在財(cái)富管理需求激增、保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)化轉(zhuǎn)型的雙重趨勢下，越來越多保險(xiǎn)從業(yè)者開始尋求 “從單一保險(xiǎn)銷售到綜合財(cái)富顧問” 的突破。此時(shí)，AFM 國際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師認(rèn)證進(jìn)入視野 —— 作為由 GAAS 中國認(rèn)證的高含金量資質(zhì)，其考試內(nèi)容與課程體系究竟如何?是否適配保險(xiǎn)從業(yè)者的能力提升需求?本文結(jié)合AFM 認(rèn)證考綱核心要點(diǎn)，為你全面解析。

一、財(cái)富規(guī)劃師(AFM)考試內(nèi)容：兩大模塊構(gòu)建專業(yè)知識(shí)體系

AFM 考試圍繞 “財(cái)富規(guī)劃” 核心，分為 《財(cái)富規(guī)劃原理》與 《財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用》兩大核心模塊，覆蓋從理論基礎(chǔ)到實(shí)戰(zhàn)落地的全維度知識(shí)，精準(zhǔn)匹配財(cái)富管理領(lǐng)域的專業(yè)需求：

1. 第一模塊：財(cái)富規(guī)劃原理 —— 筑牢專業(yè)根基，破解 “知識(shí)碎片化” 痛點(diǎn)

作為考試的基礎(chǔ)部分，《財(cái)富規(guī)劃原理》聚焦 “財(cái)富規(guī)劃的底層邏輯與核心工具”，幫從業(yè)者建立系統(tǒng)化的知識(shí)框架，主要內(nèi)容包括：

財(cái)富規(guī)劃基礎(chǔ)理論：涵蓋財(cái)富規(guī)劃的定義、原則、流程，以及不同生命周期(單身期、家庭形成期、退休期等)的財(cái)富需求特征。對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)者而言，這部分知識(shí)能幫你跳出 “單一產(chǎn)品思維”，理解客戶在不同人生階段的財(cái)富目標(biāo)(如青年期的購房儲(chǔ)備、中年期的子女教育與養(yǎng)老規(guī)劃、老年期的資產(chǎn)傳承)，為后續(xù)匹配保險(xiǎn)產(chǎn)品提供 “全局視角”。

財(cái)富管理核心工具解析：系統(tǒng)講解儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)、信托、稅務(wù)籌劃等各類財(cái)富管理工具的特性與應(yīng)用場景。其中，“保險(xiǎn)工具在財(cái)富規(guī)劃中的定位” 是重點(diǎn)內(nèi)容 —— 比如重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)保障中的作用，年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)在養(yǎng)老儲(chǔ)備與資產(chǎn)傳承中的優(yōu)勢，直接對(duì)接保險(xiǎn)從業(yè)者的展業(yè)需求，讓你明白 “保險(xiǎn)不是孤立產(chǎn)品，而是財(cái)富規(guī)劃的核心組件”。

宏觀經(jīng)濟(jì)與財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)：分析利率、通貨膨脹、政策調(diào)控等宏觀因素對(duì)個(gè)人財(cái)富的影響，以及如何通過資產(chǎn)配置(含保險(xiǎn)配置)對(duì)沖市場風(fēng)險(xiǎn)。例如，在利率下行周期，如何向客戶解釋年金險(xiǎn) “確定性收益” 的價(jià)值，這正是保險(xiǎn)從業(yè)者日常展業(yè)中高頻遇到的問題，考綱內(nèi)容與實(shí)戰(zhàn)需求高度契合。

2. 第二模塊：財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用 —— 聚焦實(shí)戰(zhàn)場景，解決 “會(huì)理論不會(huì)落地” 難題

《財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用》是 AFM 考試的核心，以 “真實(shí)客戶場景” 為導(dǎo)向，教從業(yè)者將理論轉(zhuǎn)化為可落地的財(cái)富方案，核心內(nèi)容包括：

家庭財(cái)富規(guī)劃案例實(shí)操：針對(duì)不同收入層級(jí)(普通家庭、中產(chǎn)家庭、高凈值家庭)的客戶，設(shè)計(jì)全維度財(cái)富方案。例如，為中產(chǎn)家庭制定 “重疾險(xiǎn) 醫(yī)療險(xiǎn) 教育金保險(xiǎn) 基金定投” 的組合方案，為高凈值家庭設(shè)計(jì) “終身壽險(xiǎn) 保險(xiǎn)金信托 稅務(wù)籌劃” 的傳承方案 —— 這些案例與保險(xiǎn)從業(yè)者的核心客群高度匹配，學(xué)習(xí)后可直接應(yīng)用于展業(yè)。

特殊場景財(cái)富規(guī)劃：涵蓋婚姻財(cái)富隔離、遺產(chǎn)規(guī)劃、企業(yè)主家庭資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)隔離等復(fù)雜場景。以婚姻財(cái)富規(guī)劃為例，課程會(huì)講解 “婚前購買的年金險(xiǎn)如何認(rèn)定資產(chǎn)屬性”“離婚時(shí)保險(xiǎn)金如何分割” 等法律與實(shí)操要點(diǎn)，幫保險(xiǎn)從業(yè)者應(yīng)對(duì)高凈值客戶的 “隱性需求”，比同行多一層專業(yè)競爭力。

財(cái)富規(guī)劃方案呈現(xiàn)與溝通：教授如何向客戶清晰解讀財(cái)富方案(含保險(xiǎn)配置邏輯)，化解客戶疑慮。例如，如何用 “養(yǎng)老金缺口測算表” 向客戶證明年金險(xiǎn)的必要性，如何用 “風(fēng)險(xiǎn)保障缺口圖” 說明重疾險(xiǎn)保額的確定依據(jù) —— 這些溝通技巧能直接提升保險(xiǎn)從業(yè)者的簽單效率。

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二、AFM 課程內(nèi)容：為何特別適合保險(xiǎn)從業(yè)者報(bào)考?

很多保險(xiǎn)從業(yè)者會(huì)問：“市面上財(cái)富規(guī)劃類證書不少，為何選 AFM?” 核心原因在于，AFM 的課程內(nèi)容與保險(xiǎn)從業(yè)者的 “能力短板”“展業(yè)需求” 精準(zhǔn)適配，具體體現(xiàn)在三個(gè)方面：

1. 彌補(bǔ) “財(cái)富規(guī)劃知識(shí)缺口”，從 “賣保險(xiǎn)” 升級(jí)為 “管財(cái)富”

傳統(tǒng)保險(xiǎn)培訓(xùn)多聚焦 “產(chǎn)品條款與銷售話術(shù)”，但客戶的需求早已超越 “買一款保險(xiǎn)”—— 他們更關(guān)心 “我的錢如何保值增值?”“老了沒錢花怎么辦?”“我的資產(chǎn)如何傳給孩子?”。AFM 課程正好填補(bǔ)這一缺口：

學(xué)完 “養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃”，你能為客戶測算養(yǎng)老金缺口，結(jié)合社保與商業(yè)年金險(xiǎn)，制定 “終身現(xiàn)金流” 方案;

學(xué)完 “資產(chǎn)傳承規(guī)劃”，你能講解保險(xiǎn)金信托的運(yùn)作邏輯，幫高凈值客戶實(shí)現(xiàn) “財(cái)富定向傳承”;

這些知識(shí)讓你從 “只會(huì)推薦保險(xiǎn)的銷售”，變成 “能為客戶管一輩子錢的財(cái)富顧問”，客戶信任度與復(fù)購率自然提升。

2. 銜接 “保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)”，不脫離主業(yè)反而強(qiáng)化主業(yè)

AFM 課程并非 “脫離保險(xiǎn)談財(cái)富”，而是將 “保險(xiǎn)” 作為財(cái)富規(guī)劃的核心工具，深度融合：

講投資時(shí)，會(huì)強(qiáng)調(diào) “保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障是投資的前提”(只有先覆蓋重疾、意外風(fēng)險(xiǎn)，投資才能更穩(wěn)健);

講稅務(wù)時(shí)，會(huì)解析 “稅優(yōu)型健康險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)的節(jié)稅優(yōu)勢”，幫你挖掘保險(xiǎn)產(chǎn)品的附加價(jià)值;

這種 “以保險(xiǎn)為核心，延伸財(cái)富規(guī)劃能力” 的課程設(shè)計(jì)，讓保險(xiǎn)從業(yè)者在學(xué)習(xí)后，不僅不會(huì)偏離主業(yè)，反而能更專業(yè)地推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升單均保費(fèi)與客戶滿意度。

3. 適配 “不同階段從業(yè)者”，0 基礎(chǔ)與資深者都能受益

對(duì)新人保險(xiǎn)從業(yè)者：AFM 課程從 “財(cái)富規(guī)劃基礎(chǔ)” 講起，幫你建立系統(tǒng)化知識(shí)框架，避免 “一入行就陷入話術(shù)套路”，快速形成專業(yè)形象;

對(duì)資深保險(xiǎn)從業(yè)者：AFM 的 “高凈值客戶財(cái)富規(guī)劃”“復(fù)雜場景實(shí)操” 內(nèi)容，能幫你突破 “業(yè)績瓶頸”，開拓高凈值客群，實(shí)現(xiàn)收入升級(jí);

我們接觸過不少 AFM 學(xué)員，原本是從業(yè) 3-5 年的保險(xiǎn)代理人，考下證書后，不僅高凈值客戶簽約量提升 30% 以上，還成為公司內(nèi)部的 “財(cái)富規(guī)劃講師”，職業(yè)發(fā)展再上一個(gè)臺(tái)階。

三、保險(xiǎn)從業(yè)者考 AFM：不是 “額外負(fù)擔(dān)”，而是 “必選項(xiàng)”

當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)正面臨 “同質(zhì)化競爭激烈、客戶信任度低” 的困境，AFM 證書對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)者而言，早已不是 “可有可無的加分項(xiàng)”，而是 “突破困境的必選項(xiàng)”：

從行業(yè)趨勢看：監(jiān)管要求保險(xiǎn)行業(yè) “回歸保障本源、提升專業(yè)服務(wù)能力”，持有 AFM 這類財(cái)富規(guī)劃資質(zhì)，是合規(guī)展業(yè)、應(yīng)對(duì)監(jiān)管的重要背書;

從客戶需求看：90% 以上的中高收入客戶，在購買保險(xiǎn)時(shí)會(huì)同步咨詢財(cái)富規(guī)劃問題，不懂財(cái)富規(guī)劃的從業(yè)者，終將失去客戶;

從職業(yè)回報(bào)看：AFM 持證人在保險(xiǎn)行業(yè)的平均收入，比非持證人高 ，且更易獲得晉升機(jī)會(huì)(如晉升為理財(cái)經(jīng)理、私行顧問)。

保險(xiǎn)從業(yè)者進(jìn)階，從 AFM 財(cái)富規(guī)劃師認(rèn)證開始

如果你是保險(xiǎn)從業(yè)者，渴望擺脫 “產(chǎn)品推銷” 的標(biāo)簽，成為客戶信賴的 “綜合財(cái)富顧問”;如果你想開拓高凈值客群，實(shí)現(xiàn)業(yè)績與收入的雙重突破，那么 AFM 國際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師認(rèn)證，絕對(duì)是你 2025 年的最優(yōu)選擇。

AFM 的考試內(nèi)容不晦澀、課程實(shí)用，且與保險(xiǎn)主業(yè)深度契合 —— 現(xiàn)在開始備考，不僅能拿下高含金量證書，更能將所學(xué)知識(shí)直接轉(zhuǎn)化為展業(yè)能力，讓你在保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)化浪潮中，牢牢掌握主動(dòng)權(quán)!

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