在資產配置當中，如果不懂財商是什么，不懂金融常識、金融知識，只能找專業(yè)的機構幫忙配置，其中利弊存在家庭隱私泄露、沒辦法掌控自己的錢等等。所以每個家庭有一個人懂財商就不需要依賴其他人。
那很多人又會問？負債家庭需要做資產配置嗎？我們每個人都要先梳理自己的資產，現在沒錢不代表以后，也許今天沒有錢，明天后天甚至一個月以后有一大筆錢找到你，每一個人都先要有富人的思維，先要想才能獲得。所以資產配置也要懂負債板塊，梳理多少資產，多少負債，負債也要梳理，債務規(guī)劃；欠多少錢，哪里的錢，債務也需要規(guī)劃。
一個資產配置師需要懂很多，要有完整思想：股票、基金、債務、保險貸款等等，要有完整的思想。
1、盤點家庭收支情況：
每個人都應該擁有四種收入，主動收入、被動收入、副業(yè)收入、投資收入；首先要梳理出來家庭每個人缺哪種收入。
2、盤點家庭資產情況：
先要分清哪些資產【例如房產、車子、資本市場】是屬于資產、還是負債；是否有購買保險、是否存在負債等等...
3、梳理理財目標
最好每半年抽出一個小時，按照上面的3步對家庭資產進行一次檢視，對家庭理財意義重大。做家庭資產配置最重要的是：掌握一種平衡！
當你發(fā)現你沒有錢準備保命的錢或者養(yǎng)老的錢的時侯。這個時候就要好好想一想：是不是自己花的錢太多了，花錢的速度大于賺錢的速度呢？或者是你將你的資產過多地投入了股市、投入了理財、投入了房產了呢？
所以我們一定要避免貪心導致重大財產損失，就像我們大家現在做的外匯理財，你們千萬不要和別人說，我們這個虧不了，不會虧的，包賺…世界上沒有穩(wěn)賺不賠的投資！不要為了開發(fā)客戶而去誘導客戶進來…
如果你沒有做好承擔風險的準備，我在這里建議大家就不要為了高收益而參與進來了。我們每個人現在基本上都是一個家庭的中堅分子，頂梁柱，所以合理的配置合適自己家庭的資產配置，是很有必要的。
無論做何種投資，資產配置的理念必須先行。在投資獲利的歸因分析中，百分之九十以上收益是由合理的資產配置形式決定的。所以科學的資產配置是長期投資成功的關鍵因素。
保險人成為AFM財富管理行業(yè)中的一員，具有很大的前景。作為從事保險行業(yè)的個人，保險人通常具備較強的財務和投資知識，這使得他們在轉向財富管理領域時處于優(yōu)勢地位。
什么是AFM國際注冊財富規(guī)劃師？
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產配置專家協會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)設立的，并納入全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)，面向從事財富規(guī)劃管理相關人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊財富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財富管理相關人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財富管理工具，配合相關的法律法規(guī)，做好客戶財富管理規(guī)劃、資產配置與投資風險預防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財富管理與資產配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財富管理服務，助力客戶實現個人與家庭財富的有效增值。
面授課程：四天三晚、三大規(guī)劃、落地實操
按照科目深入講解的基礎段課程以及考前總復習串講的強化段課程;
讓學員深入掌握投資規(guī)劃的全部方法與工具，并結合大量實務案例提升實操能力，助力業(yè)務落地。
第1天：財富規(guī)劃基礎
夯實基礎、拓展談資 升理論水平
第2天：保險金信托實務
深入講解保險金信托的產業(yè)趨勢
交易結構與營銷策略
第3天：個人與家庭資產配置實戰(zhàn)
結合最前沿的熱點案例解析，
講解個人與家庭資產配置的策略
方法與實戰(zhàn)操作
第4天：考前總復習
繼續(xù)教育：熱點實事、行業(yè)咨訊、實用經驗、落地技能
線上專題學習，讓學員全面了解我國財富管理行業(yè)與市場環(huán)境，拓展知識、提升理念。
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