伴隨資本市場環(huán)境的不斷變化，我國財富管理行業(yè)，特別是非銀行的財富管理機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了不少新的行業(yè)特點。針對于此，界面新聞記者采訪了財富管理研究智庫資深研究員致遠(yuǎn)，歸納出以下五大財富管理行業(yè)的新趨勢。
第一、非標(biāo)固收野蠻增長勢頭大幅降溫。
眾所周知，在2018年資管新規(guī)出臺之前，非標(biāo)固收產(chǎn)品以其“高收益低風(fēng)險”的特點，常常成為投資者們的“心頭愛”。同時，在全球流動性充裕的大環(huán)境里，企業(yè)融資需求旺盛，大量企業(yè)通過發(fā)行非標(biāo)固收產(chǎn)品進(jìn)行融資，確實，非標(biāo)固收產(chǎn)品的大賣讓部分財富管理機(jī)構(gòu)的營收快速增長。
但2018年資管新規(guī)出臺，新規(guī)明確要求去通道、去杠桿、實行“非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)”，這使得金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行固收產(chǎn)品賺取投資利潤的時代戛然而止。研究員致遠(yuǎn)表示，非標(biāo)去杠桿政策后，非標(biāo)違約率上升，投資者對非標(biāo)產(chǎn)品變得謹(jǐn)慎，以非標(biāo)固收類產(chǎn)品為主的財富管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增長大幅降溫。
第二、獨立理財師成為理財行業(yè)的新生力量。
伴隨理財行業(yè)的快速增長，理財師的市場化思想也日趨覺醒。越來越多的理財師為了更好的業(yè)績激勵機(jī)制離開銀行轉(zhuǎn)而投向三方財富機(jī)構(gòu)，此外，更有不少客戶資源優(yōu)異的資深理財師，選擇自主創(chuàng)業(yè)成為獨立理財師。
雖然，中國的財富管理行業(yè)發(fā)展迅猛，但總體來講依然處于初級階段。在美國，獨立理財師憑借其更加專業(yè)的理財建議、更加中立客觀的產(chǎn)品選擇立場、以及高凈值客戶對他們的高信任度，已經(jīng)成為理財行業(yè)的一個重要力量。就目前來講，在國內(nèi)，獨立理財師目前整體管理客戶資產(chǎn)金額比例不大，但是根據(jù)國外的經(jīng)驗來看，致遠(yuǎn)表示，獨立理財師將成為中國理財行業(yè)的新生力量。
第三、客戶風(fēng)險意識增強(qiáng)。
2018年的非標(biāo)固收產(chǎn)品、甚至標(biāo)準(zhǔn)債券產(chǎn)品的大量違約，使得不少投資者意識到理財產(chǎn)品的收益是與風(fēng)險匹配的，也就是說，買固收類理財產(chǎn)品不能只看收益高低，更應(yīng)該關(guān)注的是違約風(fēng)險的大小。
致遠(yuǎn)表示，在客戶的資產(chǎn)組合里，避險資產(chǎn)、收益穩(wěn)定類的資產(chǎn)占比較之前有了較大幅度的提升。
第四、理財產(chǎn)品種類更加豐富，但是產(chǎn)品的信息透明度不夠。
當(dāng)前，供投資者選擇的理財產(chǎn)品種類豐富，諸如股票基金、股權(quán)基金、固收產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、海外產(chǎn)品等等都有機(jī)會成為投資者們的“盤中餐”，但另一方面，針對每一種理財產(chǎn)品的格式化的產(chǎn)品介紹，并不能幫助客戶很好的了解這個產(chǎn)品的收益風(fēng)險特征，也就是說，國內(nèi)理財產(chǎn)品的透明度亟須提高。
第五、理財師角色轉(zhuǎn)變，優(yōu)秀理財師的價值體現(xiàn)。
致遠(yuǎn)表示，在2018年債券瘋狂違約之前，非標(biāo)固收產(chǎn)品一度被視為準(zhǔn)無風(fēng)險收益率，理財師對于高凈值客戶的價值主要體現(xiàn)在能否為客戶提供收益率更高的固收產(chǎn)品。
但新形勢下，頻頻“爆雷”的理財產(chǎn)品讓不少客戶意識到之前所謂的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)并不一定絕對優(yōu)質(zhì)，對理財產(chǎn)品的挑選能力成為理財收益率的關(guān)鍵因素。而在這一過程中，理財師的專業(yè)能力成為客戶非常依賴的因素，也就是說，優(yōu)秀理財師的專業(yè)性也將成為其價值所在。
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