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隨著利率市場化、資產(chǎn)證券化、人民幣國際化等金融改革開放的進(jìn)一步深化，全天候立體化的財(cái)富管理時(shí)代已經(jīng)來臨。與此同時(shí)，中國高凈值人群規(guī)模不斷擴(kuò)大，社會對理財(cái)師的需求與日俱增。

財(cái)富管理與資產(chǎn)管理的區(qū)別

資產(chǎn)管理，是指資產(chǎn)管理人根據(jù)資產(chǎn)管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對客戶資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營運(yùn)作，為客戶提供證券、基金及其他金融產(chǎn)品，并收取費(fèi)用的行為。比如基金經(jīng)理，他們做的就是資產(chǎn)管理。

財(cái)富管理，則是指財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以客戶為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的目的。比如獨(dú)立的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行中的私人銀行機(jī)構(gòu)等，都是典型的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。

1、關(guān)注點(diǎn)不同

資產(chǎn)管理的關(guān)注點(diǎn)主要在“資產(chǎn)”，資產(chǎn)管理者先對投資者的資金進(jìn)行募集，然后投入資本市場尋找獲利機(jī)會，再將利潤分配給投資者。

也就是說，投資能力越強(qiáng)的資產(chǎn)管理者或機(jī)構(gòu)，越能獲得更高的收益，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。因此，資產(chǎn)管理強(qiáng)調(diào)的是投資能力。

財(cái)富管理的關(guān)注點(diǎn)則主要在“人”、在“客戶”。財(cái)富管理公司需要維護(hù)好與客戶之間的關(guān)系，根據(jù)每個(gè)客戶的不同需求，制定不同的規(guī)劃方案。

只有給客戶最好的服務(wù)，維護(hù)好與客戶之間的良好關(guān)系，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)才能擁有并擴(kuò)展自己的客戶資源。

2、注重內(nèi)容不同

資產(chǎn)管理者需要從資本市場獲得收益，所以他會更注重產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，包括考慮投資標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)與收益、挖掘某一類資產(chǎn)的價(jià)值等。只有這樣，才能滿足廣大投資者的需求。

而財(cái)富管理機(jī)構(gòu)由于面對的是不同的客戶，強(qiáng)調(diào)“合適的產(chǎn)品給合適的人”，因此在為客戶制定規(guī)劃時(shí)，他們更注重資產(chǎn)配置，包括小類資產(chǎn)如何選擇、大類資產(chǎn)如何安排等。

比如風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的客戶，可以配置些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品;而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的客戶，則可以配置些風(fēng)險(xiǎn)較低的固定收益類產(chǎn)品，如國債、穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃等。

3、追求程度不同

從專業(yè)度方面來看，資產(chǎn)管理追求的是專業(yè)的深度。需深入把握金融產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還要結(jié)合市場情況制定或改變投資策略，并對倉位進(jìn)行設(shè)置。這需要很強(qiáng)的專業(yè)能力及長期積累的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

財(cái)富管理追求的則是專業(yè)的廣度。需對金融的每個(gè)領(lǐng)域每個(gè)產(chǎn)品都進(jìn)行了解，再結(jié)合投資者的實(shí)際需求給予不同的投資理財(cái)建議。

那對投資者來說，是選擇資產(chǎn)管理好呢還是財(cái)富管理好呢?雖然有人提出財(cái)富管理是資產(chǎn)管理的升級版，但實(shí)際上，資產(chǎn)管理和財(cái)富管理并不沖突。

小編提示，投資者可以根據(jù)自己的實(shí)際需求和資金情況等來決定。如果要實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)，如買房買車、準(zhǔn)備孩子的教育金、養(yǎng)老金等，不知道該如何規(guī)劃，就可以找財(cái)富管理機(jī)構(gòu);而如果已有規(guī)劃，只是要找具體的投資渠道，就可以找資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。

對于客戶認(rèn)可證書來說認(rèn)可的更是個(gè)人的能力，因?yàn)樽C書對于客戶來說并沒有什么幫助，對客戶有幫助的是服務(wù)人員的能力。所以想要讓客戶認(rèn)可就要提升自身的能力。

同時(shí)，很多高凈值客戶自身學(xué)習(xí)能力比較強(qiáng)，專業(yè)知識已經(jīng)過硬，如果你的專業(yè)能力低于客戶，那么客戶信任與理財(cái)合作將無從談起。正如網(wǎng)上一句流行語：你永遠(yuǎn)掙不到你認(rèn)知以外的錢?？蛻舻馁Y產(chǎn)量高，相對要求客戶經(jīng)理的專業(yè)素質(zhì)也必須過硬。

RFP證書以及課程所學(xué)，主要是兩點(diǎn)作用，一點(diǎn)是證書本身映射出的行業(yè)權(quán)威性，第二點(diǎn)是通過學(xué)習(xí)考證衍生出來的自我提升價(jià)值。

RFP的課程設(shè)置有七大模塊：財(cái)務(wù)策劃原理、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃。這個(gè)課程設(shè)置是漸進(jìn)性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對性，比如基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)入手，到財(cái)務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計(jì)劃等，邏輯非常清晰，能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門課程夯實(shí)了基礎(chǔ)。投資策劃主要是以將金融工具為主，保險(xiǎn)和稅務(wù)這兩門則是更加具有針對性的規(guī)劃，而高級財(cái)務(wù)策劃更具實(shí)操性，不同家庭類型都提供了對應(yīng)的理財(cái)方案進(jìn)行學(xué)習(xí)，整個(gè)課程體系特別流暢，非常務(wù)實(shí)。

學(xué)習(xí)整個(gè)課程，對于未來服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。像是財(cái)富傳承、法商、養(yǎng)老等知識非常好用，因?yàn)閺倪@些點(diǎn)切入會更關(guān)切到客戶的利益，跟客戶談保險(xiǎn)規(guī)劃他是沒有意識的，但是跟他聊理財(cái)規(guī)劃上的養(yǎng)老、教育、財(cái)富傳承等，你會發(fā)現(xiàn)客戶的興趣是非常強(qiáng)的。

所以，在跟客戶做方案的時(shí)候，一定得是根據(jù)客戶的需要去做方案，而不是一昧因?yàn)楫a(chǎn)品而賣產(chǎn)品。

考RFP證書，不單單是考取一個(gè)證書，而且RFP的課程是真正系統(tǒng)培養(yǎng)大家解決問題的方法，放到保險(xiǎn)營銷上就是通過各種方法幫助大家更好的營銷保險(xiǎn)，學(xué)了RFP后，就不單單是就保險(xiǎn)講保險(xiǎn)，學(xué)員可以從稅務(wù)角度、投資角度、法務(wù)角度、養(yǎng)老角度、財(cái)產(chǎn)保全角度都可以講保險(xiǎn)，可以幫助客戶以解決上述問題為出發(fā)點(diǎn)來進(jìn)行保險(xiǎn)營銷。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名時(shí)間等其他相關(guān)問題