資產(chǎn)配置這個(gè)詞估計(jì)相信大家都不會(huì)不會(huì)陌生了，很多時(shí)候我們也自以為做了一些資產(chǎn)配置。但是，您目前所做的資產(chǎn)配置真的科學(xué)嗎？如何做出優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)配置方案呢？財(cái)富規(guī)劃師考AFM證書(shū)好嗎？
知己，了解自己的財(cái)務(wù)狀況
我們可以將理財(cái)分為三個(gè)時(shí)段：過(guò)去、現(xiàn)在、將來(lái)。過(guò)去是指我們現(xiàn)有的資產(chǎn)跟財(cái)務(wù)狀況，現(xiàn)在是指我們現(xiàn)有的收支跟儲(chǔ)蓄能力，而未來(lái)是我們努力為之奮斗的目標(biāo)。我們需做一份切實(shí)可行的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案，做到對(duì)自己和財(cái)務(wù)的全方位了解，才到知彼。
首先測(cè)試你的風(fēng)險(xiǎn)偏好，也就是個(gè)體承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基本態(tài)度。其次要明確自身正處于理財(cái)周期的哪個(gè)階段，即為家庭生命周期的應(yīng)用。然后確定理財(cái)目標(biāo)。
在理財(cái)過(guò)程中會(huì)存在兩種類型的支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出。它包括日常生活基本開(kāi)銷；已有負(fù)債的本利償還支出；已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。而選擇性支出也稱為任意性支出，是投資者對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)做出的不同選擇性支出。
根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型（螞蟻?zhàn)澹?、先享受型（蟋蟀族）、?gòu)房型（蝸牛族）和以子女為中心型（慈鳥(niǎo)型）四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀。
最后是了解自身的財(cái)務(wù)狀況。從收支，資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)目標(biāo)這三個(gè)方面來(lái)了解。平時(shí)的我們最好做出收支明細(xì)表，了解自己的消費(fèi)習(xí)慣，做出相對(duì)合理的預(yù)算跟儲(chǔ)蓄計(jì)劃，這是所有人財(cái)富積累的基礎(chǔ)。
知彼，了解理財(cái)產(chǎn)品
目前大家比較熟悉的理財(cái)產(chǎn)品有活期、貨基、理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金、貴金屬、外匯、期貨、國(guó)債、定期存款等等。投資有風(fēng)險(xiǎn)，在理財(cái)前都要充分考慮各方面因素?；稹⒇浕?、一個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品一般風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)、收益低，屬于流動(dòng)資產(chǎn)型。債基、國(guó)債、定存、還有期限在一個(gè)月以上的理財(cái)產(chǎn)品，流動(dòng)性要差一些，收益略高些，屬于低風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期資產(chǎn)型。股票、股基和混基、貴金屬、外匯、期貨等，收益高，流動(dòng)性不可測(cè)，屬于高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)型。
學(xué)會(huì)資產(chǎn)合理分配
“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，投資理財(cái)最忌諱這種投資方式，要學(xué)會(huì)分散投資，建立多樣化的資產(chǎn)類別，以達(dá)到平衡風(fēng)險(xiǎn)的目的。實(shí)際上，每個(gè)資產(chǎn)類別都具有不同程度的收益和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，要學(xué)會(huì)將資產(chǎn)合理分配，制定合理的分配策略。
想為客戶配置好資產(chǎn)，就需要深入了解相關(guān)知識(shí)，而這些AFM證書(shū)的課程內(nèi)容能夠給你充分的講解和說(shuō)明，一起來(lái)了解下吧！
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什么是AFM國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師？
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡(jiǎn)稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡(jiǎn)稱iGAAS)與中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)量化金融專業(yè)委員會(huì)下設(shè)的全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡(jiǎn)稱PFT)共同發(fā)起設(shè)立的、面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
目前AFM證書(shū)適用“一試雙證”，通過(guò)AFM考試后，學(xué)員除可獲得由iGAAS所頒發(fā)的中英文證書(shū)外，還可以獲得市場(chǎng)學(xué)會(huì)全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才工程頒發(fā)的PFT證書(shū)。
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識(shí)與各類財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專業(yè)人士，通過(guò)了解不同類型客戶對(duì)財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
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認(rèn)證機(jī)構(gòu)：兩家權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡(jiǎn)稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡(jiǎn)稱iGAAS)與中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)量化金融專業(yè)委員會(huì)下設(shè)的全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡(jiǎn)稱PFT)共同發(fā)起設(shè)立的、面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
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