你是不是總陷入這種展業(yè)困境：

20 歲職場(chǎng)新人只問 “最便宜的壽險(xiǎn)”，你只能拼價(jià)格;

30 歲寶媽要 “孩子教育金 全家保障”，你只會(huì)推教育金保險(xiǎn);

50 歲客戶聊 “養(yǎng)老社區(qū) 健康管理”，你接不上話;

高凈值客戶提 “保險(xiǎn)金信托 財(cái)富傳承”，你只能說 “我找同事幫你”。

不是你不夠努力，是客戶需求早從 “單一產(chǎn)品” 升級(jí)為 “全生命周期財(cái)富管理”—— 而這張財(cái)富管理人才全生命周期模型圖，就是保險(xiǎn)人突破業(yè)績(jī)瓶頸的 “精準(zhǔn)升級(jí)地圖”。

先搞懂：這個(gè)模型，是保險(xiǎn)人的 “客戶需求導(dǎo)航儀”

這張圖把客戶從出生到財(cái)富傳承，拆成 5 個(gè)階段，每個(gè)階段對(duì)應(yīng)客戶的核心需求，也匹配了保險(xiǎn)人能學(xué)的專項(xiàng)認(rèn)證。跟著它提升，你能從 “賣單一保險(xiǎn)”，變成 “客戶全生命周期的財(cái)富顧問”—— 客戶從 20 歲到 65 歲的需求，你都能接得住。

按階段升級(jí)：每個(gè)客戶群體，都有對(duì)應(yīng)的 “展業(yè)武器”

1. 家庭初創(chuàng)階段(20-30 歲)：抓準(zhǔn)年輕人的 “基礎(chǔ)保障 輕配置”

這個(gè)階段客戶是剛工作的職場(chǎng)新人，需求是 “便宜的壽險(xiǎn) 基礎(chǔ)理財(cái)”，對(duì)應(yīng)的專項(xiàng)認(rèn)證幫你精準(zhǔn)破局：

RFP 注冊(cè)壽險(xiǎn)規(guī)劃師：不只是推產(chǎn)品，能算出年輕人的 “收入缺口”，設(shè)計(jì) “定期壽險(xiǎn) 意外險(xiǎn)” 的精準(zhǔn)保障方案，比 “拼價(jià)格” 更懂客戶;

FAA 家庭資產(chǎn)配置架構(gòu)師：教你結(jié)合客戶工資，做 “保險(xiǎn) 貨幣基金” 的輕資產(chǎn)組合，讓客戶覺得 “你懂他的錢”。

→ 好處：從 “壽險(xiǎn)推銷員” 變成 “年輕人的第一任理財(cái)顧問”，鎖定客戶的長(zhǎng)期需求。

2. 子女教育階段(30 歲 )：搞定寶媽的 “教育金 全家保障”

30 歲左右的客戶多是寶媽，核心需求是 “孩子教育金 夫妻保障”，對(duì)應(yīng)的認(rèn)證讓你精準(zhǔn)踩中痛點(diǎn)：

RFP 家庭教育規(guī)劃專家：不止推教育金保險(xiǎn)，能算出 “從幼兒園到留學(xué)的費(fèi)用缺口”，設(shè)計(jì) “教育金 重疾險(xiǎn)” 的綜合方案;

CFEP 家庭教育指導(dǎo)師：懂教育階段的家庭財(cái)務(wù)特點(diǎn)，和寶媽聊 “孩子教育 家庭理財(cái)” 更有共鳴。

→ 好處：寶媽是家庭消費(fèi)決策者，搞定她就能綁定全家保險(xiǎn)需求，客單價(jià)直接翻倍。

3. 中年成熟階段(40 歲 )：承接中產(chǎn)的 “綜合理財(cái)規(guī)劃”

40 歲客戶有了資產(chǎn)積累，需求從 “單一保障” 升級(jí)為 “全家資產(chǎn)配置”，這些認(rèn)證幫你接住高端需求：

RFP 國(guó)際注冊(cè)理財(cái)師：系統(tǒng)掌握全生命周期理財(cái)邏輯，幫客戶做 “保險(xiǎn) 基金 房產(chǎn)” 的綜合配置;

RFP國(guó)際注冊(cè)家辦架構(gòu)師：解鎖中產(chǎn)的 “資產(chǎn)隔離” 技能，比如用保險(xiǎn)金信托隔離企業(yè)和家庭資產(chǎn)。

→ 好處：從中產(chǎn)客戶的 “保險(xiǎn)銷售”，升級(jí)為 “綜合理財(cái)顧問”，接大單的機(jī)會(huì)翻番。

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4. 養(yǎng)老規(guī)劃階段(50 歲 )：吃下老齡化的 “養(yǎng)老 健康” 紅利

50 歲客戶最關(guān)心 “養(yǎng)老錢夠不夠 生病怎么辦”，對(duì)應(yīng)的認(rèn)證是展業(yè)剛需：

FPP 養(yǎng)老規(guī)劃師：能算出 “養(yǎng)老費(fèi)用缺口”，設(shè)計(jì) “養(yǎng)老年金 養(yǎng)老社區(qū)” 的組合方案;

RFP 注冊(cè)健康規(guī)劃專家：結(jié)合健康管理，做 “重疾險(xiǎn) 醫(yī)療險(xiǎn) 健康服務(wù)” 的套餐，戳中客戶健康焦慮。

→ 好處：老齡化是趨勢(shì)，懂養(yǎng)老規(guī)劃的保險(xiǎn)人，能穩(wěn)穩(wěn)吃下這波剛需業(yè)務(wù)。

5. 財(cái)富傳承階段(65 歲 )：接高凈值客戶的 “信托 稅務(wù)” 大單

高凈值客戶的終極需求是 “安全傳富”，這些認(rèn)證是高端業(yè)務(wù)的 “入場(chǎng)券”：

RFP 注冊(cè)保險(xiǎn)金信托專家：懂信托架構(gòu)，能設(shè)計(jì) “保險(xiǎn)金 家族信托” 的傳承方案;

RFP 注冊(cè)稅務(wù)咨詢專家：結(jié)合稅法，幫客戶優(yōu)化傳承中的稅務(wù)成本，避開遺產(chǎn)稅風(fēng)險(xiǎn)。

→ 好處：從 “普通保險(xiǎn)從業(yè)者” 變成 “高端家族財(cái)富顧問”，一單傭金抵過去半年業(yè)績(jī)。

不止認(rèn)證：實(shí)務(wù) 增值服務(wù)，幫你把技能落地

這個(gè)模型不止給你 “證書清單”，還配了實(shí)務(wù)內(nèi)訓(xùn) 增值服務(wù)幫你落地：

實(shí)務(wù)內(nèi)訓(xùn)：教你營(yíng)銷技能、客戶經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)說會(huì)技巧，把知識(shí)直接用到展業(yè)里;

增值服務(wù)：線下講座、展業(yè)工具、家辦陪跑，幫你快速接住高端業(yè)務(wù)。

跟著模型走，你能從 “一次性成交” 變 “終身客戶”

對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)者來說，這個(gè)全生命周期模型不是 “一堆證書”，而是 “跟著客戶需求成長(zhǎng)的路徑”—— 從 20 歲客戶的基礎(chǔ)保障，到 65 歲客戶的財(cái)富傳承，你能持續(xù)為客戶提供服務(wù)，把 “一次性成交” 變成 “終身客戶”。

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