保險規(guī)劃師需要具備哪些技能?跟年齡稍長的客戶聊保險，他們時常會感嘆在他們的印象中保險銷售人員多是婆婆阿姨。比如他同學(xué)的父母之類的，這樣的人多半熱情開朗，樂意助人，跟身邊人關(guān)系都很好。

于是保險銷售變成了親戚朋友之間的互相幫襯。人家天天來家里，時不時還捎帶點小禮物，也不好意思老是拒絕，時間久了，只要經(jīng)濟條件也允許就會或多或少的購買一些。

按理說在中國這種熟人社會，這樣熟人間的銷售不應(yīng)該有什么大問題。只是你也發(fā)現(xiàn)，二十幾年以來保險在大眾之中的口碑卻一直不大好，為什么?

因為這樣的熟人銷售，關(guān)系倒是建立了，卻并沒有抓到保險規(guī)劃的核心。

作為保險規(guī)劃師，我們的核心職責(zé)到底是什么?

一、具備學(xué)習(xí)能力。

許多人認(rèn)為保險行業(yè)就是賣保險產(chǎn)品的，其實這是很大的誤解。實際上保險行業(yè)是一個知識密集型行業(yè)，行業(yè)有一句老話叫“我們不是在學(xué)習(xí)，就是在學(xué)習(xí)的路上”，保險規(guī)劃師必須要有大量的信息和知識儲備，持續(xù)不斷的學(xué)習(xí)精神，才能在這個行業(yè)走得更久更遠(yuǎn)。

1.保險產(chǎn)品

保險規(guī)劃師必須要快速掌握市面上琳瑯滿目的保險產(chǎn)品，了解保險的分類，會看不同公司的重大疾病保險、醫(yī)療險、意外險、壽險、年金保險的條款細(xì)節(jié)。并能用客戶聽懂得語言敘述出來，熟悉不同保險所具有的功能和意義，了解不同公司的產(chǎn)品特點，比如有產(chǎn)品信價比的天安人壽、信泰人壽、有爆款產(chǎn)品的復(fù)興聯(lián)合、百年人壽等。

2.保險公司

保險規(guī)劃師必須了解各家保險公司的特點，比如中資公司有天安、華夏等。中外合資公司有工銀安盛、同方全球、中英人壽等，品牌公信力強大的有泰康人壽等，只有了解公司特點才能匹配客戶對公司的偏好。

3.核保理賠和醫(yī)學(xué)知識

核保和理賠雖然不是保險規(guī)劃師的專業(yè)，但如果掌握一些基礎(chǔ)的醫(yī)學(xué)知識和技能，才能更好幫助客戶規(guī)避潛在風(fēng)險，爭取到更好的理賠和核保權(quán)益。各家保險公司都有不同的核保機制，所以經(jīng)常給出的核保結(jié)果也不同。

4.法律知識

保險本身就是一本法律合同，因此法律知識無處不在的，其中最基本的是《保險法》。拓展開有《婚姻法》、《繼承法》、《公司法》等，這些法商知識雖然不是經(jīng)常用，但是也必須要適量儲備。

5.理財知識

保險是一種財富管理的金融工具，理財規(guī)劃就包含了風(fēng)險規(guī)劃、教育金規(guī)劃、養(yǎng)老金規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、婚姻財富規(guī)劃、傳承規(guī)劃等。所以其他金融知識和金融工具也要有所了解。好的保險規(guī)劃師絕對不僅僅是推銷產(chǎn)品，關(guān)鍵要站在更高的視野和客戶立場，去分析和規(guī)劃，最后拿出合理的解決方案，為客戶提供價值。

二、品德要好。

金融行業(yè)亂象叢生由來已久，尤其像保險這種復(fù)雜虛擬的金融工具，誘惑和利益面前，不具備好品性，哪怕你再專業(yè)也等于零。保險行業(yè)在國人心目中地位很低，這是不爭的事實。其中最主要原因還是人員素質(zhì)低，沒有良好的職業(yè)道德，靠銷售誤導(dǎo)，強行推銷等粗暴的、欺騙的行為謀財獲利。給老百姓心中造成了難以磨滅的陰影，這么多年了許多人還是會“談險色變”

1.有誠信

保險是虛擬商品，只要無風(fēng)險發(fā)生，消費者就毫無體驗感。弱勢的消費者需要和強大的保險公司簽定一個長期對賭合同，保險條款咬文嚼字，枯燥難懂，客戶要全面了解自身權(quán)益，基本靠的是銷售人員一張嘴。那么客戶為什么要在你這里買單，其中很重要的原因是信任感。所以，保險規(guī)劃師必須愛惜自己的羽毛，誠信為本，嚴(yán)格遵守各項法規(guī)是最基本的底線。

2.有責(zé)任感

保險銷售完成后，正真的客戶服務(wù)才正式開始。保險伴隨客戶一生，那么保險規(guī)劃師就要服務(wù)于客戶一生。貫穿始終，陪伴客戶是這個行業(yè)的特點。只要客戶有保險服務(wù)需求，我們就應(yīng)該有求必應(yīng)，千萬不能賣了產(chǎn)品就走人，毫無責(zé)任心?？蛻粼谫徺I保險產(chǎn)品時，會提供詳細(xì)的個人信息，甚至財務(wù)狀況，這些都是客戶的隱私。作為客戶的家庭保險規(guī)劃師必須要對客戶負(fù)責(zé)，不能隨意泄露客戶隱私，做好保密工作。

3.公平競爭

保險行業(yè)雖說競爭激烈，現(xiàn)在每個人周圍都有幾個做保險的同業(yè)，那么不能惡意詆毀其他同行及其產(chǎn)品，貶低競爭對手。好的保險規(guī)劃師應(yīng)該以人品為背書，專業(yè)知識打底，獲取客戶認(rèn)可。

三、自律。

保險是一個自由度很高的行業(yè)，但是自由不代表自律，保險規(guī)劃師必須要有強大的自律性、足夠的耐心和毅力才能最終有收獲。自由過度就變成了懶散，不做好時間管理，很快就在這個行業(yè)脫落了。>>>點擊咨詢保險規(guī)劃師

總之，一個保險規(guī)劃師必須是愛學(xué)習(xí)、會學(xué)習(xí)、有德、有才，才能成為好的保險規(guī)劃師。不少保險規(guī)劃師會選擇通過考證書來學(xué)習(xí)更多的知識。

RFP證書是由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。

RFP中英文證書

量化專業(yè)委員會證書樣式

RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。

七大實用能力精準(zhǔn)提升

多種就業(yè)選擇無憂

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

專業(yè)的人做專業(yè)的事

RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而第五門課程綜合財務(wù)策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財高端證書 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。

目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點擊咨詢RFP考試報名費用或者RFP考試報名時間等其他相關(guān)問題

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