AFM 國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師認(rèn)證考試作為全球資產(chǎn)配置專(zhuān)家協(xié)會(huì)(iGAAS 協(xié)會(huì))推出的專(zhuān)業(yè)水平鑒定，核心圍繞 “財(cái)富規(guī)劃原理” 與 “財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用” 兩大科目展開(kāi)，結(jié)合 2025 年最新考綱，考試內(nèi)容既覆蓋財(cái)富管理基礎(chǔ)理論，又聚焦實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)景落地，精準(zhǔn)匹配從業(yè)者服務(wù)個(gè)人家庭、高凈值客戶(hù)的核心需求。以下從 “科目劃分、模塊細(xì)分、能力要求、考試細(xì)節(jié)” 四個(gè)維度，詳細(xì)拆解考試內(nèi)容。

一、核心科目劃分：兩大科目覆蓋 “理論 應(yīng)用”，構(gòu)建完整能力閉環(huán)

AFM 考試共設(shè)財(cái)富規(guī)劃原理(上午場(chǎng))與財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用(下午場(chǎng))兩門(mén)科目，二者相輔相成 —— 前者搭建專(zhuān)業(yè)知識(shí)框架，后者訓(xùn)練實(shí)戰(zhàn)落地能力，具體考試安排與定位如下：

科目名稱(chēng)	考試時(shí)間	時(shí)長(zhǎng)	對(duì)應(yīng)考綱模塊	核心定位
財(cái)富規(guī)劃原理	9:30-12:00	2.5 小時(shí)	基礎(chǔ)篇	夯實(shí)理論基礎(chǔ)，掌握財(cái)富規(guī)劃底層邏輯
財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用	14:00-16:00	2 小時(shí)	個(gè)人家庭理財(cái)篇	聚焦場(chǎng)景實(shí)戰(zhàn)，解決客戶(hù)真實(shí)財(cái)富需求

注：考綱中 “公司理財(cái)篇”“私人財(cái)富管理篇” 為拓展學(xué)習(xí)內(nèi)容，不納入考試范圍，但部分知識(shí)點(diǎn)(如高凈值客戶(hù)稅務(wù)籌劃)會(huì)融入 “財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用” 案例分析題，為后續(xù)服務(wù)高端客戶(hù)奠定基礎(chǔ)。

二、“財(cái)富規(guī)劃原理” 科目：7 大基礎(chǔ)模塊，搭建財(cái)富管理知識(shí)框架

“財(cái)富規(guī)劃原理” 作為考試的 “理論核心”，占比 100%(無(wú)拓展內(nèi)容)，涵蓋 7 大知識(shí)模塊，每個(gè)模塊明確了考試占比與能力要求，重點(diǎn)培養(yǎng)從業(yè)者的 “專(zhuān)業(yè)認(rèn)知與基礎(chǔ)分析能力”。

1. 財(cái)富規(guī)劃基礎(chǔ)(考試占比 5%)

核心內(nèi)容：財(cái)富規(guī)劃的定義、內(nèi)涵、原則;財(cái)富規(guī)劃的理論基礎(chǔ)(如生命周期理論、資產(chǎn)配置理論)、工具(如保險(xiǎn)、基金、信托)與全流程(需求分析→方案設(shè)計(jì)→執(zhí)行→動(dòng)態(tài)調(diào)整);財(cái)富規(guī)劃師職業(yè)道德(正直誠(chéng)信、客觀(guān)性、勝任力、保密等 7 大原則)。

能力要求：

基礎(chǔ)層(難度 1)：描述財(cái)富規(guī)劃含義、識(shí)別規(guī)劃流程;

精通層(難度 3)：分析不同生命周期(青年 / 中年 / 老年)、不同家庭模型(單身 / 新婚 / 多子女)下的規(guī)劃邏輯，判斷職業(yè)道德合規(guī)性。

考綱示例：“分析三口之家(子女未成年)的財(cái)富規(guī)劃重點(diǎn)”“解釋財(cái)富規(guī)劃師的保密原則應(yīng)用場(chǎng)景”。

2. 經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)(考試占比 18%，分值最高模塊)

核心內(nèi)容：微觀(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)(需求與供給、彈性理論、四大市場(chǎng)類(lèi)型)、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)(GDP/GNP/ 失業(yè)率 / 通貨膨脹等指標(biāo)分析、經(jīng)濟(jì)周期理論、貨幣政策與財(cái)政政策)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)(國(guó)際收支、外匯與匯率風(fēng)險(xiǎn))。

能力要求：

基礎(chǔ)層(難度 1)：描述微觀(guān) / 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)定義、識(shí)別經(jīng)濟(jì)指標(biāo);

進(jìn)階層(難度 2)：解釋經(jīng)濟(jì)波動(dòng)原因(如通脹對(duì)財(cái)富的影響)、比較財(cái)政政策與貨幣政策差異;

精通層(難度 3)：分析 GDP 增速與資產(chǎn)配置的關(guān)聯(lián)、判斷經(jīng)濟(jì)周期階段對(duì)應(yīng)的理財(cái)策略。

考綱示例：“分析通貨膨脹率上升時(shí)，高凈值客戶(hù)的資產(chǎn)配置調(diào)整方案”“比較完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)與壟斷市場(chǎng)對(duì)金融產(chǎn)品定價(jià)的影響”。

3. 金融基礎(chǔ)(考試占比 17%)

核心內(nèi)容：金融市場(chǎng)(含義、構(gòu)成要素、類(lèi)型如貨幣市場(chǎng) / 資本市場(chǎng))、金融機(jī)構(gòu)(中央銀行、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等職能)、金融產(chǎn)品(股票 / 債券 / 房地產(chǎn) / 大宗商品 / 衍生品 / 保險(xiǎn) / 集合理財(cái)產(chǎn)品的特性與風(fēng)險(xiǎn))、匯率風(fēng)險(xiǎn)(即期 / 遠(yuǎn)期匯率、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理策略)。

能力要求：

基礎(chǔ)層(難度 1)：描述金融市場(chǎng)構(gòu)成、識(shí)別金融產(chǎn)品分類(lèi);

精通層(難度 3)：分析不同金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征、設(shè)計(jì)匯率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方案(如跨國(guó)投資客戶(hù))。

考綱示例：“分析股票與債券在家庭資產(chǎn)配置中的適配場(chǎng)景”“為有海外資產(chǎn)的客戶(hù)設(shè)計(jì)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理方案”。

4. 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制及其分析(考試占比 15%)

核心內(nèi)容：家庭財(cái)務(wù)基礎(chǔ)(會(huì)計(jì)等式、會(huì)計(jì)六大要素)、家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制(資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲(chǔ)蓄表、預(yù)算表)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析(資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、收支儲(chǔ)蓄比率、財(cái)務(wù)健康指標(biāo)如儲(chǔ)蓄率 / 負(fù)債收入比)。

能力要求：

基礎(chǔ)層(難度 1)：描述會(huì)計(jì)基本職能、解釋報(bào)表編制邏輯;

精通層(難度 3)：根據(jù)客戶(hù)收入 / 支出 / 資產(chǎn)數(shù)據(jù)編制報(bào)表，分析財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(如負(fù)債過(guò)高)并給出優(yōu)化建議。

考綱示例：“根據(jù)某客戶(hù)月收入 2 萬(wàn)元、房貸月供 5000 元的情況，編制收支儲(chǔ)蓄表并分析其儲(chǔ)蓄能力”。

5. 金融計(jì)算基礎(chǔ)(考試占比 15%，實(shí)戰(zhàn)工具核心)

核心內(nèi)容：統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)(均值 / 方差、概率方法)、貨幣時(shí)間價(jià)值(單利 / 復(fù)利終值與現(xiàn)值計(jì)算、年金 / 永續(xù)年金計(jì)算、凈現(xiàn)值 NPV / 內(nèi)部報(bào)酬率 IRR)、收益與風(fēng)險(xiǎn)(預(yù)期收益率 / 持有期收益率 / 到期收益率計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)度量方法如標(biāo)準(zhǔn)差)。

能力要求：

精通層(難度 3)：熟練運(yùn)用公式計(jì)算各類(lèi)財(cái)務(wù)指標(biāo)，解決實(shí)際問(wèn)題(如養(yǎng)老金缺口、投資收益測(cè)算)。

考綱示例：“計(jì)算客戶(hù)每月存 5000 元(年利率 4% 復(fù)利)，10 年后的養(yǎng)老金積累金額”“計(jì)算某債券的到期收益率，判斷是否適配保守型客戶(hù)”。

6. 稅務(wù)基礎(chǔ)(考試占比 15%)

核心內(nèi)容：稅收基礎(chǔ)(納稅人、課稅對(duì)象、稅率類(lèi)型)、個(gè)人所得稅(納稅義務(wù)人、征稅對(duì)象、稅率計(jì)算、優(yōu)惠政策、匯算清繳)、企業(yè)所得稅(基礎(chǔ)概念，非重點(diǎn))、其他稅種(土地增值稅、房產(chǎn)稅等與財(cái)富相關(guān)的稅種)。

能力要求：

基礎(chǔ)層(難度 1)：解釋稅收概念、識(shí)別稅種分類(lèi);

進(jìn)階層(難度 2)：計(jì)算個(gè)人綜合所得應(yīng)納稅額;

精通層(難度 3)：分析稅優(yōu)政策(如子女教育專(zhuān)項(xiàng)附加扣除)在財(cái)富規(guī)劃中的應(yīng)用。

考綱示例：“計(jì)算年收入 30 萬(wàn)元(有 1 名未成年子女)的客戶(hù)年應(yīng)繳個(gè)人所得稅”“分析如何利用稅優(yōu)型保險(xiǎn)產(chǎn)品降低客戶(hù)稅負(fù)”。

7. 法律基礎(chǔ)(考試占比 15%)

核心內(nèi)容：財(cái)富管理相關(guān)法律(民法通則中關(guān)于財(cái)產(chǎn)權(quán)的規(guī)定、合同法基礎(chǔ)、保險(xiǎn)法核心條款如投保人 / 受益人權(quán)利、繼承法基礎(chǔ))、金融監(jiān)管法規(guī)(如理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)范)。

能力要求：

基礎(chǔ)層(難度 1)：描述保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人權(quán)利;

進(jìn)階層(難度 2)：解釋遺產(chǎn)繼承的法定順序;

精通層(難度 3)：分析保險(xiǎn)合同糾紛的法律解決路徑、判斷財(cái)富傳承方案的合規(guī)性。

考綱示例：“分析受益人指定不當(dāng)可能引發(fā)的繼承糾紛及規(guī)避方法”“解釋保險(xiǎn)法中‘最大誠(chéng)信原則’對(duì)投保的要求”。

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三、“財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用” 科目：9 大實(shí)戰(zhàn)模塊，解決客戶(hù)全生命周期需求

“財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用” 是考試的 “實(shí)戰(zhàn)核心”，對(duì)應(yīng)考綱 “個(gè)人家庭理財(cái)篇”，涵蓋 9 大場(chǎng)景化模塊，每個(gè)模塊聚焦客戶(hù)某一階段或某一領(lǐng)域的核心需求，重點(diǎn)考察 “方案設(shè)計(jì)與工具匹配能力”。

1. 住房消費(fèi)規(guī)劃(考試占比 10%)

核心內(nèi)容：租房與購(gòu)房的優(yōu)缺點(diǎn)比較、購(gòu)房決策因素(家庭人口 / 收入 / 房?jī)r(jià)走勢(shì))、購(gòu)房財(cái)務(wù)規(guī)劃(房屋總價(jià)測(cè)算、貸款方式選擇如等額本息 / 等額本金、還貸優(yōu)化策略)、房產(chǎn)投資邏輯(房?jī)r(jià)數(shù)據(jù)指標(biāo)、投資回報(bào)率計(jì)算)。

考綱示例：“比較月收入 1.5 萬(wàn)元客戶(hù)‘租房’與‘貸款購(gòu)房’的財(cái)務(wù)壓力”“為新婚夫妻設(shè)計(jì)首付 30%、貸款 20 年的購(gòu)房還款方案”。

2. 子女教育規(guī)劃(考試占比 10%)

核心內(nèi)容：教育金需求測(cè)算(根據(jù)教育階段如小學(xué) / 留學(xué)、學(xué)費(fèi)漲幅)、教育金積累工具(定期存款 / 基金定投 / 教育金保險(xiǎn))、教育規(guī)劃與稅務(wù)優(yōu)化(如教育相關(guān)稅收優(yōu)惠)。

考綱示例：“測(cè)算客戶(hù)子女 10 年后留學(xué)美國(guó)本科的教育金缺口(當(dāng)前學(xué)費(fèi) 50 萬(wàn)元 / 年，年漲幅 5%)”“推薦適配的教育金積累工具組合”。

3. 退休養(yǎng)老規(guī)劃(考試占比 10%)

核心內(nèi)容：我國(guó)養(yǎng)老金體系(三支柱：社保 / 企業(yè)年金 / 個(gè)人養(yǎng)老金)、養(yǎng)老金缺口測(cè)算(結(jié)合預(yù)期壽命、退休后收入目標(biāo))、養(yǎng)老規(guī)劃工具(商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)、房產(chǎn)反向抵押)。

考綱示例：“計(jì)算 35 歲客戶(hù)(當(dāng)前月薪 2 萬(wàn)元)退休后(60 歲)每月需補(bǔ)充多少養(yǎng)老金才能維持 80% 當(dāng)前收入水平”“分析社保養(yǎng)老金與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的互補(bǔ)邏輯”。

4. 保險(xiǎn)保障規(guī)劃(考試占比 15%，分值最高應(yīng)用模塊)

核心內(nèi)容：家庭風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(人身風(fēng)險(xiǎn)如重疾 / 意外、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)如房屋火災(zāi))、保險(xiǎn)產(chǎn)品適配(重疾險(xiǎn) / 壽險(xiǎn) / 醫(yī)療險(xiǎn) / 意外險(xiǎn) / 家財(cái)險(xiǎn)的選擇)、保額與保費(fèi)測(cè)算(根據(jù)家庭負(fù)債 / 收入 / 贍養(yǎng)責(zé)任)。

考綱示例：“為有 200 萬(wàn)元房貸、1 名未成年子女的中年客戶(hù)設(shè)計(jì)壽險(xiǎn)保額”“分析慢性病患者的醫(yī)療險(xiǎn)選擇策略”。

5. 投資理財(cái)規(guī)劃(考試占比 15%)

核心內(nèi)容：投資工具分析(股票 / 債券 / 基金 / 私募 / 貴金屬的適配場(chǎng)景)、投資組合管理(根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好如保守 / 平衡 / 進(jìn)取型設(shè)計(jì)組合)、資產(chǎn)配置策略(分散投資、動(dòng)態(tài)調(diào)整)。

考綱示例：“為風(fēng)險(xiǎn)偏好平衡型的中年客戶(hù)設(shè)計(jì)‘股票 債券 基金’的投資組合比例”“分析市場(chǎng)下行周期時(shí)的資產(chǎn)配置調(diào)整方案”。

6. 個(gè)人稅務(wù)籌劃(考試占比 10%)

核心內(nèi)容：稅務(wù)籌劃原理(合法合規(guī)原則)、個(gè)稅籌劃工具(稅優(yōu)型保險(xiǎn)、專(zhuān)項(xiàng)附加扣除、年終獎(jiǎng)計(jì)稅方式選擇)、高凈值客戶(hù)稅務(wù)優(yōu)化(如資產(chǎn)持有方式選擇)。

考綱示例：“為年收入 50 萬(wàn)元的客戶(hù)設(shè)計(jì)年終獎(jiǎng)計(jì)稅最優(yōu)方案”“分析稅優(yōu)型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)個(gè)稅的減免作用”。

7. 財(cái)富管理與傳承規(guī)劃(考試占比 10%)

核心內(nèi)容：財(cái)富傳承工具(遺囑、保險(xiǎn)、信托、保險(xiǎn)金信托)、傳承中的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避(債務(wù)隔離、婚姻財(cái)產(chǎn)分割)、高凈值客戶(hù)傳承方案設(shè)計(jì)。

考綱示例：“分析‘保險(xiǎn) 信托’組合在財(cái)富傳承中的優(yōu)勢(shì)”“為企業(yè)主客戶(hù)設(shè)計(jì)避免債務(wù)影響家庭財(cái)富的傳承方案”。

8. 健康風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃(考試占比 10%)

核心內(nèi)容：健康風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(慢性病如高血壓 / 糖尿病的影響)、健康管理工具(健康險(xiǎn)、高端醫(yī)療服務(wù)、慢性病管理方案)、健康與財(cái)富的聯(lián)動(dòng)規(guī)劃(如健康狀況對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的影響)。

考綱示例：“為有高血壓病史的客戶(hù)推薦健康險(xiǎn)產(chǎn)品及慢性病管理服務(wù)”“分析健康狀況惡化對(duì)客戶(hù)養(yǎng)老規(guī)劃的影響及調(diào)整策略”。

9. 保險(xiǎn)金信托規(guī)劃(考試占比 10%)

核心內(nèi)容：保險(xiǎn)金信托的定義與功能(資產(chǎn)隔離、定向傳承)、保險(xiǎn)金信托的設(shè)立流程、不同家庭模型下的保險(xiǎn)金信托方案設(shè)計(jì)。

考綱示例：“為多子女家庭設(shè)計(jì)保險(xiǎn)金信托，確保資產(chǎn)定向傳承給未成年子女”“解釋保險(xiǎn)金信托在債務(wù)隔離中的作用”。

四、考試題型與能力考察側(cè)重

AFM 考試兩門(mén)科目均為在線(xiàn)機(jī)考，題型統(tǒng)一為客觀(guān)題，注重 “理論理解 計(jì)算應(yīng)用 案例分析”，具體題型分布如下：

題型類(lèi)型	題量占比	考察重點(diǎn)	示例場(chǎng)景
單項(xiàng)選擇題	40%-50%	基礎(chǔ)概念識(shí)別、單一知識(shí)點(diǎn)應(yīng)用	“以下屬于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的是？”
多項(xiàng)選擇題	20%-30%	知識(shí)點(diǎn)全面理解、多維度分析	“影響股票價(jià)格的因素包括？”
案例單選題	20%-25%	單一案例的精準(zhǔn)分析	給某客戶(hù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，選適配的保險(xiǎn)產(chǎn)品
案例綜合題	5%-10%	復(fù)雜案例的方案設(shè)計(jì)	給高凈值客戶(hù)全家庭信息，設(shè)計(jì) “養(yǎng)老 傳承” 組合方案

注：兩門(mén)科目各 100 題，總分均為 100 分，無(wú)明確分?jǐn)?shù)線(xiàn)，由 iGAAS 協(xié)會(huì)根據(jù)當(dāng)次考試難度劃定 “通過(guò) / 不通過(guò)” 標(biāo)準(zhǔn)(成績(jī)?cè)诳荚嚭?3-4 周公布)。

五、AFM 考試內(nèi)容的核心特點(diǎn)

全面性：從基礎(chǔ)理論(經(jīng)濟(jì) / 金融 / 法律)到實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)景(住房 / 教育 / 養(yǎng)老 / 傳承)，覆蓋財(cái)富管理全流程，避免 “知識(shí)碎片化”;

實(shí)戰(zhàn)性：80% 以上題目涉及計(jì)算或案例分析，無(wú)純記憶類(lèi)冷門(mén)知識(shí)點(diǎn)，學(xué)完即可應(yīng)用于展業(yè)(如養(yǎng)老金缺口計(jì)算、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì));

適配性：既滿(mǎn)足普通家庭的普惠需求(如租房 vs 購(gòu)房分析)，又覆蓋高凈值客戶(hù)的高端需求(如保險(xiǎn)金信托、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理)，適配不同層級(jí)從業(yè)者。

對(duì)于保險(xiǎn)、銀行、理財(cái)機(jī)構(gòu)從業(yè)者而言，吃透 AFM 考試內(nèi)容，不僅能順利通過(guò)認(rèn)證，更能直接提升服務(wù)客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)能力 —— 畢竟考試的每一個(gè)模塊，都是日常展業(yè)中會(huì)遇到的真實(shí)需求。

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