投資圈有一句耳熟能詳?shù)脑?mdash;—不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。這句話簡單通俗地詮釋了資產(chǎn)配置的邏輯。我們可以把資產(chǎn)分成四份，做好分散管理。
將10%的資產(chǎn)放在靈活賬戶中，用來準(zhǔn)備未來3~6個(gè)月的開支。這個(gè)賬戶主要是銀行活期存款、短期儲(chǔ)蓄以及貨幣基金。
再用 20%的錢來做各種疾病的保障，可以通過投保重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)來以小博大，因?yàn)橐坏┰庥鲋丶?，往往?huì)給家庭資產(chǎn)帶來沉重的打擊，有保險(xiǎn)就能有效避免這些顧慮。
第三個(gè)部分是生錢的錢，將30%資產(chǎn)放在投資賬戶里面，比如股票、基金或者優(yōu)質(zhì)的房產(chǎn)等，用于博取更高的收益。
剩余的40%資產(chǎn)，建議作為家庭的資產(chǎn)安全墊，為家庭的長期目標(biāo)服務(wù)。比如可以為小孩儲(chǔ)備教育金，為自己儲(chǔ)備養(yǎng)老金等。
這一部分資產(chǎn)的穩(wěn)定性和安全性需要有保障，我們可以選擇國債、年金險(xiǎn)或者增額終身壽險(xiǎn)。
以保險(xiǎn)為例，無論市場(chǎng)環(huán)境如何改變，我們的保單的利益是白紙黑字寫進(jìn)合同的，都不會(huì)受影響，是家庭真正的資產(chǎn)安全墊。
希望大家都能明白，無論是有錢人還是普通家庭，只有將資產(chǎn)分開配置，并合理規(guī)劃每個(gè)部分的比例，才能防止財(cái)務(wù)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，讓家庭資產(chǎn)穩(wěn)健增值。
在實(shí)際的財(cái)富規(guī)劃過程中，如何落地實(shí)施，對(duì)于很多人來講很困難，沒有具體的規(guī)劃方法和思路。這就需要一定相關(guān)知識(shí)的培養(yǎng)，而這種知識(shí)的培養(yǎng)必須通過專業(yè)、系統(tǒng)學(xué)習(xí)。這種專業(yè)、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，AFM可以給到你。通過學(xué)習(xí)，可以解決資產(chǎn)中可能遇到的一些實(shí)際問題，下面我們一起來看看！
什么是AFM國際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師？
國際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)設(shè)立的，并納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)，面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識(shí)與各類財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對(duì)財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
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在線網(wǎng)課：九大規(guī)劃、實(shí)戰(zhàn)落地、助力展業(yè)
1.住房消費(fèi)規(guī)劃
內(nèi)容包括住房消費(fèi)決策的制定以及不同房貸還款方式的計(jì)算。
2.子女教育規(guī)劃
內(nèi)容包括財(cái)富管理中針對(duì)子女教育的原則、發(fā)方式、成本與分析框架。
3.退休養(yǎng)老規(guī)劃
內(nèi)容包括當(dāng)前養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的宏觀形勢(shì)分析，結(jié)合客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的養(yǎng)老需求分析以及養(yǎng)老規(guī)劃測(cè)算的具體方法與相關(guān)案例解析。
4保險(xiǎn)保障規(guī)劃
內(nèi)容包括保險(xiǎn)保障規(guī)劃的概念、原理、產(chǎn)品介紹以及家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的分析方法。針對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)體系化學(xué)習(xí)，學(xué)員能有效提升保險(xiǎn)知識(shí)儲(chǔ)備，強(qiáng)化針對(duì)保險(xiǎn)規(guī)劃分析與決策能力。
5.投資理財(cái)規(guī)劃
內(nèi)容包括各類投資理財(cái)工具的分析與應(yīng)用一級(jí)投資組合管理與資產(chǎn)配置的操作方法，幫助學(xué)員將基礎(chǔ)篇中學(xué)習(xí)到的基礎(chǔ)理論知識(shí)在具體的投資理財(cái)工作中進(jìn)行實(shí)操落地。
6.個(gè)人稅務(wù)籌劃
內(nèi)容包括個(gè)人稅務(wù)籌劃中的基礎(chǔ)知識(shí)與實(shí)務(wù)操作方法，講授如何通過合理的稅務(wù)籌劃，有效提升投資收益率。
7.財(cái)產(chǎn)管理與傳承規(guī)劃
主要內(nèi)容包括家庭財(cái)富傳承的主要方法以及家庭財(cái)富傳承中所面臨的法律、稅務(wù)、債務(wù)等問題，并對(duì)各類家庭財(cái)富傳承工具的使用方法進(jìn)行講解。
8.健康風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃
主要內(nèi)容包括如何識(shí)別、評(píng)估和預(yù)防健康風(fēng)險(xiǎn)，通過理論與案例相結(jié)合講解健康風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法，以及如何從不同維度預(yù)防常見疾病。
9.保險(xiǎn)金信托規(guī)劃
內(nèi)容包括保險(xiǎn)金信托基礎(chǔ)理論知識(shí)以及針對(duì)實(shí)務(wù)中經(jīng)常遇到的問題的解答。
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