普通人在得到一大筆錢(qián)后，一般都會(huì)迷茫，不知道該怎么處置這些錢(qián)。如果過(guò)度揮霍，那么這筆錢(qián)對(duì)后續(xù)生活造成的影響堪比災(zāi)難。那有沒(méi)有辦法可以避免災(zāi)難、使這筆錢(qián)發(fā)揮它的最大效益呢？辦法是有的，那就是財(cái)富規(guī)劃。
財(cái)富規(guī)劃是綜合性的家庭財(cái)務(wù)方案，包含了跟財(cái)務(wù)相關(guān)的所有的家庭決策，包括消費(fèi)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃、資產(chǎn)配置、房產(chǎn)規(guī)劃、保險(xiǎn)配置等決策。
消費(fèi)規(guī)劃，就是合理規(guī)劃當(dāng)下與未來(lái)的消費(fèi)水平，考慮吃穿住行的用度。傳承規(guī)劃，就是子女繼承財(cái)富的問(wèn)題。是否繼承？如何繼承？繼承多少？都是傳承規(guī)劃的內(nèi)容。資產(chǎn)配置，即如何搭配股票、債券、房產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行投資，使得這筆錢(qián)在可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)有更高的升值空間。房產(chǎn)規(guī)劃，何時(shí)何地購(gòu)置房產(chǎn)？購(gòu)置多大的房產(chǎn)？購(gòu)置幾套？要不要減少房產(chǎn)投資？都是房產(chǎn)規(guī)劃的內(nèi)容。保險(xiǎn)配置，即考慮是否需要配置高端醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等，如果需要配置，那么分別該買(mǎi)多少。
財(cái)富規(guī)劃的關(guān)鍵點(diǎn)是“前瞻性”，也就是向前看，提前布局，綜合籌劃現(xiàn)在和未來(lái)。俗話說(shuō)的“細(xì)水長(zhǎng)流”，成語(yǔ)講的“未雨綢繆”，保險(xiǎn)代理強(qiáng)調(diào)的“以終為始”，本質(zhì)上都是在強(qiáng)調(diào)前瞻性。有前瞻性規(guī)劃的未來(lái)叫藍(lán)圖，而沒(méi)有規(guī)劃的人生叫拼圖。
AFM證書(shū)提供了全面的財(cái)富管理知識(shí)和技能，持有人可以通過(guò)學(xué)習(xí)這些內(nèi)容來(lái)提升專(zhuān)業(yè)水平，并更好地滿足客戶需求，為客戶提供更加個(gè)性化和專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)。
什么是AFM國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師？
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡(jiǎn)稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專(zhuān)家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡(jiǎn)稱iGAAS)設(shè)立的，并納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡(jiǎn)稱PFT)，面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專(zhuān)業(yè)水平鑒定。
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專(zhuān)業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專(zhuān)業(yè)知識(shí)與各類(lèi)財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專(zhuān)業(yè)人士，通過(guò)了解不同類(lèi)型客戶對(duì)財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
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在線網(wǎng)課：九大規(guī)劃、實(shí)戰(zhàn)落地、助力展業(yè)
1.住房消費(fèi)規(guī)劃
內(nèi)容包括住房消費(fèi)決策的制定以及不同房貸還款方式的計(jì)算。
2.子女教育規(guī)劃
內(nèi)容包括財(cái)富管理中針對(duì)子女教育的原則、發(fā)方式、成本與分析框架。
3.退休養(yǎng)老規(guī)劃
內(nèi)容包括當(dāng)前養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的宏觀形勢(shì)分析，結(jié)合客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的養(yǎng)老需求分析以及養(yǎng)老規(guī)劃測(cè)算的具體方法與相關(guān)案例解析。
4保險(xiǎn)保障規(guī)劃
內(nèi)容包括保險(xiǎn)保障規(guī)劃的概念、原理、產(chǎn)品介紹以及家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的分析方法。針對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)體系化學(xué)習(xí)，學(xué)員能有效提升保險(xiǎn)知識(shí)儲(chǔ)備，強(qiáng)化針對(duì)保險(xiǎn)規(guī)劃分析與決策能力。
5.投資理財(cái)規(guī)劃
內(nèi)容包括各類(lèi)投資理財(cái)工具的分析與應(yīng)用一級(jí)投資組合管理與資產(chǎn)配置的操作方法，幫助學(xué)員將基礎(chǔ)篇中學(xué)習(xí)到的基礎(chǔ)理論知識(shí)在具體的投資理財(cái)工作中進(jìn)行實(shí)操落地。
6.個(gè)人稅務(wù)籌劃
內(nèi)容包括個(gè)人稅務(wù)籌劃中的基礎(chǔ)知識(shí)與實(shí)務(wù)操作方法，講授如何通過(guò)合理的稅務(wù)籌劃，有效提升投資收益率。
7.財(cái)產(chǎn)管理與傳承規(guī)劃
主要內(nèi)容包括家庭財(cái)富傳承的主要方法以及家庭財(cái)富傳承中所面臨的法律、稅務(wù)、債務(wù)等問(wèn)題，并對(duì)各類(lèi)家庭財(cái)富傳承工具的使用方法進(jìn)行講解。
8.健康風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃
主要內(nèi)容包括如何識(shí)別、評(píng)估和預(yù)防健康風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)理論與案例相結(jié)合講解健康風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法，以及如何從不同維度預(yù)防常見(jiàn)疾病。
9.保險(xiǎn)金信托規(guī)劃
內(nèi)容包括保險(xiǎn)金信托基礎(chǔ)理論知識(shí)以及針對(duì)實(shí)務(wù)中經(jīng)常遇到的問(wèn)題的解答。
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