每個人的一生都在和財富打交道，從創(chuàng)造財富、積累財富到傳承財富，財富管理是所有人終身的必修課。但談到財富管理，很多人的第一反應可能還是“我應該投資什么產(chǎn)品？哪個產(chǎn)品最賺錢？什么時點投資最好？”等等，這些思路其實一定程度上忽略了財富管理的本質(zhì)功能。財富管理是為實現(xiàn)人生目標提供必不可少的財務支持，最終目的并非一時的收益高低，而是要滿足個人和家庭的財務需求；而為了做到真正的財富管理，首先您需要一份全面的財富規(guī)劃。
財富管理的真正意義不在于讓賬戶余額多幾個零，而是在于實現(xiàn)少小無憂、成家立業(yè)、住有所居、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、家有傳承，滿足個人和家庭的財務需求，身后財富也可以按照自己的意愿進行傳承和分配。“凡事預則立，不預則廢”，要實現(xiàn)這些目標，必須要盡早做好全面的財富規(guī)劃，否則即使是億萬財富也可能在不知不覺間流失殆盡。
無論是剛剛走出校園的職場新人，扶老攜幼的普通中產(chǎn)家庭，還是已經(jīng)實現(xiàn)財務自由的超高凈值人士，都需要一套適合自己的財富規(guī)劃，只不過不同類型家庭的財富規(guī)劃側(cè)重點會有所不同。
對于年輕的單身人士，最重要的規(guī)劃可能是為自己的婚姻大事、買房買車等大項支出積累財富；
對于已經(jīng)事業(yè)小成、略有積蓄的中產(chǎn)家庭，面對上有老下有小的家庭結(jié)構(gòu)，更關注的應該是家庭成員未來生活水平的保障和提升，比如計劃生二胎需要換個大房子、孩子未來出國留學的教育金儲備、每年帶一家老小國內(nèi)外旅游的開銷計劃、給自己和家人購買合適的保險產(chǎn)品以防萬一等等；
對于高居財富金字塔塔尖的超高凈值家庭，錢能解決的問題都已經(jīng)不是問題，財富規(guī)劃的側(cè)重點更多在于財富的傳承和運用，比如多個子女的財富分配、家族企業(yè)的交接班、子女婚姻帶來的家族財富稀釋、CRS、FACTA等法案以及國內(nèi)房產(chǎn)稅/遺產(chǎn)稅一旦開征可能帶來的稅務風險、將家族財富投入公益慈善事業(yè)反哺社會的相關規(guī)劃等。
持有AFM證書的保險人員可以為客戶提供全面的財富規(guī)劃服務。AFM證書是一種專業(yè)資格認證，旨在授權保險從業(yè)人員成為國際注冊財富規(guī)劃師。該證書涵蓋了投資、保險、稅務規(guī)劃、退休計劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等多個領域的知識和技能。
什么是AFM國際注冊財富規(guī)劃師？
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)設立的，并納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)，面向從事財富規(guī)劃管理相關人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊財富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財富管理相關人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財富管理工具，配合相關的法律法規(guī)，做好客戶財富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風險預防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財富管理服務，助力客戶實現(xiàn)個人與家庭財富的有效增值。
AFM證書
PFT證書
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面授課程：四天三晚、三大規(guī)劃、落地實操
按照科目深入講解的基礎段課程以及考前總復習串講的強化段課程;
讓學員深入掌握投資規(guī)劃的全部方法與工具，并結(jié)合大量實務案例提升實操能力，助力業(yè)務落地。
第1天：財富規(guī)劃基礎
夯實基礎、拓展談資 升理論水平
第2天：保險金信托實務
深入講解保險金信托的產(chǎn)業(yè)趨勢
交易結(jié)構(gòu)與營銷策略
第3天：個人與家庭資產(chǎn)配置實戰(zhàn)
結(jié)合最前沿的熱點案例解析，
講解個人與家庭資產(chǎn)配置的策略
方法與實戰(zhàn)操作
第4天：考前總復習
繼續(xù)教育：熱點實事、行業(yè)咨訊、實用經(jīng)驗、落地技能
線上專題學習，讓學員全面了解我國財富管理行業(yè)與市場環(huán)境，拓展知識、提升理念。
AFM申請條件
經(jīng)認可培訓獲得iGAAS協(xié)會認可的150課時/90學分即可報考;成績合格且符合以下任一條件即可申請證書。
大學?？飘厴I(yè)后，從事相關工作滿3年;
大學本科畢業(yè)后，從事相關工作滿2年;
取得碩士學位后，從事相關工作滿1年;
取得博士學位;
符合以上任一條件者皆可報讀，經(jīng)正規(guī)培訓達到規(guī)定學分后即可報考。
AFM考試形式：在線機考(針對集團客戶可以根據(jù)要求向GAAS協(xié)會申請線下集中統(tǒng)一考試)
AFM考試題型：財富規(guī)劃原理/財富規(guī)劃應用
AFM考試時間：9:30—12:00/14:00—16:00
AFM考試日期：每年2月、5月、8月、11月第2周周六
AFM考試費用：首次考試費450元，補考費450元人民幣
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