很多職場人為了找一家好的金融企業(yè)，有更多的發(fā)展機會，熱衷于金融考證。但是，對于金融證書的報考難度和實際應用性缺乏認識，不知道如何選擇一種“性價比”較高的證書。
今天推薦給大家的是RFP證書，相對于CFA、AFP、CFP這些金融證書，RFP證書考試周期短、國內(nèi)外金融機構(gòu)認可度高，具有極強應用性。
那么，RFP理財規(guī)劃師都包含了哪些理財規(guī)劃內(nèi)容呢?
一、現(xiàn)金規(guī)劃：時刻知道自己手里“有多少錢”、“該怎么花”
為什么要進行現(xiàn)金規(guī)劃?
如何進行家庭財務報表和預算的編制與分析?
有哪些現(xiàn)金規(guī)劃工具和融資工具?
個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發(fā)事件需要、投機性需要?，F(xiàn)金規(guī)劃在整個理財規(guī)劃中占有重要地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學管理將影響其他規(guī)劃能否實現(xiàn)，所以 ，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財規(guī)劃的重要基礎(chǔ)。
二、合理的消費支出：以達到適度消費，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標
消費支出規(guī)劃主要包括居住消費規(guī)劃、汽車消費規(guī)劃、個人信貸消費規(guī)劃等。其中最重要的是購房規(guī)劃，重要性在于：
1、考慮未來的收入與支出的變化，避免購房夢功敗垂成;
2、若沒有具體可行的購房規(guī)劃，難以實現(xiàn)強制儲蓄;
3、根據(jù)負擔能力和實際需求進行房涯規(guī)劃，避免購買負擔不起的房子;
目標的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規(guī)劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。
三、實現(xiàn)子女教育期望：選擇教育費用準備方式及工具，制定教育規(guī)劃方案
據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國家庭的教育支出以平均每年29.3%的速度增長，持續(xù)時間長(從幼兒園到大學畢業(yè)將近20年)，總金額可能比購房支出還要多。
子女教育費用涉及：補課費、擇校費、住宿費、生活費等等。子女從幼兒園到大學畢業(yè)共需要多少資金?資金如何籌集?缺口如何彌補?什么樣的投資產(chǎn)品較為合適?
教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M用進行規(guī)劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人(家庭)的教育期望。
四、完備的風險保障：天有不測風云，人有旦夕禍福
保險的特性、要素、分類有哪些?
保險在家庭理財規(guī)劃中的功能和作用有哪些?
家庭中需要轉(zhuǎn)移的風險和應對策略有哪些?
在人的一生中，風險無處不在，理財規(guī)劃師通過風險管理與保險規(guī)劃做到適當?shù)呢攧瞻才?，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風險，保障生活。
五、合理的納稅安排：稅，無處不在，能合理避稅，就是創(chuàng)造財富
如何進行客戶納稅狀況分析?
如何制定稅收籌劃方案?
納稅籌劃中的風險有哪些?
納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
六、積累財富：根據(jù)投資目標和風險承受能力，制定合理資產(chǎn)配置方案
投資工具有哪些?
投資工具價值分析有哪些模型?
什么是投資組合的制定與調(diào)整?
個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。
七、安享晚年：退休后生活得舒適、獨立，靠養(yǎng)老保險是不夠的
中國人口老齡化和少子化到底有多嚴重?
不斷提升的預期壽命和養(yǎng)老金，未來該怎么辦?
現(xiàn)行制度下國家養(yǎng)老金余額還能維持多久?
退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具有哪些?
人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。
八、財產(chǎn)分配與傳承：使人們按自己的意愿進行財產(chǎn)分配，并合理減少稅費
財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了家庭財產(chǎn)在家庭成員之間進行合理分配而制訂的財務規(guī)劃。理財規(guī)劃師要協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要。
財產(chǎn)傳承規(guī)劃是指當事人在其他健在時通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳或安全讓渡等特定目標。理財規(guī)劃師在進行財產(chǎn)傳承規(guī)劃時，幫助客戶設(shè)計遺產(chǎn)傳承的方式，以及在必要時幫助客戶管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利傳承到受益人的手中。
RFP證書是進入理財行業(yè)的一條捷徑，但是想順利拿到證書，并非是輕而易舉的事，除了自身的付出，選擇一家合適的學習機構(gòu)也是很重要的。有些知識，自己是無法系統(tǒng)掌握的，需要借助專業(yè)的輔考老師指導，才會融會貫通。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件
RFP(REGISTERED FINANCIAL PLANNERS，全稱美國注冊財務策劃師，為美國注冊財務策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際理財規(guī)劃認證資質(zhì)。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會證書
RFP證書價值
從個人身份方面，RFP是個人品牌和專業(yè)身份的象征。
從學習內(nèi)容方面，RFP是客戶財務策劃問題的解決法寶。RFP既涵蓋普通投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時涵蓋高凈值客戶關(guān)注的宏觀、法律、稅務、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容，在面對客戶規(guī)劃難題，RFP持證人能夠自信從容應對，達成目標。
從機構(gòu)認可方面，目前RFP已成為眾多機構(gòu)人才招聘和人才培養(yǎng)的標準。在銀行體系，如部分中國銀行分公司等，持有發(fā)票和證書可報銷學習費用;在三方財富機構(gòu)，如諾亞財富等，是理財顧問晉升的一個標準;在保險體系，如大童、明亞、永達理、太保等機構(gòu)是人才招募和培養(yǎng)的可選標準;在事業(yè)單位，如2019年深圳國稅局人才錄取中，是優(yōu)先錄取加分項。
擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?
RFP是個人理財行業(yè)的資格認證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對具有RFP認證的個人理財師有很大的需求。具有RFP資格認證的人員可以作為個人理財師為所在機構(gòu)的客戶提供個人理財方面的服務和咨詢。
在國內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財機構(gòu)。RFP可服務于銀行、保險、證券，基金、債券 、外匯、期貨、黃金等業(yè)務的機構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務和投資管理公司業(yè)務，以及與律師有關(guān)的業(yè)務。>>>點擊咨詢RFP考試報名費用或者RFP考試報名時間等其他相關(guān)問題
2021年RFP備考交流群 QQ群號：641909196。RFP資料&資訊隨時分享，與眾多RFP持證人交流考試經(jīng)驗。
RFP理財規(guī)劃論壇：www.licaiforum.com
聲明▎更多內(nèi)容請關(guān)注微信號金程教育RFP。原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉(zhuǎn)載請保留此處信息。
咨詢熱線：400-700-9596
