在全民財富管理時代浪潮的推動下，保險行業(yè)正經(jīng)歷著深刻的變革，而 RFP(美國注冊財務(wù)策劃師)認證考試也在這樣的大背景下，凸顯出重要價值。
宏觀政策引領(lǐng)保險行業(yè)新走向
中央政治局和國常會明確將 “經(jīng)濟發(fā)展” 作為社會工作重心，釋放出穩(wěn)定預(yù)期、提振信心的強烈信號。在穩(wěn)增長預(yù)期下，經(jīng)濟復(fù)蘇有望推動長端利率中樞上行，為保險股估值修復(fù)創(chuàng)造有利條件。同時，《擴大內(nèi)需規(guī)劃綱要(2022 - 2035 年)》的印發(fā)，為保險業(yè)深度參與養(yǎng)老事業(yè)、醫(yī)療健康服務(wù)以及制造業(yè)投資等領(lǐng)域提供了政策支撐。預(yù)計到 2025 年，中國人可投資資產(chǎn)將超 200 萬億人民幣，龐大的財富管理需求亟待滿足，保險行業(yè)迎來了轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期。
疫情影響下，居民儲蓄意愿增強，權(quán)益配置意愿下降，保險配置意愿上升， “長期鎖息 安全穩(wěn)定 強制儲蓄” 屬性的儲蓄型保險產(chǎn)品前景廣闊。此外，我國養(yǎng)老服務(wù)供需矛盾突出，近 4000 萬失能半失能老年人，而養(yǎng)老護理從業(yè)人員僅 30 萬，這為保險行業(yè)深度參與養(yǎng)老事業(yè)提供了發(fā)展空間。
壽險行業(yè)轉(zhuǎn)型，機遇與挑戰(zhàn)并存
壽險行業(yè)目前處于持續(xù)轉(zhuǎn)型磨底階段，但質(zhì)態(tài)邊際向好。重疾 “炒停售” 高基數(shù)效應(yīng)消退，上市險企新單保費整體同比表現(xiàn)持續(xù)改善，不過新業(yè)務(wù)價值仍承壓，保單繼續(xù)率受疫情影響出現(xiàn)分化。在人力方面，隨著代理人渠道改革推進，代理人數(shù)量下降趨勢有望緩解，隊伍質(zhì)量不斷提升，產(chǎn)能持續(xù)增長。同時，產(chǎn)品上個人養(yǎng)老金及開門紅產(chǎn)品有望帶來增量，在資管新規(guī) “凈值化” 背景下， “長期鎖息” 的增額終身壽險和 “年金 萬能” 產(chǎn)品成為主打。
代理人改革，聚焦隊伍質(zhì)量提升
各大上市險企積極推進代理人改革，成效逐漸顯現(xiàn)。如中國平安的 “優(yōu) 計劃” 致力于打造 “高素質(zhì)、高績效、高品質(zhì)” 的壽險代理人隊伍，通過專屬培養(yǎng)體系推動代理人專業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型;中國人壽的 “眾鑫計劃” 聚焦隊伍專業(yè)化建設(shè);中國太保的 “芯” 基本法推進職業(yè)營銷改革;新華保險的 “優(yōu)計劃” 著力推進系統(tǒng)隊伍建設(shè)。這些改革舉措使得隊伍結(jié)構(gòu)優(yōu)化，產(chǎn)能提升，業(yè)務(wù)品質(zhì)改善。
RFP認證考試契合行業(yè)發(fā)展需求
在此行業(yè)背景下，RFP認證考試的重要性愈發(fā)凸顯。專業(yè)的理財規(guī)劃要求從業(yè)者不僅具備保險及金融服務(wù)知識，還需掌握投資、養(yǎng)老、子教、法律、稅務(wù)等綜合知識，為客戶提供全生命周期的財富管理規(guī)劃。然而，當前壽險團隊流失率依然較高，代理人需從產(chǎn)品營銷向服務(wù)營銷轉(zhuǎn)型，這就需要更多維度的技能支持。
RFP認證考試能夠幫助從業(yè)者系統(tǒng)學習全面的理財規(guī)劃知識，提升專業(yè)素養(yǎng)，使其在綜合理財大勢所趨、客戶愈發(fā)理性、產(chǎn)品多樣化、智能投顧系統(tǒng)工具日益發(fā)達的市場環(huán)境中脫穎而出。無法補齊專業(yè)短板的理財規(guī)劃師將逐漸被行業(yè)淘汰，而擁有RFP認證、專業(yè)過硬的理財規(guī)劃師則能把握機遇，在保險與理財行業(yè)的變革中引領(lǐng)市場，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，實現(xiàn)自身職業(yè)價值的提升，同時也為行業(yè)的健康發(fā)展注入新的活力。
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