資產(chǎn)配置是投資者在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中非常重要的一步。通過資產(chǎn)配置，投資者可以將資金分配到不同種類的投資產(chǎn)品中，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和收益最大化的目的。那么如何進(jìn)行資產(chǎn)配置呢？
第一步，確定戰(zhàn)略配置。
戰(zhàn)略配置的決定基于兩個(gè)方面的信息：（1）客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好是我們首先要充分深度把握的；（2）未來3年大類資產(chǎn)展望。3年我們認(rèn)為是一個(gè)長短合適的投資期限。頻率過短，市場的變化不可捉摸；頻率太長，市場也存在較大的不確定性。
基于這兩方面信息，我們對不同風(fēng)險(xiǎn)等級偏好的客戶確立賬戶內(nèi)進(jìn)攻型、防守型資產(chǎn)配置比例以及各子類資產(chǎn)的配置中樞比例。
第二步，動態(tài)戰(zhàn)術(shù)調(diào)整。
資本市場、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行是動態(tài)變化的，階段性存在良好的投資機(jī)會或較大的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)術(shù)配置的依據(jù)來自：（1）宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的階段性機(jī)會或風(fēng)險(xiǎn)。就機(jī)會而言，比如疫情沖擊后的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇是有規(guī)律可尋的，這些規(guī)律背后往往蘊(yùn)藏著豐富的戰(zhàn)術(shù)性投資機(jī)會。就風(fēng)險(xiǎn)而言，比如2018年年初去杠桿帶來的信用緊縮風(fēng)險(xiǎn)。（2）資本市場狀態(tài)分析，這里主要關(guān)注的是估值水平的評估。我們會對大盤指數(shù)、基金估值情況進(jìn)行動態(tài)實(shí)時(shí)的跟蹤。如果出現(xiàn)估值過高，我們也會建議作出階段性調(diào)整建議。如果估值過低，我們也會綜合考慮提出相應(yīng)的調(diào)整建議。
第三步，投后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。
投后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控重點(diǎn)關(guān)注兩個(gè)方面。首先，戰(zhàn)略觀點(diǎn)和戰(zhàn)術(shù)觀點(diǎn)的匹配情況。如果戰(zhàn)略觀點(diǎn)沒有變化，戰(zhàn)術(shù)性調(diào)整應(yīng)該在機(jī)會不明朗、風(fēng)險(xiǎn)降低的階段及時(shí)的回歸到戰(zhàn)略配置中樞上來。其次，我們重點(diǎn)關(guān)注底層產(chǎn)品的運(yùn)行情況。對于非市場因素導(dǎo)致的業(yè)績持續(xù)不達(dá)預(yù)期，或有更適合的金融產(chǎn)品出現(xiàn)的情形，我們也會擇機(jī)替換組合內(nèi)產(chǎn)品。
想為客戶配置好資產(chǎn)，就需要深入了解相關(guān)知識，而這些AFM證書的課程內(nèi)容能夠給你充分的講解和說明，一起來了解下吧！
什么是AFM國際注冊財(cái)富規(guī)劃師？
國際注冊財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)設(shè)立的，并納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)，面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊財(cái)富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
AFM證書
PFT證書
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面授課程：四天三晚、三大規(guī)劃、落地實(shí)操
按照科目深入講解的基礎(chǔ)段課程以及考前總復(fù)習(xí)串講的強(qiáng)化段課程;
讓學(xué)員深入掌握投資規(guī)劃的全部方法與工具，并結(jié)合大量實(shí)務(wù)案例提升實(shí)操能力，助力業(yè)務(wù)落地。
第1天：財(cái)富規(guī)劃基礎(chǔ)
夯實(shí)基礎(chǔ)、拓展談資 升理論水平
第2天：保險(xiǎn)金信托實(shí)務(wù)
深入講解保險(xiǎn)金信托的產(chǎn)業(yè)趨勢
交易結(jié)構(gòu)與營銷策略
第3天：個(gè)人與家庭資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)
結(jié)合最前沿的熱點(diǎn)案例解析，
講解個(gè)人與家庭資產(chǎn)配置的策略
方法與實(shí)戰(zhàn)操作
第4天：考前總復(fù)習(xí)
繼續(xù)教育：熱點(diǎn)實(shí)事、行業(yè)咨訊、實(shí)用經(jīng)驗(yàn)、落地技能
線上專題學(xué)習(xí)，讓學(xué)員全面了解我國財(cái)富管理行業(yè)與市場環(huán)境，拓展知識、提升理念。
AFM申請條件
經(jīng)認(rèn)可培訓(xùn)獲得iGAAS協(xié)會認(rèn)可的150課時(shí)/90學(xué)分即可報(bào)考;成績合格且符合以下任一條件即可申請證書。
大學(xué)?？飘厴I(yè)后，從事相關(guān)工作滿3年;
大學(xué)本科畢業(yè)后，從事相關(guān)工作滿2年;
取得碩士學(xué)位后，從事相關(guān)工作滿1年;
取得博士學(xué)位;
符合以上任一條件者皆可報(bào)讀，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定學(xué)分后即可報(bào)考。
AFM考試形式：在線機(jī)考(針對集團(tuán)客戶可以根據(jù)要求向GAAS協(xié)會申請線下集中統(tǒng)一考試)
AFM考試題型：財(cái)富規(guī)劃原理/財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用
AFM考試時(shí)間：9:30—12:00/14:00—16:00
AFM考試日期：每年2月、5月、8月、11月第2周周六
AFM首次注冊費(fèi)：iGAAS證書600元， PFT證書300元
AFM考試費(fèi)用：首次考試費(fèi)450元，補(bǔ)考費(fèi)450元人民幣
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