理財(cái)規(guī)劃師主要服務(wù)于中小企業(yè)、家庭以及個(gè)人提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃方案，對(duì)個(gè)人專業(yè)知識(shí)以及金融相關(guān)法律法規(guī)有要求，是有一定難度。需要為客戶提供定制的、可行的理財(cái)方案的。
一、職業(yè)發(fā)展和前景
隨著過(guò)去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2016年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到870億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有3萬(wàn)人以上的缺口。
二、國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀
改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)GDP年均增長(zhǎng)達(dá)到9.5%。是世界上增長(zhǎng)最快的國(guó)家，這個(gè)速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)，中國(guó)已經(jīng)成為全球個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最快的國(guó)家之一。
目前，理財(cái)規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行，很多保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門(mén)的個(gè)人理財(cái)工作室或理財(cái)部，為客戶提供相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行全球的國(guó)際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過(guò)8萬(wàn)，中國(guó)大陸持證人數(shù)超過(guò)4萬(wàn)人，會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國(guó)際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書(shū)意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
三、RFP的核心競(jìng)爭(zhēng)力
（1）全民財(cái)富增長(zhǎng)帶來(lái)的大眾理財(cái)需求增長(zhǎng)
（2）家庭資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的綜合理財(cái)需求是大勢(shì)所趨
（3）個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模上升，財(cái)富管理進(jìn)入黃金時(shí)期
（4）GDP穩(wěn)健增長(zhǎng),人均可支配收入上升
（5）理財(cái)規(guī)劃行業(yè)發(fā)展帶來(lái)的專業(yè)需求提升
保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展需求：保險(xiǎn)目標(biāo)用戶預(yù)期未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)多樣壓力巨大
理財(cái)規(guī)劃行業(yè)發(fā)展帶來(lái)的專業(yè)需求提升
對(duì)于當(dāng)前保險(xiǎn)核心目標(biāo)用戶——80、90后群體而言，他們不僅要面對(duì)疾病、意外等帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還要逐步承擔(dān)子女教育、贍養(yǎng)老人的責(zé)任，社會(huì)角色的交替，使他們對(duì)現(xiàn)有及未來(lái)的壓力更加敏感。近一半的保險(xiǎn)目標(biāo)群體對(duì)疾病和意外的治療費(fèi)
用表示擔(dān)心，此外他們對(duì)于自己養(yǎng)老支出的擔(dān)憂遠(yuǎn)大于對(duì)贍養(yǎng)父母支出的擔(dān)憂。
長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，理財(cái)規(guī)劃師對(duì)于未來(lái)還是有好處的，大家如果真的有興趣的話，是可以發(fā)展一下的，畢竟技多不壓身，指不定就是以后升職加薪的跳板。
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