資產配置這個詞估計相信大家都不會不會陌生了，很多時候我們也自以為做了一些資產配置。但是，您目前所做的資產配置真的科學嗎？如何做出優(yōu)質的資產配置方案呢？財富規(guī)劃師考AFM證書好嗎？
知己，了解自己的財務狀況
我們可以將理財分為三個時段：過去、現在、將來。過去是指我們現有的資產跟財務狀況，現在是指我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。我們需做一份切實可行的財務規(guī)劃方案，做到對自己和財務的全方位了解，才到知彼。
首先測試你的風險偏好，也就是個體承擔風險的基本態(tài)度。其次要明確自身正處于理財周期的哪個階段，即為家庭生命周期的應用。然后確定理財目標。
在理財過程中會存在兩種類型的支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出。它包括日常生活基本開銷；已有負債的本利償還支出；已有保險的續(xù)期保費支出。而選擇性支出也稱為任意性支出，是投資者對不同理財目標做出的不同選擇性支出。
根據對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型（螞蟻族）、先享受型（蟋蟀族）、購房型（蝸牛族）和以子女為中心型（慈鳥型）四種比較典型的理財價值觀。
最后是了解自身的財務狀況。從收支，資產負債，財務目標這三個方面來了解。平時的我們最好做出收支明細表，了解自己的消費習慣，做出相對合理的預算跟儲蓄計劃，這是所有人財富積累的基礎。
知彼，了解理財產品
目前大家比較熟悉的理財產品有活期、貨基、理財產品、股票、基金、貴金屬、外匯、期貨、國債、定期存款等等。投資有風險，在理財前都要充分考慮各方面因素。基金、貨基、一個月以內的理財產品一般風險低、流動性強、收益低，屬于流動資產型。債基、國債、定存、還有期限在一個月以上的理財產品，流動性要差一些，收益略高些，屬于低風險長期資產型。股票、股基和混基、貴金屬、外匯、期貨等，收益高，流動性不可測，屬于高風險資產型。
學會資產合理分配
“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”，投資理財最忌諱這種投資方式，要學會分散投資，建立多樣化的資產類別，以達到平衡風險的目的。實際上，每個資產類別都具有不同程度的收益和風險等級，要學會將資產合理分配，制定合理的分配策略。
想為客戶配置好資產，就需要深入了解相關知識，而這些AFM證書的課程內容能夠給你充分的講解和說明，一起來了解下吧！
什么是AFM國際注冊財富規(guī)劃師？
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產配置專家協會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)與中國市場學會量化金融專業(yè)委員會下設的全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)共同發(fā)起設立的、面向從事財富規(guī)劃管理相關人士的專業(yè)水平鑒定。
目前AFM證書適用“一試雙證”，通過AFM考試后，學員除可獲得由iGAAS所頒發(fā)的中英文證書外，還可以獲得市場學會全國財經金融專業(yè)人才工程頒發(fā)的PFT證書。
國際注冊財富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財富管理相關人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財富管理工具，配合相關的法律法規(guī)，做好客戶財富管理規(guī)劃、資產配置與投資風險預防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財富管理與資產配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財富管理服務，助力客戶實現個人與家庭財富的有效增值。
認證機構：兩家權威機構認證
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產配置專家協會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)與中國市場學會量化金融專業(yè)委員會下設的全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)共同發(fā)起設立的、面向從事財富規(guī)劃管理相關人士的專業(yè)水平鑒定。
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