從事多年保險行業(yè)還可以考RFP證書嗎?相信屏幕前的有些朋友對于從事多年保險行業(yè)能不能考RFP證書這個問題有一定疑問，最近RFP小編在后臺看到有不少朋友在咨詢自己現(xiàn)在從事了幾年保險行業(yè)還可不可以考RFP證書，關(guān)于這個問題之前小編在后臺回答過有問題的朋友，今天RFP小編來和大家詳細(xì)說一下，希望對一些從事保險行業(yè)想要報名RFP考試的朋友有幫助。
RFP證書是由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會證書樣式
RFP報考條件?
①大專及以上學(xué)歷
②從事銀行、保險、基金、證券、投資、第三方理財及會計、律師、房地產(chǎn)等其他金融相關(guān)行業(yè)的專業(yè)人
③對理財行業(yè)有興趣，有志于成為理財師的人士
凡符合以上任意一個條件者，均可報名參加RFP考試
所以已經(jīng)從事多年保險行業(yè)的朋友現(xiàn)在想要考RFP證書是完全可以的，而且RFP課程中也有關(guān)于保險方面的課程，下面RFP小編來和大家說一下從事保險行業(yè)考RFP證書有什么用。
做保險，你都做了什么呢?
實話實說，說做保險其實太表面，其實我們是向有需要財務(wù)保障的客戶服務(wù)，所以我們賣的不是保險產(chǎn)品，是保障型服務(wù)。
說到這個保障，其實我原先并沒有接觸過這個行業(yè)，只是自己做過一些金融投資方面的產(chǎn)品，比如股票、基金等。進(jìn)入這個行業(yè)之后，我其實發(fā)現(xiàn)自己感興趣的這些東西在工作中其實能用的上，所以在一段時間里，我專門考了RFP，讓自己學(xué)習(xí)更多金融方面的知識，想讓自己從保險人向理財規(guī)劃師轉(zhuǎn)型。
我還記得我剛踏進(jìn)這個行業(yè)的時候，我對這個行業(yè)了解并不多，我也不知道怎么去跟客戶溝通。
比較幸運(yùn)的是，我們公司有培訓(xùn)這方面的知識，比如生命周期圖，比方說我們會根據(jù)這個生命周期圖去跟他探討人生的不同階段需要哪些規(guī)劃，為什么要做這些規(guī)劃?
然后在跟客戶聊到保險這個話題的時候，會看他有沒有這個方面的需求，然后根據(jù)他的需求確定他所需的保險產(chǎn)品，然后每一項講給他聽，并給他推薦建議。
很多人都知道做保險行業(yè)的人都有一個草帽圖，草帽圖也有著不同的階段。
大家都知道，生病就去醫(yī)院，找醫(yī)生看病。所以疾病跟意外是我們每個人都無法控制的。所以我們會建議客戶做些這方面的規(guī)劃和轉(zhuǎn)移，需要具有保障型的保險產(chǎn)品去幫助客戶去更好的規(guī)避這個風(fēng)險。
做我們這行的也有一個千年難題，就是會不斷地遭到客戶的拒絕。因為很多人認(rèn)為你跟他談保險是不吉利的，像大病或者意外是在他身上是不可能出現(xiàn)的，因為他身強(qiáng)力壯，很健康，出現(xiàn)意外的概率很低，所以這些在自己的身上是不會發(fā)生。
其實你會發(fā)現(xiàn)，這不是一個個例，而是一個普遍的現(xiàn)象，這種問題經(jīng)常讓我們手足無措，沒辦法跟客戶進(jìn)行一個深入的交流，因為我們根本就沒有了切入點(diǎn)。但我在初次接觸RFP后，個人當(dāng)時也沒有想那么多，就是認(rèn)為能豐富我的知識，提高我的文化素養(yǎng)，拉近我跟客戶的距離，對我的展業(yè)可能會有幫助，所以我開始了RFP的學(xué)習(xí)。
RFP的課程設(shè)置有七大模塊：基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃、法商規(guī)劃、企業(yè)理財規(guī)劃。
但是我看到這個課程設(shè)置就覺得這個課程是漸進(jìn)性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對性，比如基礎(chǔ)財務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)入手，到財務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計劃等，邏輯非常清晰，讓我能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門課程夯實了基礎(chǔ)。
投資策劃主要是以將金融工具為主，保險和稅務(wù)這兩門則是更加具有針對性的規(guī)劃，而高級財務(wù)策劃更具實操性，不同家庭類型都提供了對應(yīng)的理財方案進(jìn)行學(xué)習(xí)，個人感覺整個課程體系特別流暢，非常務(wù)實。學(xué)習(xí)了整個課程，我覺得對于我未來服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。
其次，看的面更廣闊，在投資策劃中了解的更多一些，自己也嘗試著去投資。比如基金、股票等等。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報名條件
為什么高凈值客戶喜歡我的方案
通過RFP課程的學(xué)習(xí)，我都是這樣為高凈值客戶做細(xì)化方案的。
對于客戶的話，我們提前會了解他保單的需求，特別是高凈值客戶。
首先我要收集有效的客戶資料，當(dāng)收集到了客戶的相關(guān)的財務(wù)信息之后，就可以通過對客戶的有關(guān)的財務(wù)狀況如資產(chǎn)、負(fù)債以及收入支出狀況進(jìn)行分析，同時還要對一些家庭財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行診斷分析，制定目標(biāo)規(guī)劃、明確理財目標(biāo)、生成理財報告，真真切切的為更多的客戶提供全面的家庭保障及財富管理建議。常用的指標(biāo)，主要有：
正所謂對癥下藥，只有對于客戶家庭的基本財務(wù)狀況進(jìn)行透徹的分析，比如有多少資產(chǎn)——存款、住房等;有多少負(fù)債——房貸、車貸等;每個月收入多少，日常開支又是多少;以及測算下來的相關(guān)財務(wù)指標(biāo)，才能輔助我們更好的了解家庭相關(guān)狀況，更好地制定家庭理財規(guī)劃。
比如說我的一個客戶，他月收入為1.8萬元，同時每年還可以分得紅利40萬元(稅前)。每月生活支出保持在2萬元左右，有兩位老人需要贍養(yǎng)，每月每人贍養(yǎng)費(fèi)為0.2萬元。每年養(yǎng)老保險支出12.5萬元，教育費(fèi)支出3萬元，機(jī)動車保險支出1.5萬元，此外，金先生一家還集體到國外旅游花銷1.5萬元。
他的現(xiàn)金流的流動性是相當(dāng)大的，但是他在固定資產(chǎn)投資方面也是比較謹(jǐn)慎，負(fù)債率方面也是比較少，而且保單這一塊為0 ，他沒有建立任何保障賬戶。
那我跟他說了孩子未來的教育留學(xué)規(guī)劃方向，也會跟他探討他們夫妻未來養(yǎng)老規(guī)劃的需求，甚至?xí)牡剑核殬I(yè)與家庭的財務(wù)是否有實現(xiàn)有效隔離，包括幫他梳理家庭成員法務(wù)的一些關(guān)系是否清晰，那他對于這些都是非常感興趣的。
在整個梳理的過程當(dāng)中，他很清楚的認(rèn)識到現(xiàn)金這一塊的流量非常大，所以不合理，那么從這個地方你可以延伸到放這么大的現(xiàn)金量去銀行儲蓄，他的背后目標(biāo)需求是什么，可能是他會混同家庭財務(wù)跟企業(yè)財務(wù)，比如說企業(yè)需要利用錢的時候，那么家庭財務(wù)可能需要去匹配。
那這可能是對他的一個家庭財務(wù)部分又有一個很大的風(fēng)險性。
所以我首先幫他在現(xiàn)金規(guī)劃做了一些調(diào)整，去梳理了他們家庭上的一些法務(wù)上的關(guān)系，包括幫他規(guī)劃了未來孩子的定向的教育基金以及他們未來的養(yǎng)老金，還有建立他們一個未來的傳承保障。
在投資規(guī)劃方面，像這種高凈值客戶，他們的投資的點(diǎn)其實已經(jīng)有很多了，那我們只是提一些建議，會跟他講企業(yè)跟家庭財富必須得有個安全的有效隔離，有時候也會結(jié)合律師去跟他講在遺囑、傳承方面的對接。
可能過往的營銷模式(以產(chǎn)品為導(dǎo)向，從業(yè)人員素質(zhì)不高，追求短期利益最大化)對這個行業(yè)有個負(fù)面的影響，包括我們現(xiàn)在在展業(yè)過程中，經(jīng)常會有這類人還是抱著原來的心態(tài)或者原來的思維模式，來評判這個行業(yè)。
但是實際上，各個保險是希望能吸納更多高學(xué)歷或者更優(yōu)秀的人才做保險行業(yè)的學(xué)習(xí)，比如說循環(huán)利用保險工具，而不只是說保險工具僅僅是給某一個朋友或者根據(jù)人群銷售的一份產(chǎn)品，我們一定要清楚的是，保險作為一種金融工具，他只是一個家庭的財務(wù)需求或者未來風(fēng)險問題的金融工具而已。
RFP證書國內(nèi)認(rèn)可程度
目前在全球共有15個國家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實用的知識體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。
同時，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報名費(fèi)用或者RFP考試報名時間等其他相關(guān)問題
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