在保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈的當(dāng)下，許多保險(xiǎn)從業(yè)者正陷入 “專業(yè)能力跟不上客戶需求”“展業(yè)只靠產(chǎn)品推銷”“職業(yè)發(fā)展遇天花板” 的困境。想要從 “保險(xiǎn)銷售” 轉(zhuǎn)型為 “綜合財(cái)富規(guī)劃師”，贏得客戶信任、拓寬業(yè)務(wù)邊界，國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(AFM)課程正是破局關(guān)鍵。依托 GAAS 中國(guó)推出的 AFM 認(rèn)證考綱，該課程以 “理論 應(yīng)用” 雙模塊為核心，搭配科學(xué)的能力培養(yǎng)體系，精準(zhǔn)解決保險(xiǎn)從業(yè)者的展業(yè)痛點(diǎn)，助力快速提升專業(yè)實(shí)力、打開展業(yè)新局面。

一、AFM 課程：從 “懂產(chǎn)品” 到 “懂規(guī)劃”，搭建財(cái)富規(guī)劃知識(shí)框架

不少保險(xiǎn)從業(yè)者展業(yè)時(shí)面臨的核心問題是 “知識(shí)單一”：只熟悉保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、繳費(fèi)規(guī)則，卻無(wú)法從客戶家庭財(cái)務(wù)全貌出發(fā)，分析保險(xiǎn)在財(cái)富規(guī)劃中的作用。而 AFM 課程以 “財(cái)富規(guī)劃原理” 為基礎(chǔ)，幫從業(yè)者搭建完整的財(cái)富規(guī)劃知識(shí)體系，徹底擺脫 “單一產(chǎn)品思維”。

AFM 考綱明確將 “財(cái)富規(guī)劃原理” 作為課程核心模塊，從金融市場(chǎng)基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)邏輯、財(cái)務(wù)策劃流程等維度，為從業(yè)者補(bǔ)足 “全局視角”：

課程會(huì)教你 “描述金融市場(chǎng)的含義與構(gòu)成要素”，讓你理解股票、債券、基金、保險(xiǎn)等各類資產(chǎn)的特性，在與客戶溝通時(shí)，能清晰解釋 “為什么保險(xiǎn)是家庭財(cái)富的‘安全墊’”，而非單純推銷產(chǎn)品;

通過 “識(shí)別財(cái)務(wù)策劃的流程”，你將掌握從客戶需求分析、財(cái)務(wù)狀況評(píng)估，到方案設(shè)計(jì)、動(dòng)態(tài)調(diào)整的全流程方法 —— 比如面對(duì)有子女教育需求的客戶，你不再是直接推薦教育金保險(xiǎn)，而是先分析客戶的收入結(jié)構(gòu)、教育目標(biāo)，再結(jié)合保險(xiǎn)與其他金融工具，制定完整的教育金規(guī)劃方案;

針對(duì) “解釋經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的原因” 等知識(shí)點(diǎn)，課程會(huì)幫你理解利率、通脹等宏觀因素對(duì)客戶財(cái)務(wù)的影響，例如在利率下行周期，能為客戶分析 “如何通過年金險(xiǎn)鎖定長(zhǎng)期收益”，讓展業(yè)溝通更具專業(yè)深度。

這種 “從原理到邏輯” 的知識(shí)搭建，讓保險(xiǎn)從業(yè)者從 “產(chǎn)品講解員” 升級(jí)為 “財(cái)富規(guī)劃顧問”，與客戶溝通時(shí)更有底氣，展業(yè)說服力自然大幅提升。

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二、AFM 課程：聚焦 “實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用”，精準(zhǔn)解決展業(yè)場(chǎng)景痛點(diǎn)

保險(xiǎn)展業(yè)的核心需求是 “能落地、能解決客戶實(shí)際問題”，但很多從業(yè)者空有理論，卻不懂如何將知識(shí)轉(zhuǎn)化為展業(yè)方案。AFM 課程的 “財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用” 模塊，直擊保險(xiǎn)從業(yè)者的展業(yè)場(chǎng)景痛點(diǎn)，通過 “比較分析、量化計(jì)算、需求拆解” 等能力訓(xùn)練，讓專業(yè)知識(shí)真正服務(wù)于展業(yè)。

考綱中 “財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用” 模塊的設(shè)計(jì)，完全貼合保險(xiǎn)從業(yè)者的高頻展業(yè)場(chǎng)景：

面對(duì) “客戶糾結(jié)租房還是購(gòu)房” 的問題，課程教你 “比較租房與購(gòu)房的優(yōu)缺點(diǎn)”，并結(jié)合保險(xiǎn)工具(如房貸險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn))給出建議 —— 比如向有購(gòu)房計(jì)劃的客戶說明 “購(gòu)房后如何通過家財(cái)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移房屋財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)”，既解決客戶的決策難題，又自然切入保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

處理 “客戶咨詢退休養(yǎng)老規(guī)劃” 時(shí)，你可通過課程教授的 “計(jì)算單利終值(FV)和現(xiàn)值(PV)” 方法，精準(zhǔn)測(cè)算客戶未來(lái)的養(yǎng)老資金缺口，再搭配商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社保，設(shè)計(jì) “缺口補(bǔ)足方案”，讓客戶清晰看到保險(xiǎn)的必要性，展業(yè)更具說服力;

針對(duì) “不同生命周期、不同家庭模型” 的客戶，課程強(qiáng)調(diào) “分析其財(cái)務(wù)策劃需求”—— 比如新婚家庭需重點(diǎn)配置重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，高凈值家庭則關(guān)注財(cái)富傳承與資產(chǎn)隔離，你能根據(jù)客戶類型精準(zhǔn)匹配方案，避免 “一刀切” 式推銷，提升簽單成功率。

這種 “場(chǎng)景化、實(shí)戰(zhàn)化” 的課程設(shè)計(jì)，讓保險(xiǎn)從業(yè)者學(xué)完就能用，快速將 AFM 知識(shí)轉(zhuǎn)化為展業(yè)能力，解決 “懂理論不會(huì)用” 的困境。

三、AFM 課程：科學(xué)能力分級(jí)，從入門到精通，輕松提升無(wú)壓力

很多保險(xiǎn)從業(yè)者擔(dān)心 “學(xué)習(xí)難度大、沒時(shí)間備考”，而 AFM 課程依據(jù)考綱的 “難度分級(jí)” 設(shè)計(jì)，將能力要求分為 3 個(gè)層級(jí)，循序漸進(jìn)培養(yǎng)專業(yè)實(shí)力，讓不同基礎(chǔ)的從業(yè)者都能輕松上手、高效提升。

考綱中明確的 “難度 - 動(dòng)詞 - 能力” 對(duì)應(yīng)體系，為保險(xiǎn)從業(yè)者提供了清晰的學(xué)習(xí)路徑：

基礎(chǔ)層(難度 1)：通過 “描述、定義、識(shí)別” 等知識(shí)點(diǎn)，幫新手從業(yè)者夯實(shí)基礎(chǔ) —— 比如剛?cè)胄械男氯耍上日莆?“定義財(cái)務(wù)策劃的基本概念”“識(shí)別保險(xiǎn)在財(cái)富規(guī)劃中的角色”，快速建立專業(yè)認(rèn)知;

進(jìn)階層(難度 2)：通過 “解釋、比較” 等訓(xùn)練，提升從業(yè)者的分析能力 —— 比如有 1-2 年經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)者，可學(xué)習(xí) “解釋經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)需求的影響”“比較不同險(xiǎn)種的適配場(chǎng)景”，讓展業(yè)溝通更有深度;

精通層(難度 3)：通過 “計(jì)算、分析” 等模塊，培養(yǎng)從業(yè)者的量化與規(guī)劃能力 —— 比如資深從業(yè)者可深入學(xué)習(xí) “計(jì)算客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力”“分析復(fù)雜家庭的財(cái)富傳承需求”，向高凈值客戶服務(wù)領(lǐng)域突破，拓寬業(yè)務(wù)邊界。

這種 “階梯式” 的能力培養(yǎng)體系，讓保險(xiǎn)從業(yè)者無(wú)需擔(dān)心學(xué)習(xí)門檻，可根據(jù)自身基礎(chǔ)制定學(xué)習(xí)計(jì)劃，邊學(xué)邊用、邊用邊提升，輕松實(shí)現(xiàn) “能力與展業(yè)業(yè)績(jī)同步增長(zhǎng)”。

對(duì)于渴望突破職業(yè)瓶頸的保險(xiǎn)從業(yè)者而言，AFM 課程不僅是一張權(quán)威的國(guó)際認(rèn)證證書，更是提升展業(yè)能力、拓寬業(yè)務(wù)邊界的 “利器”。從搭建財(cái)富規(guī)劃知識(shí)框架，到解決實(shí)戰(zhàn)展業(yè)痛點(diǎn)，再到階梯式能力提升，AFM 課程完全貼合保險(xiǎn)從業(yè)者的需求，幫你從 “只會(huì)賣保險(xiǎn)” 的銷售，轉(zhuǎn)型為 “能提供綜合財(cái)富規(guī)劃” 的專業(yè)顧問。選擇 AFM 課程，就是選擇一條 “專業(yè)提升、展業(yè)輕松、職業(yè)長(zhǎng)青” 的進(jìn)階之路，讓你在保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出!

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