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全生命周期財富規(guī)劃成主流，7 大證書為保險從業(yè)者指路

發(fā)表時間： 2025-07-25 10:37:21 編輯：金程RFP

這 7 個證書從不同角度為保險從業(yè)者提供了專業(yè)支持，使其能夠更好地應(yīng)對客戶在全生命周期中的各種需求。保險從業(yè)者擁有這些證書，能在行業(yè)競爭中脫穎而出，為客戶提供更專業(yè)、全面的全生命周期規(guī)劃服務(wù)，從而在行業(yè)中實現(xiàn)更好的發(fā)展。

全生命周期規(guī)劃已成為保險行業(yè)的主流趨勢，而要真正做好全生命周期規(guī)劃，一系列專業(yè)證書是保險從業(yè)者不可或缺的 “硬核武器”。這些證書分別對應(yīng)著全生命周期規(guī)劃中的不同領(lǐng)域，能全方位提升從業(yè)者的專業(yè)能力。?

在全生命周期規(guī)劃中，客戶的需求貫穿一生，從青年時期的財富積累、家庭組建，到中年時期的子女教育、事業(yè)發(fā)展，再到老年時期的養(yǎng)老保障、財富傳承等，每個階段都有其獨特性。而以下 7 個證書，能精準(zhǔn)匹配這些需求，助力保險從業(yè)者為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、全面的服務(wù)。?

RFP作為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際理財規(guī)劃認(rèn)證資質(zhì)，是全生命周期規(guī)劃的基礎(chǔ)。它涵蓋了財務(wù)策劃的各個方面，從基礎(chǔ)的財務(wù)分析到復(fù)雜的財富規(guī)劃，能幫助保險從業(yè)者搭建系統(tǒng)的知識框架，為客戶提供從需求診斷到方案落地的全套服務(wù)。無論是年輕人的首份保險規(guī)劃，還是企業(yè)主的資產(chǎn)配置，RFP 知識都能發(fā)揮重要作用。?

AFM面向從事財富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，側(cè)重于財富的整體規(guī)劃與管理。在客戶的中年時期，事業(yè)發(fā)展到一定階段，財富積累到一定程度，對財富的保值、增值以及傳承有著更高的要求。AFM知識能幫助保險從業(yè)者為客戶制定合理的投資策略、資產(chǎn)配置方案，以及財富傳承計劃，滿足客戶在這一階段的復(fù)雜需求。?

FPP是面向從事養(yǎng)老規(guī)劃相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。隨著年齡的增長，養(yǎng)老成為客戶關(guān)注的重點。FPP 知識能讓保險從業(yè)者深入了解養(yǎng)老市場的現(xiàn)狀、養(yǎng)老規(guī)劃的流程以及相關(guān)的金融產(chǎn)品，為客戶設(shè)計個性化的養(yǎng)老方案，包括養(yǎng)老金的儲備、養(yǎng)老社區(qū)的選擇等，讓客戶在老年時期能安享晚年。?

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RHM面向從事健康管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。健康是貫穿人一生的重要因素，任何階段的規(guī)劃都離不開健康管理。RHM 知識能幫助保險從業(yè)者為客戶提供健康風(fēng)險評估、健康干預(yù)方案等，將健康管理與保險產(chǎn)品相結(jié)合，為客戶打造 “健康保險” 的全周期保障體系。?

FAA面向從事家庭資產(chǎn)配置規(guī)劃服務(wù)相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。家庭是全生命周期規(guī)劃的基本單位，家庭資產(chǎn)的合理配置至關(guān)重要。FAA 知識能讓保險從業(yè)者根據(jù)不同家庭的結(jié)構(gòu)、收入狀況以及財務(wù)目標(biāo)，制定科學(xué)的家庭資產(chǎn)配置方案，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的優(yōu)化配置和穩(wěn)健增長。?

CPH面向從事康養(yǎng)規(guī)劃相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定?？叼B(yǎng)規(guī)劃是養(yǎng)老規(guī)劃的延伸和拓展，更注重客戶的生活品質(zhì)。CPH 知識能幫助保險從業(yè)者為客戶提供涵蓋健康管理、養(yǎng)老護(hù)理、康復(fù)療養(yǎng)等方面的康養(yǎng)方案，結(jié)合相關(guān)的保險產(chǎn)品和服務(wù)，讓客戶在老年時期不僅能得到基本的生活保障，還能享受高品質(zhì)的康養(yǎng)服務(wù)。?

WTP是面向財富管理和稅務(wù)籌劃相關(guān)人士的個稅申報能力的專業(yè)資格。在全生命周期規(guī)劃中，稅務(wù)籌劃是不可或缺的一環(huán)。不同階段的收入、投資等都會涉及到稅務(wù)問題，WTP 知識能幫助保險從業(yè)者為客戶提供合理的稅務(wù)籌劃方案，降低客戶的稅務(wù)成本，實現(xiàn)財富的最大化。?

總之，這 7 個證書從不同角度為保險從業(yè)者提供了專業(yè)支持，使其能夠更好地應(yīng)對客戶在全生命周期中的各種需求。保險從業(yè)者擁有這些證書，能在行業(yè)競爭中脫穎而出，為客戶提供更專業(yè)、全面的全生命周期規(guī)劃服務(wù)，從而在行業(yè)中實現(xiàn)更好的發(fā)展。

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