在全球經濟持續(xù)發(fā)展、個人財富快速積累的大財富時代，財富管理行業(yè)迎來了前所未有的機遇與挑戰(zhàn)。人們對于財富的認知和需求早已超越了傳統(tǒng)的儲蓄與投資范疇，逐步延伸至涵蓋養(yǎng)老規(guī)劃、稅務籌劃、財富傳承等全方位、全生命周期的精細化管理。在這樣的背景下，AFM財富規(guī)劃師以其專業(yè)的知識體系和綜合服務能力，成為行業(yè)內備受矚目的職業(yè)選擇，考取AFM證書也成為眾多有志之士邁向財富管理領域巔峰的關鍵一步。
大財富時代的行業(yè)需求變革
近年來，我國高凈值人群規(guī)模不斷擴大，財富集中度持續(xù)攀升。根據相關報告顯示，截至 2024 年末，中國高凈值人群數(shù)量已突破 300 萬大關，可投資資產總規(guī)模高達 96 萬億元，且這一數(shù)字仍在以每年兩位數(shù)的速度增長。這些高凈值客戶對于財富管理的需求不再局限于單一的資產增值，他們更加注重資產的安全性、流動性以及財富在代際間的平穩(wěn)傳承。同時，隨著中等收入群體的崛起，這一龐大群體也開始對財富管理產生強烈需求，從基礎的保險保障，到養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育金儲備、稅務優(yōu)化等綜合性目標，呈現(xiàn)出多元化、復雜化的趨勢。
此外，政策層面也在不斷推動財富管理行業(yè)的變革與發(fā)展。國家金融監(jiān)管總局局長李云澤在 2025 陸家嘴論壇開幕式上明確表示，將支持外資機構在理財投資、資產配置、保險規(guī)劃等領域加大布局。這意味著國內財富管理市場將面臨更加激烈的競爭，傳統(tǒng)以產品為中心的銷售模式難以為繼，以客戶需求為導向的財富管理轉型成為必然趨勢。在此背景下，市場對于具備專業(yè)知識、能夠提供定制化全生命周期財富管理解決方案的 AFM 財富規(guī)劃師的需求急劇增長。
AFM財富規(guī)劃師的獨特價值
構建全面知識體系，滿足多元需求
AFM國際注冊財富規(guī)劃師認證由全球資產配置專家協(xié)會(iGAAS 協(xié)會)授權，其課程體系深度融合了國際前沿理論與本土實踐經驗，涵蓋了財富規(guī)劃基礎、個人家庭理財規(guī)劃、公司理財規(guī)劃與私人財富管理等核心領域。在基礎課程中，學員將系統(tǒng)學習經濟學、金融學、財務管理、稅務、法律等基礎知識，為后續(xù)的專業(yè)學習奠定堅實的理論基礎。例如，通過對微觀經濟分析、金融市場工具、匯率風險管理等內容的學習，AFM財富規(guī)劃師能夠精準預判經濟趨勢，為客戶提供前瞻性的財富管理建議。
在個人家庭理財規(guī)劃方面，AFM課程詳細講解了住房消費規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、保險保障規(guī)劃、投資理財規(guī)劃、個人稅務籌劃、財產管理與傳承規(guī)劃、健康風險管理規(guī)劃、保險金信托規(guī)劃等全生命周期規(guī)劃內容。以養(yǎng)老規(guī)劃為例，AFM財富規(guī)劃師不僅能夠結合我國養(yǎng)老體系三大支柱的政策背景，為客戶制定合理的養(yǎng)老金儲備計劃，還能深入解析商業(yè)養(yǎng)老保險、保險金信托等工具在養(yǎng)老規(guī)劃中的應用，幫助客戶實現(xiàn) “品質養(yǎng)老” 與 “財富安全” 的雙重目標。這種全方位、多層次的知識體系，使AFM財富規(guī)劃師能夠從容應對不同客戶在不同人生階段的復雜需求。
增強客戶信任，提升市場競爭力
在信息過載的時代，客戶對財富管理從業(yè)者的信任不再基于簡單的關系維護，而是源于專業(yè)能力的認可。AFM認證作為國際權威背書，能夠顯著增強客戶信任，提升溝通效率，并通過口碑效應擴大品牌影響力。當從業(yè)者能夠運用專業(yè)知識為客戶解析復雜的市場環(huán)境、制定個性化的財富規(guī)劃時，信任便自然而然地建立起來。
在與高凈值客戶溝通時，AFM財富規(guī)劃師能夠憑借對法律、稅務等專業(yè)領域的深入理解，為客戶解決跨境稅務合規(guī)盲區(qū)、婚姻財產約定、繼承權公證等難題，提供專業(yè)的財富傳承方案。例如，在處理家族信托業(yè)務時，AFM財富規(guī)劃師可以結合客戶家族企業(yè)的治理結構和家族成員的利益平衡，設計合理的信托條款，確保家族財富的有序傳承，避免家族內部的利益糾紛。這種專業(yè)服務能力不僅能夠贏得客戶的長期信賴，還能為從業(yè)者在激烈的市場競爭中脫穎而出提供有力保障。
拓寬職業(yè)發(fā)展路徑，開啟無限可能
AFM證書在金融行業(yè)內具有廣泛的認可度，為持證人拓寬了職業(yè)發(fā)展路徑。無論是在銀行、證券、保險等傳統(tǒng)金融機構，還是在獨立財富管理公司、信托公司等新興金融業(yè)態(tài)，AFM財富規(guī)劃師都備受青睞。在銀行，AFM持證人可以擔任私人銀行顧問、財富管理經理等職務，為高凈值客戶提供專屬的財富管理服務;在保險公司，AFM認證助力從業(yè)者從傳統(tǒng)的保險代理人轉型為綜合財富規(guī)劃師，將保險產品與其他金融工具相結合，為客戶打造全方位的風險保障與財富規(guī)劃方案;在獨立財富管理公司，AFM財富規(guī)劃師憑借其專業(yè)能力，能夠為客戶提供個性化的資產配置方案，實現(xiàn)客戶財富的穩(wěn)健增值。
此外，AFM證書還為持證人提供了更多的晉升機會和職業(yè)發(fā)展空間。許多金融機構已將AFM持證作為財富管理部門人才選拔與晉升的核心標準之一。獲得AFM認證后，從業(yè)者不僅可以晉升為團隊管理崗位，還可以在專業(yè)領域進一步深耕，成為行業(yè)專家或培訓師，為行業(yè)培養(yǎng)更多優(yōu)秀的專業(yè)人才。
報考AFM證書，擁抱大財富時代機遇
報考條件與考試安排
AFM證書的報考條件相對寬松，為廣大有志于從事財富管理行業(yè)的人士提供了機會。符合以下任一條件者皆可報讀，經正規(guī)培訓達到規(guī)定學分后即可報考：中等專業(yè)學校畢業(yè)后從事相關工作滿 5 年;大學?？飘厴I(yè)后，從事相關工作滿 3 年;大學本科畢業(yè)后，從事相關工作滿 2 年;取得碩士學位后，從事相關工作滿 1 年;取得博士學位。
考試形式為在線機考(集團客戶可以向協(xié)會申請線下集中統(tǒng)一考試)，考試科目包括財富規(guī)劃原理和財富規(guī)劃應用，考試題型為客觀題，包括單項選擇、多項選擇、案例分析，每個科目 100 道題目?？荚嚂r間為 9:30 - 12:00/14:00 - 16:00，考試日期為每年 2 月、5 月、8 月、11 月第 2 周周六。費用明細為考試費 450 元，首次注冊費 600 元，補考費用 450 元，再認證費用 600 元(證書有效期：自簽發(fā)之日起兩年內有效，由協(xié)會收取)。PFT 認證費用為 300 元 / 人 / 年。成績公布在考試結束之后三周在 iGAAS 官網公布，學員可登入賬號自行查詢。
備考資源與學習支持
為了幫助考生順利通過AFM考試，市場上提供了豐富的備考資源。金程教育作為AFM認證的專業(yè)培訓機構，打造了 “教學練測用” 五步閉環(huán)體系，為學員提供全方位的學習支持。在線課程涵蓋七大基礎課程與九大實務規(guī)劃，由業(yè)內一線資深講師傾情講授，兼?zhèn)湄敻还芾淼膶W術理論與實操落地，全面提升學員的知識儲備、基礎談資與專業(yè)技能。集中面授通過線下短期強化訓練，濃縮財富規(guī)劃的核心技能與實戰(zhàn)工具，助學員高效提升財富管理專業(yè)能力。此外，金程教育還提供 8 次熱點繼續(xù)教育課程，邀請業(yè)內資深人士定期分享市場最前沿熱點，貫穿產品創(chuàng)新、政策解讀與營銷實戰(zhàn)，助學員永遠站在財富管理行業(yè)第一線，永不落伍。
在大財富時代的浪潮中，AFM財富規(guī)劃師憑借其專業(yè)的知識體系、卓越的服務能力和廣闊的職業(yè)發(fā)展前景，成為財富管理行業(yè)的中流砥柱。報考AFM證書，不僅是對自身專業(yè)能力的提升，更是對未來職業(yè)發(fā)展的明智投資。抓住機遇，踏上AFM財富規(guī)劃師的學習之旅，開啟大財富時代的職業(yè)新高度，在財富管理的廣闊天地中實現(xiàn)自己的人生價值。
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