伴隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，企業(yè)業(yè)務(wù)也蒸蒸日上，由此帶來企業(yè)收入利潤的增加。不過，與企業(yè)收入利潤相伴生的，企業(yè)所需繳納的稅款也變得更多。尤其是在稅務(wù)監(jiān)察手段不斷升級的當下，企業(yè)想要通過偷稅、漏稅少繳稅款，已經(jīng)徹底行不通。那么企業(yè)究竟應(yīng)該怎樣去減輕自身稅負呢?稅務(wù)籌劃可以為您提供一條合法路徑。
稅務(wù)籌劃的目的是什么?可能大家的第一反應(yīng)是節(jié)稅，節(jié)稅雖然是稅收籌劃的重頭戲，但絕對不是全部，稅收籌劃還包括緩稅、降低稅收風(fēng)險等。
那么保險人如何利用稅務(wù)籌劃知識攻克高凈值客戶，拿下大額保單呢?
1、如何與高凈值客戶開啟話題溝通?2、如何快速了解稅務(wù)籌劃知識，給高凈值客戶提供有價值的服務(wù)?
3、如何利用稅務(wù)籌劃幫助高凈值客戶進行財富傳承?
4、如何幫助企業(yè)主分散稅務(wù)風(fēng)險和財富保值增值?
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作為保險人，你在與企業(yè)家交流時肯定遇到過以下問題，
1.企業(yè)買哪些保險，能夠抵扣稅收，增加收入?2.給企業(yè)買什么保險，既能增值財富又能少交稅?3.保險賠款是否需要繳納稅收?4.繼承新規(guī)后，如何利用保險管理企業(yè)財富，達到保值增值的目的?5.公司收入拋開成本，剩下100萬，需要繳納多少企業(yè)所得稅?.......
這些企業(yè)稅務(wù)知識早已滲透在保險人的生活和業(yè)務(wù)里，但實際中，大部分的保險人對于企業(yè)稅務(wù)問題都不是很了解。
今天，這節(jié)課程就能幫到保險人!讓你輕松掌握企業(yè)稅務(wù)知識，開拓高凈值客戶，提升大額保單銷售業(yè)績，新年開門紅!!
改革開放以來，中國經(jīng)濟保持高速增長的發(fā)展態(tài)勢。據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，2020年我國全年國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)超過100萬億。
經(jīng)濟總量增加帶動社會財富不斷增長，高凈值人群也在迅速增加。數(shù)據(jù)顯示，2019年中資私人銀行服務(wù)客戶數(shù)量為103.14萬人，管理金融資產(chǎn)規(guī)模(AUM)已達14.13萬億元人民幣，截至2020年6月，中國個人可投資金融資產(chǎn)規(guī)模達到180.5萬億人民幣。
中國企業(yè)家是高凈值人群的主要構(gòu)成部分，也是家族財富管理市場的核心客群。隨著我國創(chuàng)一代企業(yè)家群體年齡的增長，企業(yè)家對財富管理的需求將從個人財富的保值增值拓展至對家族成員、家族企業(yè)及家族整體財富保護、管理、治理與傳承。
以企業(yè)家為代表的高凈值人群的財富管理需求日趨綜合化、多元化，且越來越多的企業(yè)家在面對財富管理這一問題時，更多的選擇了全球資產(chǎn)配置來抵抗單一資產(chǎn)配置帶來的風(fēng)險。
不管一個公司有多大，稅收都是不可避免的!目前，辦個公司真心實意不易，高稅賦重重地壓在老總手上，許多公司的老總不想要多交稅費提升公司成本費承擔，但又迫不得已交。還有許多企業(yè)主不通過各種方式繳納或少繳納稅款。
此外，他們會毫不猶豫地承擔風(fēng)險，從票販子那里購買發(fā)票來抵消企業(yè)所得稅。在稅收負擔高、稅收監(jiān)管日益嚴格的今天，事前稅務(wù)籌劃對于企業(yè)降低經(jīng)營過程中的稅收成本和稅收風(fēng)險尤為重要。
亞洲首富李嘉誠在2012年5月25日出席旗下公司長江實業(yè)及和記黃埔股東會后，向傳媒披露了他對財產(chǎn)的分配情況，將長和系王國交給長子李澤巨管理;次子李澤楷會發(fā)展新業(yè)務(wù)，自己會拿出李澤楷現(xiàn)時身價的數(shù)倍資金幫他收購心儀的公司。
這則消息引發(fā)了外界對于李嘉誠巨額財產(chǎn)分配的巨大興趣，此外，對于富豪財產(chǎn)分配中涉及到的征稅問題，也開始被熱議。
在保險業(yè)內(nèi)人士看來，富過三代、永續(xù)經(jīng)營是富人買保險的最大理由。按保險的層次劃分，不同收入的人群側(cè)重點也不同。低收入人群買的是保障、中等收入為的是理財、高收入人群更多是為了保全資產(chǎn)。
富人更需要保險
我們關(guān)心的是，李嘉誠一旦完成財產(chǎn)分配方案，作為亞洲首富，根據(jù)香港的法律，將要被征收多少遺產(chǎn)稅，李嘉誠擁有很多財富，他給自己以及親人買了多少份保險，在外界看來也是一個謎。
也許在很多人看來，李嘉誠那樣的富豪已經(jīng)不需要通過買保險來抵御風(fēng)險，但是在業(yè)內(nèi)人士看來，并非如此。
富人比窮人更知道錢是需要投資的，追求投資回報率，決不會把錢放在手里或全部放在銀行，他們會把大部分錢用于投資，因此，當自己或家庭發(fā)生風(fēng)險時，手頭很難籌到大額現(xiàn)金。為了在發(fā)生意外時有充足的保障，把財富分一部分到人壽保險上，可以解除后顧之憂。
此外，大額保單還有利于分散商業(yè)風(fēng)險，一旦經(jīng)營出現(xiàn)困難，保單的抵押貸款功能得以體現(xiàn)。記者在采訪中了解到，上海曾經(jīng)出過一張個人年繳保費780萬元的巨額保單，投保人經(jīng)營著年營業(yè)額高達數(shù)十億的企業(yè)。
保險公司對年繳保費20萬元以上的大額保單，審查非常嚴格，除了擔心騙保，通常保險公司會要求客戶投保要力所能及。如年繳保費是個人年收入的10%-20%，保額為年收入的5倍為宜。如果你手持的巨額保單來自一家負責任的保險公司，那就是一張值得信賴的名片。
一個億萬富翁生前為自己投保巨額的人身保險，他的這部分財富可以免稅由子女繼承。保險是眾多金融產(chǎn)品中保護家族資產(chǎn)安全與傳承的有效工具之一，保險的穩(wěn)定、安全與確定性最為被高資產(chǎn)客戶看重。保證家族長久的穩(wěn)定離不開保險的幾大獨特功能：
1、保險的信托功能;2、保險對企業(yè)財富增值保值的功能;3、保險對企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險對抗功能;
千萬級客戶
千萬級客戶對金融投資和地產(chǎn)投資比較感興趣，他們資產(chǎn)的大部分為房產(chǎn)投資所得，同時他們還很關(guān)注家庭資產(chǎn)的安全、投資收益，會根據(jù)自身資產(chǎn)的狀況、對保險、基金、信托、外匯、投資進行一定的組合，目前很多這一層級的客戶也開始嘗試把幾百萬的現(xiàn)金投入到朋友或看好的小公司中，期待著有朝一日能成為創(chuàng)業(yè)板上市公司的股東。
億萬級或幾十億級
億萬級或幾十億級的客戶除了房產(chǎn)較多以外，對風(fēng)險投資或者自己創(chuàng)立種子基金、投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)更感興趣，越來越多的人也開始關(guān)注藝術(shù)品投資。原本對保險不感興趣的他們也開始投入一定量的資金進入保險公司，作為安全墊和對沖風(fēng)險的避險工具。
從保險市場上看，高端客戶中產(chǎn)生的大額保單逐漸增多，出現(xiàn)了多個年存1000萬元，總計1個億的保單，每個人購買保險的理由可能都不一樣，但相對其他金融產(chǎn)品，高端客戶選擇保險最核心的目的就是安全、確定和家族傳承。保險作為家庭資產(chǎn)的底線，可以把不確定的未來確定下來，保證自己和家族在最壞的金融環(huán)境下也能安然度過和得以延續(xù)，而這也正是富人戰(zhàn)斗成果的保留。是高風(fēng)險投資的對沖，是東山再起的資金。
為了讓保險人都能學(xué)習(xí)到企業(yè)稅務(wù)知識體系，成功樹立“專業(yè)無死角”的人設(shè)，提高學(xué)習(xí)工作效率，早日開大單，金程教育開設(shè)的2021年第一期RFP繼續(xù)教育企業(yè)家稅務(wù)風(fēng)險與保單銷售課程供大家學(xué)習(xí)。
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