前幾天，在知乎上刷到一個(gè)熱門問(wèn)答《理財(cái)師真的都月入百萬(wàn)嗎?》，當(dāng)大家都熱鬧討論、發(fā)表見解時(shí)，卻被一條回答懟得啞口無(wú)言。

你有客戶嗎，你有高端客戶嗎，你有完善的金融知識(shí)嗎，你有持續(xù)拓客的手段嗎?

我們經(jīng)?？赡軙?huì)碰到這樣的問(wèn)題：為什么同樣的努力和付出，為什么別人的收入比你高?為什么同樣的產(chǎn)說(shuō)會(huì)，別人的增員效果比你的好?而且，別人進(jìn)行業(yè)比你晚，起點(diǎn)比你低，但是知道他的人更多。明明他不如你，但別人，特別是客戶卻更喜歡他，說(shuō)他比你好，比你更專業(yè)，比你更用心，比你工作更努力，比你更有愛心。而事實(shí)并非這樣。

還有，我們都在談開拓高凈值客戶，高凈值客戶看重什么?如何讓客戶更信任你?如果客戶要將更多的財(cái)富交給你管理，如果你希望客戶心甘情愿為你的服務(wù)支付更高的費(fèi)用，你如何建立自己獨(dú)有的價(jià)值?使你所提供的服務(wù)與這種價(jià)值相稱。

問(wèn)題出在哪里?我認(rèn)為，至少某一方面的原因是：我們所從事的這個(gè)行業(yè)過(guò)去門檻太低、起點(diǎn)不高，讓很多人只知道埋頭苦干，忽略了品牌建設(shè)，導(dǎo)致了事倍功半的效果。

理財(cái)師應(yīng)當(dāng)具備哪些過(guò)硬的能力?

1、豐富的金融業(yè)務(wù)知識(shí)和較強(qiáng)的應(yīng)變能力

理財(cái)師這個(gè)職業(yè)是建立在金融混業(yè)或是半混業(yè)的基礎(chǔ)上的，理財(cái)師目前在我國(guó)還是以幫助資者分析市場(chǎng)和產(chǎn)品為主，所以他們不僅僅要熟悉本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，而且要熟悉其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。比如銀行的理財(cái)師不僅要熟悉銀行卡、信貸、基金、銀行保險(xiǎn)等銀行經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)，而且要了解信托、壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、稅務(wù)等非銀行業(yè)務(wù)。

因?yàn)橥顿Y者的需求涵蓋銀行、保險(xiǎn)、信托、稅務(wù)等多個(gè)方面，如果對(duì)投資者的提問(wèn)無(wú)從回答或者答非所問(wèn)，不僅難以解除客戶心目中的疑惑，而且有可能喪失投資者的信任。投資者很可能會(huì)不喜歡或?qū)碡?cái)師推銷的金融產(chǎn)品，而喜歡聽從一些“小道消息”并按照這些消息進(jìn)行投資。

這就需要理財(cái)師較強(qiáng)的應(yīng)變能力，能夠積極提供有關(guān)信息并分析這些信息，告訴投資者那些可能是錯(cuò)誤的，自己為什么希望投資者能夠這么安排投資計(jì)劃等等，只有這樣，投資者才會(huì)相信理財(cái)師是業(yè)內(nèi)的專家并且有足夠的能力和經(jīng)驗(yàn)幫助自己進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)。

2、把握全局的綜合能力

一位成功的理財(cái)師，應(yīng)該是一位能夠?yàn)橥顿Y者規(guī)劃一段時(shí)期甚至一生財(cái)務(wù)計(jì)劃的出色導(dǎo)演，所以必須有人生全局的把握能力，不僅僅是財(cái)務(wù)計(jì)劃，還包括對(duì)職業(yè)計(jì)劃、生活規(guī)劃、教育規(guī)劃等人生重大事件的潛在財(cái)務(wù)需求的把握，通過(guò)隨意而親切的交談，了解投資者的人生計(jì)劃和對(duì)于金融投資的認(rèn)知程度、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對(duì)于收益的需求。

理財(cái)師所制定的理財(cái)計(jì)劃，既不能過(guò)多地影響投資者正常的工作和生活，使投資者感覺到礙手礙腳，也不能過(guò)于疏散，難于實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的計(jì)劃。理財(cái)師還要通過(guò)循循善誘的方式主動(dòng)為投資者提供信息、工具和建議等方面的力所能及的幫助，而且這些幫助一定要符合總體人生理財(cái)計(jì)劃的需求。

3、自我學(xué)習(xí)與自我發(fā)展能力

俗話說(shuō)得好“藝多不壓身”，做理財(cái)師也應(yīng)該盡量做到精通生活中的“十八般武藝”，諸如購(gòu)房買車、投資創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)兒育女等，即使理財(cái)師本人沒有豐富的人生閱歷和知識(shí)儲(chǔ)備，也應(yīng)該有相應(yīng)的朋友和資源，使理財(cái)師能夠獲得一定的知識(shí)和相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。特別是在目前，我國(guó)金融市場(chǎng)加速發(fā)展的階段，各類新生事物層出不窮，相應(yīng)的金融工具和操作方法也是日新月異，如果理財(cái)師不能在第一時(shí)間內(nèi)掌握這些新工具，就可能逐漸被這個(gè)行業(yè)淘汰。

我認(rèn)識(shí)很多精英，也看過(guò)很多經(jīng)典案例。相對(duì)比來(lái)說(shuō)，我認(rèn)為自己的這方面比較欠缺，客戶問(wèn)的也多但是我就是答不到點(diǎn)子上，那么我想，等我掌握了這些知識(shí)，最起碼我跟客戶溝通的方向應(yīng)該有了吧。之前聽說(shuō)過(guò)RFP證書，所以通過(guò)詳細(xì)的了解，我決定開始系統(tǒng)的學(xué)習(xí)。

建議大家學(xué)習(xí)RFP五大模塊課程：基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

課程是漸進(jìn)性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對(duì)性，比如基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)入手，到財(cái)務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計(jì)劃等，邏輯非常清晰，讓我能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門課程夯實(shí)了基礎(chǔ)。

投資策劃主要是以將金融工具為主，保險(xiǎn)和稅務(wù)這兩門則是更加具有針對(duì)性的規(guī)劃，而高級(jí)財(cái)務(wù)策劃更具實(shí)操性，不同家庭類型都提供了對(duì)應(yīng)的理財(cái)方案進(jìn)行學(xué)習(xí)，個(gè)人感覺整個(gè)課程體系特別流暢，非常務(wù)實(shí)。學(xué)習(xí)了整個(gè)課程，我覺得對(duì)于我未來(lái)服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會(huì)有更理性的說(shuō)服力。

其次，看的面更廣闊，在投資策劃中了解的更多一些，自己也嘗試著去投資。比如基金、股票等等。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件

所以說(shuō)理財(cái)師是一個(gè)自我激勵(lì)、自我發(fā)展的職業(yè)，而作為一名金融領(lǐng)域全面的理財(cái)師，只有在各個(gè)具體領(lǐng)域有更多的專業(yè)人士支持，才能在自我發(fā)展的同時(shí)保證投資者的理財(cái)計(jì)劃更加合理。

4、個(gè)人品牌建設(shè)能力

當(dāng)你的客戶想到你的時(shí)候，如果在他(她)大腦中，某一方面的印象掩蓋了所有的一切，那么這就是你的個(gè)人品牌。

在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的時(shí)代，在這個(gè)產(chǎn)品過(guò)剩的時(shí)代，在這個(gè)信任缺失的時(shí)代，品牌無(wú)疑很好的解決了這些問(wèn)題。

品牌是區(qū)別競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的有力武器，只要你將品牌的理念準(zhǔn)確的傳達(dá)給消費(fèi)者，占領(lǐng)消費(fèi)者的心智模式，那么消費(fèi)者在選擇產(chǎn)品時(shí)自然就會(huì)根據(jù)自己的需求，選擇合適自己的品牌。

個(gè)人品牌也是一個(gè)人無(wú)法復(fù)制的優(yōu)勢(shì)。擁有非凡的個(gè)人品牌，將會(huì)極大提升個(gè)人的競(jìng)爭(zhēng)能力， 成為自己在市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)的取勝之道。如果你想在越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng)中取勝，你就應(yīng)該從現(xiàn)在開始，把自己當(dāng)作一個(gè)品牌去經(jīng)營(yíng)。

我們?cè)谑袌?chǎng)上買商品，愿意購(gòu)買一些品牌商品，因?yàn)槠放粕唐分雀?，美譽(yù)度好，質(zhì)量會(huì)有保證，雖然賣的貴，大家仍然愿意購(gòu)買。這是因?yàn)榇蠹覍?duì)品牌產(chǎn)品的信任。同樣，一個(gè)人擁有了良好的個(gè)人品牌，也會(huì)讓人覺得你值得信賴，這樣，你在與別人合作的過(guò)程中，就更易于建立信任。

在21世紀(jì)這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)白熱化的時(shí)代，你不只要有能力，你更要有影響力。在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的時(shí)代，不論在什么樣的組織里面，要讓人們認(rèn)識(shí)你、接受你，首先你要充分表現(xiàn)自己的能力。

從業(yè)務(wù)的角度來(lái)理解，客戶為什么要選擇我們?我們能為客戶帶來(lái)什么?所以，這里的個(gè)人品牌價(jià)值，就是指我們給對(duì)方帶來(lái)的價(jià)值。

其實(shí)對(duì)于許多人問(wèn)到的“RFP到底有沒有用”，還想說(shuō)最后兩點(diǎn)：第一，證書是個(gè)敲門磚，在職業(yè)招聘上會(huì)比別人更有優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然能不能真正用上還要看個(gè)人運(yùn)用的能力，同樣考證的人，有人月薪幾萬(wàn)，有人月薪幾千，還是差別很大的，所以考完證沒有結(jié)束，結(jié)合工作，參加組織的線下活動(dòng)，才有幫助;第二：考證是專業(yè)資質(zhì)，是對(duì)專業(yè)能力的背書，你有，同事沒有，這也是你的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。所以，選擇很重要。

RFP證書

RFP證書是由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國(guó)際理財(cái)師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

目前RFP證書開始實(shí)施一試三證，一是RFP證書，一是全國(guó)金融人才工程委員會(huì)的證書。通過(guò)RFP考試后，可申請(qǐng)雙證，其中RFP證書可在美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會(huì)官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。

RFP中英文證書

量化專業(yè)委員會(huì)證書樣式

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)

專業(yè)的人做專業(yè)的事

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財(cái)高端證書 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問(wèn)、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場(chǎng)應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語(yǔ)言講出來(lái)用起來(lái)，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。

RFP的含金量怎么樣?

目前在全球共有15個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國(guó)大陸后，因系統(tǒng)實(shí)用的知識(shí)體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。

同時(shí)，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名費(fèi)用或者RFP考試通過(guò)率等其他相關(guān)問(wèn)題

2020年RFP備考交流群641909196。RFP資料&資訊隨時(shí)分享，與眾多RFP持證人交流考試經(jīng)驗(yàn)。

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