資產配置這個詞估計相信大家都不會陌生了，很多時候我們也自以為做了一些資產配置。但是，您目前所做的資產配置真的科學嗎？怎么給客戶進行資產配置呢？
第一階段：描繪客戶風險收益特征
1、了解客戶的資金收益需求；
2、了解客戶的時間周期需求；
3、了解客戶的風險偏好容忍；
根據對客戶基本要求的摸底，能夠框定客戶對于安全性、流動性、收益性的基本需求，然后才能夠有效的配置資產。在與客戶溝通的過程中，也容易會出現客戶對需求存在模糊、矛盾的情況，因此，有一個去偽存真的過程。
第二階段：構建基本產品配置組合
產品組合從財富管理機構角度，基本零售條線主要是：權益類、固收類、現金類、其他類。那么這些產品的規(guī)劃首先要根據客戶風險收益特征做一個基本規(guī)劃，同樣有三個步驟：
4、各類產品配置的基本比例；
5、各產品之間的相關性分析；
6、各類產品預期收益率估算；
第三階段：制定投資策略評估趨勢
這一階段是理財經理的專業(yè)性的體現，也是綜合判斷力的考驗。
7、制定投資策略。資產配置策略有：
買入并持有策略——合理配置，配置后不作為；
恒定混合策略——下降時買入，上升時賣出；
投資組合保險策略——下降時賣出，上升時買入；
動態(tài)資產配置策略——回歸均衡原則
8、宏觀經濟分析調整超配、低配資產。
第四個階段：落地產品銷售，適時調整
9、結合分析結論匹配相應產品
10、配置產品并根據反饋微調
當前客戶的需求也逐步多元化，對于產品的綜合訴求也不斷提升，因此，完整的配置方案在專業(yè)配置邏輯上，有助于產品銷售，更重要的是對客戶財富的管理也更負責。
想為客戶配置好資產，就需要深入了解相關知識，而這些AFM證書的課程內容能夠給你充分的講解和說明，一起來了解下吧！
什么是AFM國際注冊財富規(guī)劃師？
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)設立的，并納入全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)，面向從事財富規(guī)劃管理相關人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊財富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財富管理相關人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財富管理工具，配合相關的法律法規(guī)，做好客戶財富管理規(guī)劃、資產配置與投資風險預防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財富管理與資產配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財富管理服務，助力客戶實現個人與家庭財富的有效增值。
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在線課程：170課時 ，基礎篇7門、個人理財9門、選修13門
涵蓋七大基礎課程與九大實務規(guī)劃，業(yè)內一線資深講師傾情講授，兼?zhèn)湄敻还芾淼膶W術理論與實操落地，全面提升學員的知識儲備、基礎談資與專業(yè)技能。
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