據(jù)媒體報道，數(shù)據(jù)顯示，我國養(yǎng)老金替代率(養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率)由 2002年的72.9%下降到2005年的57.7%，此后一直下降，2011年為50.3%。
世界銀行組織建議，要維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老替代率需不低于70%。
近五年來，我們國家的企業(yè)職工養(yǎng)老金替代率一直維持在66%左右。養(yǎng)老金替代率低，意味著退休后收入縮水，其縮水程度可以從養(yǎng)老金計算方式中了解一二。
我們知道，社包養(yǎng)老金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩個部分。
其領(lǐng)取公式分別為
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資 本人指數(shù)化月平均繳費工資)?2?繳費年限 ?1%
個人賬戶養(yǎng)老金=個人繳納的全部養(yǎng)老金/計發(fā)月數(shù)
舉個例子
2018年老王滿60歲退休，養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)為139個月，退休前他的月平均工資是3300元，剛好交 了15年的社保，個人賬戶余額是47,736元。
假設(shè)前一年他所在省份職工月平均工資為4080元，那么退休后他每個月能領(lǐng)到的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金合計約900元。可見養(yǎng)老金替代率很低，而按 139 個月計發(fā)月數(shù)計算下來總共只能領(lǐng)到12萬多。由此可見，社保養(yǎng)老金供給對于需求來說幾乎是杯水車薪。
通過這種計算方式，我們可以讓客戶深入了解到自己的社保養(yǎng)老金額度和養(yǎng)老需求之間的差距，從而認清自身養(yǎng)老金上的缺口。
如此，客戶就會有興趣聽我們介紹商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，期望商業(yè)養(yǎng)老險能補足養(yǎng)老缺口，給自己一個幸福安定的晚年生活。
我相信，如果你的客戶有機會聽你這樣計算，大概率他會思考養(yǎng)老金的問題，而我們要做的就是隨時準備好。讓我們的專業(yè)性更強。
因此不斷學(xué)習(xí)還是我們最重要的，RFP理財規(guī)劃師證書可以學(xué)習(xí)銷售技巧、學(xué)習(xí)更多的專業(yè)知識，大大提高我們的成單率。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件
RFP證書是由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會證書樣式
七大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)
財務(wù)策劃原理、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃
RFP課程設(shè)置優(yōu)勢
RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
證書獲得
RFP考試成績公布，通過考試的學(xué)員，填寫入會申請表并提交注冊費和會員費，證書會在申請后下發(fā)至學(xué)員手中(班主任會指導(dǎo)學(xué)員入會申請)。具體流程如下所示：
(一)考生答卷由美國注冊財務(wù)策劃師考試委員會組織集中評閱，考試成績經(jīng)RFPI大中華管理中心審核后發(fā)布，成績發(fā)布后，考試可登錄RFPI大中華管理中心官網(wǎng)查詢成績。
(二)本次考試實行百分制，60分為成績合格分數(shù)線。
(三)成績合格的考生，可申請成為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會個人持證人，具體持證人申請細則將另行通知。>>>點擊咨詢RFP考試報名費用或者RFP考試報名時間等其他相關(guān)問題
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