在資產(chǎn)配置當(dāng)中，如果不懂財(cái)商是什么，不懂金融常識(shí)、金融知識(shí)，只能找專業(yè)的機(jī)構(gòu)幫忙配置，其中利弊存在家庭隱私泄露、沒辦法掌控自己的錢等等。所以每個(gè)家庭有一個(gè)人懂財(cái)商就不需要依賴其他人。
那很多人又會(huì)問？負(fù)債家庭需要做資產(chǎn)配置嗎？我們每個(gè)人都要先梳理自己的資產(chǎn)，現(xiàn)在沒錢不代表以后，也許今天沒有錢，明天后天甚至一個(gè)月以后有一大筆錢找到你，每一個(gè)人都先要有富人的思維，先要想才能獲得。所以資產(chǎn)配置也要懂負(fù)債板塊，梳理多少資產(chǎn)，多少負(fù)債，負(fù)債也要梳理，債務(wù)規(guī)劃；欠多少錢，哪里的錢，債務(wù)也需要規(guī)劃。
一個(gè)資產(chǎn)配置師需要懂很多，要有完整思想：股票、基金、債務(wù)、保險(xiǎn)貸款等等，要有完整的思想。
1、盤點(diǎn)家庭收支情況：
每個(gè)人都應(yīng)該擁有四種收入，主動(dòng)收入、被動(dòng)收入、副業(yè)收入、投資收入；首先要梳理出來家庭每個(gè)人缺哪種收入。
2、盤點(diǎn)家庭資產(chǎn)情況：
先要分清哪些資產(chǎn)【例如房產(chǎn)、車子、資本市場】是屬于資產(chǎn)、還是負(fù)債；是否有購買保險(xiǎn)、是否存在負(fù)債等等...
3、梳理理財(cái)目標(biāo)
最好每半年抽出一個(gè)小時(shí)，按照上面的3步對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行一次檢視，對(duì)家庭理財(cái)意義重大。做家庭資產(chǎn)配置最重要的是：掌握一種平衡！
當(dāng)你發(fā)現(xiàn)你沒有錢準(zhǔn)備保命的錢或者養(yǎng)老的錢的時(shí)侯。這個(gè)時(shí)候就要好好想一想：是不是自己花的錢太多了，花錢的速度大于賺錢的速度呢？或者是你將你的資產(chǎn)過多地投入了股市、投入了理財(cái)、投入了房產(chǎn)了呢？
所以我們一定要避免貪心導(dǎo)致重大財(cái)產(chǎn)損失，就像我們大家現(xiàn)在做的外匯理財(cái)，你們千萬不要和別人說，我們這個(gè)虧不了，不會(huì)虧的，包賺…世界上沒有穩(wěn)賺不賠的投資！不要為了開發(fā)客戶而去誘導(dǎo)客戶進(jìn)來…
如果你沒有做好承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備，我在這里建議大家就不要為了高收益而參與進(jìn)來了。我們每個(gè)人現(xiàn)在基本上都是一個(gè)家庭的中堅(jiān)分子，頂梁柱，所以合理的配置合適自己家庭的資產(chǎn)配置，是很有必要的。
無論做何種投資，資產(chǎn)配置的理念必須先行。在投資獲利的歸因分析中，百分之九十以上收益是由合理的資產(chǎn)配置形式?jīng)Q定的。所以科學(xué)的資產(chǎn)配置是長期投資成功的關(guān)鍵因素。
保險(xiǎn)人成為AFM財(cái)富管理行業(yè)中的一員，具有很大的前景。作為從事保險(xiǎn)行業(yè)的個(gè)人，保險(xiǎn)人通常具備較強(qiáng)的財(cái)務(wù)和投資知識(shí)，這使得他們?cè)谵D(zhuǎn)向財(cái)富管理領(lǐng)域時(shí)處于優(yōu)勢地位。
什么是AFM國際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師？
國際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)設(shè)立的，并納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)，面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識(shí)與各類財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對(duì)財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
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面授課程：四天三晚、三大規(guī)劃、落地實(shí)操
按照科目深入講解的基礎(chǔ)段課程以及考前總復(fù)習(xí)串講的強(qiáng)化段課程;
讓學(xué)員深入掌握投資規(guī)劃的全部方法與工具，并結(jié)合大量實(shí)務(wù)案例提升實(shí)操能力，助力業(yè)務(wù)落地。
第1天：財(cái)富規(guī)劃基礎(chǔ)
夯實(shí)基礎(chǔ)、拓展談資 升理論水平
第2天：保險(xiǎn)金信托實(shí)務(wù)
深入講解保險(xiǎn)金信托的產(chǎn)業(yè)趨勢
交易結(jié)構(gòu)與營銷策略
第3天：個(gè)人與家庭資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)
結(jié)合最前沿的熱點(diǎn)案例解析，
講解個(gè)人與家庭資產(chǎn)配置的策略
方法與實(shí)戰(zhàn)操作
第4天：考前總復(fù)習(xí)
繼續(xù)教育：熱點(diǎn)實(shí)事、行業(yè)咨訊、實(shí)用經(jīng)驗(yàn)、落地技能
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