前幾天，在知乎上刷到一個熱門問答《理財師真的都月入百萬嗎?》，當大家都熱鬧討論、發(fā)表見解時，卻被一條回答懟得啞口無言。
你有客戶嗎，你有高端客戶嗎，你有完善的金融知識嗎，你有持續(xù)拓客的手段嗎?
我們經(jīng)?？赡軙龅竭@樣的問題：為什么同樣的努力和付出，為什么別人的收入比你高?為什么同樣的產(chǎn)說會，別人的增員效果比你的好?而且，別人進行業(yè)比你晚，起點比你低，但是知道他的人更多。明明他不如你，但別人，特別是客戶卻更喜歡他，說他比你好，比你更專業(yè)，比你更用心，比你工作更努力，比你更有愛心。而事實并非這樣。
還有，我們都在談開拓高凈值客戶，高凈值客戶看重什么?如何讓客戶更信任你?如果客戶要將更多的財富交給你管理，如果你希望客戶心甘情愿為你的服務(wù)支付更高的費用，你如何建立自己獨有的價值?使你所提供的服務(wù)與這種價值相稱。
問題出在哪里?我認為，至少某一方面的原因是：我們所從事的這個行業(yè)過去門檻太低、起點不高，讓很多人只知道埋頭苦干，忽略了品牌建設(shè)，導致了事倍功半的效果。
理財師應(yīng)當具備哪些過硬的能力?
1、豐富的金融業(yè)務(wù)知識和較強的應(yīng)變能力
理財師這個職業(yè)是建立在金融混業(yè)或是半混業(yè)的基礎(chǔ)上的，理財師目前在我國還是以幫助資者分析市場和產(chǎn)品為主，所以他們不僅僅要熟悉本機構(gòu)的業(yè)務(wù)，而且要熟悉其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。比如銀行的理財師不僅要熟悉銀行卡、信貸、基金、銀行保險等銀行經(jīng)驗的業(yè)務(wù)，而且要了解信托、壽險、財險、稅務(wù)等非銀行業(yè)務(wù)。
因為投資者的需求涵蓋銀行、保險、信托、稅務(wù)等多個方面，如果對投資者的提問無從回答或者答非所問，不僅難以解除客戶心目中的疑惑，而且有可能喪失投資者的信任。投資者很可能會不喜歡或?qū)碡攷熗其N的金融產(chǎn)品，而喜歡聽從一些“小道消息”并按照這些消息進行投資。
這就需要理財師較強的應(yīng)變能力，能夠積極提供有關(guān)信息并分析這些信息，告訴投資者那些可能是錯誤的，自己為什么希望投資者能夠這么安排投資計劃等等，只有這樣，投資者才會相信理財師是業(yè)內(nèi)的專家并且有足夠的能力和經(jīng)驗幫助自己進行投資理財活動。
2、把握全局的綜合能力
一位成功的理財師，應(yīng)該是一位能夠為投資者規(guī)劃一段時期甚至一生財務(wù)計劃的出色導演，所以必須有人生全局的把握能力，不僅僅是財務(wù)計劃，還包括對職業(yè)計劃、生活規(guī)劃、教育規(guī)劃等人生重大事件的潛在財務(wù)需求的把握，通過隨意而親切的交談，了解投資者的人生計劃和對于金融投資的認知程度、風險承受能力和對于收益的需求。
理財師所制定的理財計劃，既不能過多地影響投資者正常的工作和生活，使投資者感覺到礙手礙腳，也不能過于疏散，難于實現(xiàn)相應(yīng)的計劃。理財師還要通過循循善誘的方式主動為投資者提供信息、工具和建議等方面的力所能及的幫助，而且這些幫助一定要符合總體人生理財計劃的需求。
3、自我學習與自我發(fā)展能力
俗話說得好“藝多不壓身”，做理財師也應(yīng)該盡量做到精通生活中的“十八般武藝”，諸如購房買車、投資創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)兒育女等，即使理財師本人沒有豐富的人生閱歷和知識儲備，也應(yīng)該有相應(yīng)的朋友和資源，使理財師能夠獲得一定的知識和相關(guān)經(jīng)驗。特別是在目前，我國金融市場加速發(fā)展的階段，各類新生事物層出不窮，相應(yīng)的金融工具和操作方法也是日新月異，如果理財師不能在第一時間內(nèi)掌握這些新工具，就可能逐漸被這個行業(yè)淘汰。
我認識很多精英，也看過很多經(jīng)典案例。相對比來說，我認為自己的這方面比較欠缺，客戶問的也多但是我就是答不到點子上，那么我想，等我掌握了這些知識，最起碼我跟客戶溝通的方向應(yīng)該有了吧。之前聽說過RFP證書，所以通過詳細的了解，我決定開始系統(tǒng)的學習。
建議大家學習RFP七大模塊課程：基礎(chǔ)財務(wù)策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級財務(wù)策劃、法商智慧、企業(yè)理財規(guī)劃。
課程是漸進性學習，越到后面越有針對性，比如基礎(chǔ)財務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟學入手，到財務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計劃等，邏輯非常清晰，讓我能夠更好的入手學習，這樣的學習也為后面的幾門課程夯實了基礎(chǔ)。
投資策劃主要是以將金融工具為主，保險和稅務(wù)這兩門則是更加具有針對性的規(guī)劃，而高級財務(wù)策劃更具實操性，不同家庭類型都提供了對應(yīng)的理財方案進行學習，個人感覺整個課程體系特別流暢，非常務(wù)實。學習了整個課程，我覺得對于我未來服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。
其次，看的面更廣闊，在投資策劃中了解的更多一些，自己也嘗試著去投資。比如基金、股票等等。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件
所以說理財師是一個自我激勵、自我發(fā)展的職業(yè)，而作為一名金融領(lǐng)域全面的理財師，只有在各個具體領(lǐng)域有更多的專業(yè)人士支持，才能在自我發(fā)展的同時保證投資者的理財計劃更加合理。
4、個人品牌建設(shè)能力
當你的客戶想到你的時候，如果在他(她)大腦中，某一方面的印象掩蓋了所有的一切，那么這就是你的個人品牌。
在這個競爭激烈的時代，在這個產(chǎn)品過剩的時代，在這個信任缺失的時代，品牌無疑很好的解決了這些問題。
品牌是區(qū)別競爭對手的有力武器，只要你將品牌的理念準確的傳達給消費者，占領(lǐng)消費者的心智模式，那么消費者在選擇產(chǎn)品時自然就會根據(jù)自己的需求，選擇合適自己的品牌。
個人品牌也是一個人無法復制的優(yōu)勢。擁有非凡的個人品牌，將會極大提升個人的競爭能力， 成為自己在市場中競爭的取勝之道。如果你想在越來越激烈的競爭中取勝，你就應(yīng)該從現(xiàn)在開始，把自己當作一個品牌去經(jīng)營。
我們在市場上買商品，愿意購買一些品牌商品，因為品牌商品知名度高，美譽度好，質(zhì)量會有保證，雖然賣的貴，大家仍然愿意購買。這是因為大家對品牌產(chǎn)品的信任。同樣，一個人擁有了良好的個人品牌，也會讓人覺得你值得信賴，這樣，你在與別人合作的過程中，就更易于建立信任。
在21世紀這個競爭已經(jīng)白熱化的時代，你不只要有能力，你更要有影響力。在這個競爭越來越激烈的時代，不論在什么樣的組織里面，要讓人們認識你、接受你，首先你要充分表現(xiàn)自己的能力。
從業(yè)務(wù)的角度來理解，客戶為什么要選擇我們?我們能為客戶帶來什么?所以，這里的個人品牌價值，就是指我們給對方帶來的價值。
其實對于許多人問到的“RFP到底有沒有用”，還想說最后兩點：第一，證書是個敲門磚，在職業(yè)招聘上會比別人更有優(yōu)勢，當然能不能真正用上還要看個人運用的能力，同樣考證的人，有人月薪幾萬，有人月薪幾千，還是差別很大的，所以考完證沒有結(jié)束，結(jié)合工作，參加組織的線下活動，才有幫助;第二：考證是專業(yè)資質(zhì)，是對專業(yè)能力的背書，你有，同事沒有，這也是你的一個優(yōu)勢。所以，選擇很重要。>>>點擊咨詢RFP考試報名費用或者RFP考試報名時間等其他相關(guān)問題
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