從事保險行業(yè)五年，考RFP證書還有用嗎?有朋友咨詢RFP小編說，自己之前已經(jīng)從事保險行業(yè)有五年了，不知道還能不能考RFP證書，不知道考了RFP證書之后對于以后的工作有沒有什么幫助。所以下面RFP小編就來和大家說一下RFP證書對于保險行業(yè)的幫助。

保險人員需要的六大基本技能

保險知識全面化

作為一名保險從業(yè)人員要在最短的時間內(nèi)，了解自己公司的條款、理賠、核保規(guī)定、保單保全等業(yè)務(wù)知識，這是最基本的要求。而且對于保險知識的掌握也要非常全面，各方面的險種知識都要熟記于心。

險種組合化

每一家保險公司都有不同的險種，如意外傷害保險，健康險，少兒教育保險，養(yǎng)老險，醫(yī)療險，終身險等。不同的險種的保險責(zé)任也不同，如養(yǎng)老險的主要功用就是突出養(yǎng)老。只有在發(fā)生身故時才進(jìn)行賠付，所以平時的磕磕碰碰的小傷就不會賠付，所以再組合上意外傷害醫(yī)療保險，這樣平時的小傷也就能賠付了，客戶的保障也就更加全面了。

講條款通俗化

用通俗易懂的語言把條款的保險責(zé)任和保險的意義功用給客戶講清楚，這樣客戶也能聽的很明白，讓客戶買保險買個明白放心。盡量避開在聊天的過程中全程使用專業(yè)性術(shù)語，這樣客戶可能根本聽不懂你在說什么。讓客戶買保險買個明白放心。

做業(yè)務(wù)流程化

如果剛見面就跟客戶買保險是一件很反感的事情，只有客戶了解保險才能購買保險。

1、建立和諧氛圍;

2、灌輸保險理念;

3、講明一到兩個險種;

4、解答客戶疑問;

5、促成保單;

6、給客戶多多服務(wù)。

保險條款研究化

各個不同的條款適合不同的年齡階段，根據(jù)客戶的年齡，收入，家庭情況不同為客戶設(shè)計合適的保險計劃，是對客戶較好的負(fù)責(zé)。

條款前衛(wèi)化

作為保險營銷人員要及時了解公司的新條款，以便適合更多的客戶需求。

如果你能輕松地做到以上六點(diǎn)，相信你就是一個合格的業(yè)務(wù)員，在展業(yè)過程中也會更輕松。客戶肯定把你當(dāng)作保險理財顧問，會更加尊敬你，會更成功。

下面RFP小編再給大家分享一位從事保險行業(yè)的持證人在考了RFP證書之后在工作上的幫助。

我認(rèn)識很多精英，也看過很多經(jīng)典案例。相對比來說，我認(rèn)為自己的這方面比較欠缺，客戶問的也多但是我就是答不到點(diǎn)子上，那么我想，等我掌握了這些知識，最起碼我跟客戶溝通的方向應(yīng)該有了吧。之前聽說過RFP證書，所以通過詳細(xì)的了解，我決定開始系統(tǒng)的學(xué)習(xí)。

RFP的課程設(shè)置有五大模塊：基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃。但是我看到這個課程設(shè)置就覺得這個課程是漸進(jìn)性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對性，比如基礎(chǔ)財務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)入手，到財務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計劃等，邏輯非常清晰，讓我能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門課程夯實了基礎(chǔ)。投資策劃主要是以將金融工具為主，保險和稅務(wù)這兩門則是更加具有針對性的規(guī)劃，而高級財務(wù)策劃更具實操性，不同家庭類型都提供了對應(yīng)的理財方案進(jìn)行學(xué)習(xí)，個人感覺整個課程體系特別流暢，非常務(wù)實。學(xué)習(xí)了整個課程，我覺得對于我未來服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。

其次，看的面更廣闊，在投資策劃中了解的更多一些，自己也嘗試著去投資。比如基金、股票等等。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報名條件

通過RFP課程的學(xué)習(xí)，我都是這樣為高凈值客戶做細(xì)化方案的。

對于客戶的話，我們提前會了解他保單的需求，特別是高凈值客戶。

首先我要收集有效的客戶資料，當(dāng)收集到了客戶的相關(guān)的財務(wù)信息之后，就可以通過對客戶的有關(guān)的財務(wù)狀況如資產(chǎn)、負(fù)債以及收入支出狀況進(jìn)行分析，同時還要對一些家庭財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行診斷分析，制定目標(biāo)規(guī)劃、明確理財目標(biāo)、生成理財報告，真真切切的為更多的客戶提供全面的家庭保障及財富管理建議。常用的指標(biāo)，主要有：

正所謂對癥下藥，只有對于客戶家庭的基本財務(wù)狀況進(jìn)行透徹的分析，比如有多少資產(chǎn)——存款、住房等;有多少負(fù)債——房貸、車貸等;每個月收入多少，日常開支又是多少;以及測算下來的相關(guān)財務(wù)指標(biāo)，才能輔助我們更好的了解家庭相關(guān)狀況，更好地制定家庭理財規(guī)劃。

比如說我的一個客戶，他月收入為1.8萬元，同時每年還可以分得紅利40萬元(稅前)。每月生活支出保持在2萬元左右，有兩位老人需要贍養(yǎng)，每月每人贍養(yǎng)費(fèi)為0.2萬元。每年養(yǎng)老保險支出12.5萬元，教育費(fèi)支出3萬元，機(jī)動車保險支出1.5萬元，此外，金先生一家還集體到國外旅游花銷1.5萬元。

他的現(xiàn)金流的流動性是相當(dāng)大的，但是他在固定資產(chǎn)投資方面也是比較謹(jǐn)慎，負(fù)債率方面也是比較少，而且保單這一塊為0 ，他沒有建立任何保障賬戶。

那我跟他說了孩子未來的教育留學(xué)規(guī)劃方向，也會跟他探討他們夫妻未來養(yǎng)老規(guī)劃的需求，甚至?xí)牡剑核殬I(yè)與家庭的財務(wù)是否有實現(xiàn)有效隔離，包括幫他梳理家庭成員法務(wù)的一些關(guān)系是否清晰，那他對于這些都是非常感興趣的。

在整個梳理的過程當(dāng)中，他很清楚的認(rèn)識到現(xiàn)金這一塊的流量非常大，所以不合理，那么從這個地方你可以延伸到放這么大的現(xiàn)金量去銀行儲蓄，他的背后目標(biāo)需求是什么，可能是他會混同家庭財務(wù)跟企業(yè)財務(wù)，比如說企業(yè)需要利用錢的時候，那么家庭財務(wù)可能需要去匹配。

那這可能是對他的一個家庭財務(wù)部分又有一個很大的風(fēng)險性。

所以我首先幫他在現(xiàn)金規(guī)劃做了一些調(diào)整，去梳理了他們家庭上的一些法務(wù)上的關(guān)系，包括幫他規(guī)劃了未來孩子的定向的教育基金以及他們未來的養(yǎng)老金，還有建立他們一個未來的傳承保障。

在投資規(guī)劃方面，像這種高凈值客戶，他們的投資的點(diǎn)其實已經(jīng)有很多了，那我們只是提一些建議，會跟他講企業(yè)跟家庭財富必須得有個安全的有效隔離，有時候也會結(jié)合律師去跟他講在遺囑、傳承方面的對接。

可能過往的營銷模式(以產(chǎn)品為導(dǎo)向，從業(yè)人員素質(zhì)不高，追求短期利益最大化)對這個行業(yè)有個負(fù)面的影響，包括我們現(xiàn)在在展業(yè)過程中，經(jīng)常會有這類人還是抱著原來的心態(tài)或者原來的思維模式，來評判這個行業(yè)。

但是實際上，各個保險是希望能吸納更多高學(xué)歷或者更優(yōu)秀的人才做保險行業(yè)的學(xué)習(xí)，比如說循環(huán)利用保險工具，而不只是說保險工具僅僅是給某一個朋友或者根據(jù)人群銷售的一份產(chǎn)品，我們一定要清楚的是，保險作為一種金融工具，他只是一個家庭的財務(wù)需求或者未來風(fēng)險問題的金融工具而已。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報名費(fèi)用或者RFP考試報名時間等其他相關(guān)問題

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