作為一名在保險(xiǎn)行業(yè)摸爬滾打 10 多年的 “老兵”，我一直有個(gè)遺憾 —— 大學(xué)非金融專業(yè)的背景，總讓我在面對(duì)高凈值客戶、聊起復(fù)雜財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)少了點(diǎn)底氣。幾年前剛生完孩子，我就暗下決心：一定要拿下 RFP 證書(shū)，用專業(yè)認(rèn)證給自己 “正名”。

可現(xiàn)實(shí)遠(yuǎn)比計(jì)劃骨感：孩子出生后頻繁的身體不適，讓我常常在深夜醫(yī)院和家庭之間奔波;工作上突然的崗位調(diào)整，又要花大量時(shí)間適應(yīng)新業(yè)務(wù)、新團(tuán)隊(duì);后來(lái)為了拓寬職業(yè)邊界，還同步啟動(dòng)了 MBA 備考 —— 多重壓力下，RFP 學(xué)習(xí)計(jì)劃一次次被擱置，教材和筆記在書(shū)桌角落積了一層灰。

直到 MBA 順利畢業(yè)，我終于騰出精力，重新?lián)炱疬@份擱置了 3 年的目標(biāo)。沒(méi)想到，這一次沉下心來(lái)的備考，不僅讓我在同年 3 月順利通過(guò)RFP 考試，更讓我對(duì) “在職備考” 有了全新的認(rèn)知。今天想把我的經(jīng)歷和干貨分享給同樣在奮斗的你，尤其是 35 、兼顧工作與家庭的考友們。

一、那些讓我走了彎路的教訓(xùn)：別讓 “間斷學(xué)習(xí)” 摧毀你的信心

備考路上，我踩過(guò)最痛的坑就是 “兩次棄考”。

第一次是因?yàn)榕R時(shí)接到跨省市出差任務(wù)，行程和考試時(shí)間沖突，只能無(wú)奈放棄;第二次則是孩子突發(fā)高燒，連日照顧下來(lái)根本沒(méi)精力復(fù)習(xí)，索性又退了考?？蓷壙嫉暮蠊h(yuǎn)比我想象中嚴(yán)重：

原本梳理好的知識(shí)框架，隔了幾個(gè)月再看就像 “新內(nèi)容”，之前背熟的理財(cái)計(jì)算公式、稅務(wù)政策要點(diǎn)，忘得只剩模糊印象;重新聽(tīng)課的時(shí)候，又會(huì)陷入 “自滿陷阱”—— 總覺(jué)得 “這個(gè)知識(shí)點(diǎn)我學(xué)過(guò)”，聽(tīng)課時(shí)分心走神，可一做題就露餡，選擇題正確率連 60% 都不到;更可怕的是自我懷疑：“我連學(xué)過(guò)的內(nèi)容都掌握不好，是不是真的不適合考證?”

后來(lái)我才明白：間斷學(xué)習(xí)不是 “暫停鍵”，而是 “倒退鍵”。不僅要花雙倍時(shí)間補(bǔ)舊知識(shí)，更會(huì)消磨掉備考的信心和節(jié)奏。所以如果你來(lái)問(wèn)我，備考第一件要做的事是什么?我一定會(huì)說(shuō)：“先做好‘一次通過(guò)’的決心，盡量避免中途放棄。”

二、3 個(gè)實(shí)戰(zhàn)技巧：幫在職黨把 “擠出來(lái)的時(shí)間” 用出最大效率

作為既要應(yīng)對(duì)工作 KPI、又要照顧家庭的 35 寶媽，我的學(xué)習(xí)時(shí)間都是 “碎片化” 的 —— 早起 1 小時(shí)、午休 40 分鐘、孩子睡后的 2 小時(shí)…… 能順利通關(guān)，全靠這 3 個(gè) “反焦慮” 學(xué)習(xí)法：

1. 把目標(biāo)拆到 “每小時(shí)”，拒絕 “假努力”

剛開(kāi)始備考時(shí)，我也試過(guò)寫(xiě) “本周學(xué)完《財(cái)務(wù)策劃原理》前 3 章” 這樣的計(jì)劃，結(jié)果往往是周末加班一耽誤，整周目標(biāo)都泡湯。后來(lái)跟著金程老師的課程計(jì)劃，我把目標(biāo)拆得更細(xì)：

每天早上 7:00-8:00：看 1 節(jié)網(wǎng)課(重點(diǎn)聽(tīng)理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)，比如貨幣時(shí)間價(jià)值、IRR 計(jì)算);

午休時(shí)間：用手機(jī)做 20 道章節(jié)練習(xí)題，錯(cuò)題當(dāng)天標(biāo)記到筆記本上;

晚上 21:30-23:00：整理當(dāng)天的筆記，把網(wǎng)課里的重點(diǎn)(比如稅務(wù)籌劃的 3 種方法、養(yǎng)老規(guī)劃的現(xiàn)金流模型)用思維導(dǎo)圖梳理出來(lái)。

拆到 “每小時(shí)” 的好處是：哪怕某天只完成了 80%，也不會(huì)有 “全盤(pán)失敗” 的挫敗感，第二天補(bǔ)完就能繼續(xù)推進(jìn)，長(zhǎng)期下來(lái)反而能積累成就感。

2. 堅(jiān)持 “預(yù)習(xí) - 聽(tīng)課 - 復(fù)盤(pán) - 刷題” 四步走，專注度比時(shí)長(zhǎng)更重要

我考研時(shí)就用過(guò)這個(gè)方法，沒(méi)想到在 RFP 備考中同樣好用：

預(yù)習(xí)：提前 10 分鐘看講義，把不懂的地方標(biāo)上問(wèn)號(hào)(比如 “為什么不同收入人群的稅務(wù)籌劃邏輯不一樣?”)，帶著問(wèn)題聽(tīng)課;

聽(tīng)課：這是最關(guān)鍵的一步!我會(huì)把手機(jī)調(diào)成飛行模式，坐在書(shū)桌前像 “上課” 一樣認(rèn)真聽(tīng)，尤其是金程老師講案例的時(shí)候(比如 “高凈值客戶如何用保險(xiǎn)金信托做財(cái)富傳承”)，會(huì)邊聽(tīng)邊記 “客戶需求 - 解決方案 - 工具搭配” 的邏輯，避免只記結(jié)論、不理解原理;

復(fù)盤(pán)：聽(tīng)完課不著急刷題，先拿空白筆記本 “默寫(xiě)” 知識(shí)點(diǎn)框架 —— 比如學(xué)完 “保險(xiǎn)保障規(guī)劃”，就自己畫(huà)一張 “家庭生命周期與保險(xiǎn)配置表”，從單身期到退休期，對(duì)應(yīng)哪些險(xiǎn)種、保額怎么算，這樣不僅能梳理知識(shí)，還能加深記憶;

刷題：優(yōu)先做真題和金程的模擬題，錯(cuò)題一定要搞懂 “為什么錯(cuò)”—— 是知識(shí)點(diǎn)沒(méi)記牢，還是題干里的隱藏條件沒(méi)注意到?比如之前錯(cuò)了一道 “房貸計(jì)算” 題，后來(lái)發(fā)現(xiàn)是沒(méi)區(qū)分 “等額本金” 和 “等額本息” 的還款公式，把這個(gè)點(diǎn)記到錯(cuò)題本上，下次就再也沒(méi)錯(cuò)過(guò)。

3. 心態(tài)崩了的時(shí)候，別硬扛 —— 找 “外援” 幫你撐過(guò)去

備考到最后 1 個(gè)月，我趕上公司季度沖刺，每天加班到晚上 9 點(diǎn)多，回家看到孩子睡熟的樣子，再翻開(kāi)厚厚的教材，好幾次都想 “要不明年再考吧”。

還好班班老師像 “及時(shí)雨”：知道我工作忙，會(huì)主動(dòng)把每周的重點(diǎn)考點(diǎn)整理成 PDF 發(fā)給我;發(fā)現(xiàn)我連續(xù)幾天沒(méi)打卡學(xué)習(xí)，會(huì)私信問(wèn)我 “是不是遇到困難了”，還分享其他在職寶媽的備考經(jīng)驗(yàn);考前一周，授課老師還專門(mén)開(kāi)了直播答疑，我把糾結(jié)了很久的 “財(cái)富傳承規(guī)劃案例題” 提了出來(lái)，老師當(dāng)場(chǎng)拆解思路，讓我瞬間豁然開(kāi)朗。

現(xiàn)在回想起來(lái)，備考從來(lái)不是一個(gè)人的戰(zhàn)斗—— 累的時(shí)候允許自己休息半天，遇到難題別硬鉆牛角尖，找老師、考友聊一聊，往往能重新找回狀態(tài)。

三、拿到證書(shū)后我才明白：RFP 的價(jià)值，遠(yuǎn)不止一張紙

雖然我在保險(xiǎn)行業(yè)做了 10 多年，工作中接觸的案例比考試內(nèi)容更復(fù)雜，但這次備考經(jīng)歷，還是給我?guī)?lái)了太多意外收獲：

以前跟客戶聊 “養(yǎng)老規(guī)劃”，我只會(huì)說(shuō) “這款年金險(xiǎn)不錯(cuò)”;現(xiàn)在能先幫客戶算 “退休后每月需要多少生活費(fèi)”“社保養(yǎng)老金能覆蓋多少”“缺口怎么用商業(yè)保險(xiǎn) 個(gè)人養(yǎng)老金賬戶填補(bǔ)”，客戶聽(tīng)得更明白，簽單也更順利;

面對(duì)高凈值客戶的 “稅務(wù)優(yōu)化” 需求，我不再像以前那樣 “不敢接”，而是能結(jié)合 RFP 學(xué)到的 “個(gè)稅籌劃方法”，給出 “工資薪金與年終獎(jiǎng)拆分”“專項(xiàng)附加扣除合理利用” 等建議，慢慢積累了一批高凈值客戶資源;

更重要的是，這份證書(shū)讓我徹底擺脫了 “非金融專業(yè)” 的自卑 —— 現(xiàn)在跟同行交流、參加行業(yè)論壇，我能自信地分享自己的專業(yè)見(jiàn)解，這種 “被認(rèn)可” 的感覺(jué)，是多少業(yè)績(jī)都換不來(lái)的。

最后想對(duì)所有在職備考的朋友們說(shuō)：35 不是 “上限”，兼顧工作與家庭也不是 “借口”，只要你有明確的目標(biāo)，愿意把碎片化時(shí)間利用起來(lái)，一步一個(gè)腳印地走，終會(huì)等到 “拿到證書(shū)” 的那一天。

就像我常跟自己說(shuō)的：“慢一點(diǎn)沒(méi)關(guān)系，只要不停下來(lái)，就一定能到達(dá)終點(diǎn)。” 希望我的經(jīng)歷能給你一點(diǎn)力量，我們一起在專業(yè)的路上，越走越遠(yuǎn)～

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