　　以李小姐為例：28歲，二線某城市白領(lǐng)，月收入1萬元，每月還房貸3000元，生活支出3000元，月結(jié)余4000元。下面就投資者特別關(guān)注的個別問題再做詳細(xì)探討。

　　2、資產(chǎn)配置

　　不同風(fēng)險等級下投資于股票和債券市場的比例不同。比如：成長、積極型投資者的組合，股債配比可能是8:2;平衡型投資者的組合，股債配比可能5:5;保守型、穩(wěn)健型投資者的組合，股債配比可能是2:8。

　　但有一個問題，上述資產(chǎn)配置建議大多是針對一次性投資。我們知道，相比一次性投資，定投分批買入、攤平成本，風(fēng)險更小。因此，當(dāng)構(gòu)建定投組合時，股票類占比可以適當(dāng)增加，降低債券類占比。

　　比如：李小姐，風(fēng)險測評為成長型，如果定投的話，股票類占比可以達(dá)到90%，甚至100%。這里，假設(shè)李小姐全部定投偏股型基金。

　　3、標(biāo)的選擇

　　在簽約定投計劃時，需要設(shè)定3要素：定投金額、定投頻率和扣款日期、定投標(biāo)的。其中，定投金額因人而異;定投頻率和扣款日期對定投的效果也只是錦上添花，不必過于糾結(jié)。但是，定投標(biāo)的的選擇卻是非常重要的。

　　什么樣的基金適合定投，前面已經(jīng)講過。但對于選擇主動管理型基金、還是指數(shù)基金，很多人很疑惑。>>>點擊了解學(xué)習(xí)RFP課程對定投基金選擇有哪些幫助

　　1. 選擇主動管理型基金，還是指數(shù)基金?

　　如果你打算為未來積攢一筆子女教育金、養(yǎng)老金，長期定投的話，建議選擇指數(shù)基金。因為把時間拉長了看，指數(shù)基金的年化收益好于大部分主動管理型基金。美股、港股就是很好的例子，隨著A股市場越來越成熟，指數(shù)基金會越來越受推崇。

　　但如果你只是定投3、5年，甚至更短時間，建議選擇主動管理型基金。因為A股牛短熊長，在熊市中指數(shù)基金一直保持高倉位投資，回撤大、業(yè)績表現(xiàn)不佳;而主動管理型基金可以靈活的主動投資，基金經(jīng)理可以發(fā)揮自己的擇股、擇時能力，在熊市中不會跌的很慘，回撤較小。當(dāng)然，挑選主動管理型基金也是比較考驗投資者的。如果只是小白一枚的話，還是建議定投指數(shù)基金，

　　2. 選擇被動指數(shù)型基金，還是增強指數(shù)型基金?

　　兩者各有優(yōu)缺點：被動指數(shù)型基金費率更低，增強指數(shù)型基金則相對靈活。數(shù)據(jù)顯示，近5年，國內(nèi)增強指數(shù)型基金的收益好于被動指數(shù)型基金的比例達(dá)到60%-70%左右。

　　當(dāng)然，這一數(shù)據(jù)并不代表增強指數(shù)型基金一定好。要知道，國內(nèi)增強指數(shù)型基金只有70多只，而被動指數(shù)型基金有500只多只，跟蹤的標(biāo)的指數(shù)也繁多。還是那句話，如果你是長期投資，被動指數(shù)型基金費率低，更有優(yōu)勢。并且，隨著A股市場逐漸有效，被動指數(shù)型基金的收益會越來越好。

　　上班族想要通過定投理財，首先要有一定的理財知識，能夠判斷自己適合什么類型的基金。

　　RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。

　　五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

　　基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。>>>想要了解RFP考試報名條件可以點擊咨詢

　　七大實用能力精準(zhǔn)提升

　　RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

　　專業(yè)的人做專業(yè)的事

　　RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

　　RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而第五門課程綜合財務(wù)策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

　　RFP適用人群

　　理財高端證書 搭配高端人脈

　　RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

　　RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>關(guān)于RFP考試報名費用可以點擊這里進行咨詢

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