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高凈值家庭怎么配置資產(chǎn)？AFM證書好不好？

發(fā)表時間： 2023-06-23 15:03:35 編輯：金程AFM

為了能更好的抵御通貨膨脹，普通銀行儲蓄已經(jīng)不能有效的保證資金保值增值，然而投資產(chǎn)品都具有一定的風險，很多高凈值家庭通過分散投資的方式來進行有效的風險規(guī)避，但是該如何對家庭資產(chǎn)進行科學的分配呢?

為了能更好的抵御通貨膨脹，普通銀行儲蓄已經(jīng)不能有效的保證資金保值增值，然而投資產(chǎn)品都具有一定的風險，很多高凈值家庭通過分散投資的方式來進行有效的風險規(guī)避，但是該如何對家庭資產(chǎn)進行科學的分配呢?

1.壓艙石的資產(chǎn)配置

主要指現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物資產(chǎn)，比如國債，黃金，高現(xiàn)金價值的大額保單等。追求本金絕對安全的回報，隨時可以無折扣變現(xiàn)的資產(chǎn)，與企業(yè)經(jīng)營風險徹底隔離。哪怕企業(yè)破產(chǎn)倒閉，也不會影響個人和家庭生活。壓艙石資產(chǎn)的主要用途和功能是：保證家庭10年以上基本生活需要的現(xiàn)金流；可以有尊嚴和高品質的養(yǎng)老規(guī)劃；可以有財富與幸福代代傳承的規(guī)劃，打破富不過三代的魔咒。

簡單的做法可以是在現(xiàn)金流最充沛的時候，或者公司股價高位的時候，套現(xiàn)一部分現(xiàn)金，作為家庭的壓艙石資產(chǎn)（大額保單是最好的壓艙石資產(chǎn)），解決家庭的品質生活（比如，大額現(xiàn)金或者高現(xiàn)價的年金保險），退休養(yǎng)老（比如，大額養(yǎng)老年金保險），基本的財富傳承規(guī)劃（比如，高額終身壽險和家族信托）。

2.進攻型的資產(chǎn)配置

主要指股票，基金，投資連接保險，企業(yè)債，股權投資等。主要用途和功能是實現(xiàn)財富的保值和增值。這個就要把握好機會，看準時機，在承受一定風險下追求較高的收益。

3.博弈型的資產(chǎn)配置

這屬于高風險投資，追求的也是高回報。一旦投資失敗，也會造成巨大的虧損。比如，天使投資，藝術品，收藏品，期貨，外匯等等。

高凈值家庭怎么配置資產(chǎn)？AFM證書好不好？

作為一名財富管理人員，財富管理證書對你還是很有幫助的，因為高凈值人群的需求不再單一，想更好的發(fā)展，需掌握保險，健康管理、養(yǎng)老規(guī)劃、財富管理、投資組合、法律稅務、家族傳承等知識體系，想要填補行業(yè)空白，橫跨醫(yī)養(yǎng)、健康和財富管理三大領域，實現(xiàn)保險、金融和實體服務相結合，就需要不斷學習，提升自己的知識體系才能從傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的銷售者向高凈值客戶健康和財富管理規(guī)劃者的轉變。財富管理證書考哪個好?給大家介紹一下AFM國際財富規(guī)劃師證書。

什么是AFM國際注冊財富規(guī)劃師？

國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists，簡稱iGAAS)與中國市場學會量化金融專業(yè)委員會下設的全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)共同發(fā)起設立的、面向從事財富規(guī)劃管理相關人士的專業(yè)水平鑒定。

目前AFM證書適用“一試雙證”，通過AFM考試后，學員除可獲得由iGAAS所頒發(fā)的中英文證書外，還可以獲得市場學會全國財經(jīng)金融專業(yè)人才工程頒發(fā)的PFT證書。

國際注冊財富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財富管理相關人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財富管理工具，配合相關的法律法規(guī)，做好客戶財富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風險預防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財富管理服務，助力客戶實現(xiàn)個人與家庭財富的有效增值。

AFM證書