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AQF關(guān)注~隨著高盛集團(tuán)的總裁宣稱：We are a tech firm.FinTech 這個(gè)詞，正式宣告了華爾街的新一場革命開啟。

近幾年來，摩根大通集團(tuán)約莫1/3的分析師和員工被逼迫加入編程課程學(xué)習(xí)。高盛Engineering部門早早就向2020屆的年輕門生拋出橄欖枝。推薦閱讀：摩根大通：不會編程就是文盲，資管經(jīng)理強(qiáng)制學(xué)習(xí)Python編程

花旗銀行的報(bào)告預(yù)計(jì)：

2015年底智能投資辦理的資產(chǎn)范圍已達(dá)187億美元。將來十年，將至五萬億美元。高盛也曾報(bào)告，在金融行業(yè)，“保守預(yù)計(jì)，到2025年，機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能可以節(jié)省成本和帶來新業(yè)務(wù)的盈利，能創(chuàng)造大約每年340億-430億美元的價(jià)值。”這就可以說明，再不知道FinTech，就等于將來會退出金融市場。

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01、什么是 FinTech

FinTech(Finance+Technology)，即金融科技，一種運(yùn)用高科技促使金融辦事更加有效率的商業(yè)模式。它的核心便是用技能驅(qū)動金融創(chuàng)新。

畢馬威對Fintech的定義是：

非傳統(tǒng)企業(yè)以科技為尖刀切入金融領(lǐng)域，用更高效率的科技搶占市場，提高金融辦事效率及更好地把控風(fēng)險(xiǎn)。

02、FinTech所涉及的金融業(yè)務(wù)

FinTech通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新興技能對傳統(tǒng)金融進(jìn)行改革、乃至顛覆，從而提供更為普惠的金融服務(wù)。它正被應(yīng)用到金融范疇的方方面面：借貸、管理財(cái)富、支付、保險(xiǎn)、眾籌、征信，乃至是零售銀行和房屋中介。

1)零售銀行 Retail Banking

零售銀行業(yè)被 PwC 評為將來五年內(nèi)最會被 Fintech 顛覆。完成了B輪1200萬美元融資的Moven，就被福布斯、紐約時(shí)報(bào)等評為“將來的銀行”。Moven可為客戶提供消費(fèi)反饋，并自動記憶、分類、對全部消費(fèi)行為形成可視化數(shù)據(jù)等等。

2)支付&轉(zhuǎn)賬 Payments & Transfers

從1998年P(guān)aypal創(chuàng)建至2015年Square上市這時(shí)期，支付、轉(zhuǎn)賬行業(yè)涌現(xiàn)了大量創(chuàng)新。值得一提的是，蘋果、谷歌、三星和騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨子，均發(fā)布了手機(jī)端的支付平臺，如Apple Pay、支付寶、微信錢包等。

BI Intelligence預(yù)測這些科技巨頭將圍繞各自的付出平臺，開辟一系列的消耗產(chǎn)品，進(jìn)一步提升客戶在手機(jī)端的體驗(yàn)。這塊，在中國發(fā)展迅速，已完全融入中國人民的生活中。

3)借款&理財(cái) Lending & Financing

這一類別的 Fintech 公司，大多數(shù)都采取了P2P借貸的模式。如2014年上市的Lending Club，現(xiàn)成為環(huán)球最大的在線P2P借貸平臺，相比傳統(tǒng)銀行平均節(jié)省了用戶35%的利息。

4)金融財(cái)富管理 Financial Management

人工智能等科技手段可幫助用戶進(jìn)行財(cái)富管理，這類公司大多數(shù)偏重于對二級市場的投資。如Betterment，每月可自動將用戶儲備卡里的資金投放在股票、債券、共同基金等中，并根據(jù)用戶對風(fēng)險(xiǎn)接受程度進(jìn)行調(diào)整投放金額和比例。

5)保險(xiǎn) Insurance

保險(xiǎn)類的Fintech公司通過新型的精算統(tǒng)計(jì)模型，為用戶創(chuàng)造更多的價(jià)值。好比Metromile，就放棄了傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司根據(jù)車主的行車記錄、駕齡、汽車車型等計(jì)算保費(fèi)的方法，改為可讓車主根據(jù)每公里所行上車險(xiǎn)，為用戶省下了更多的保費(fèi)。

6)比特幣互換市場 Markets & Exchanges

比特幣類的Fintech公司近幾年的發(fā)展有目共睹，這類公司分為幾類：交易市場、存儲錢包、商城、自動取款機(jī)等等。比特幣作為一種貨幣，雖然面臨著諸多挑戰(zhàn)，如政府監(jiān)管、價(jià)值浮動較大、使用有限等等，但是其背后的區(qū)塊鏈技能開啟了無限想象空間。

03、FinTech行業(yè)預(yù)測

1) 薪資

以Algorithm Engineer(算法模型工程師)為例，年薪約9.6W美金。Product Manager的年薪也高達(dá)約12W美金。

根據(jù)麥肯錫對18年Fintech實(shí)際薪酬觀察報(bào)告表現(xiàn)，以上海為例，初級崗位每月的基本薪水在￥15k-25k+commission。而每升高一級的漲薪也非?？捎^，到VP之后，一年50萬年薪是比較正常。

2) 優(yōu)勢

Fintech行業(yè)生長非常敏捷，從2008年930million美金，到2015年已經(jīng)高達(dá)12billion美金。 Fintech可以大概代替許多傳統(tǒng)金融成果，用智能代替人力物力。

且Fintech多為首創(chuàng)公司，有高薪酬，員工甚至?xí)衅跈?quán)、股票等福利。Work-life balance也非常好，一般不會超過八點(diǎn)鐘下班，每天碰面對新的挑釁和新的事物，能得到很好的鍛煉。

3)前景

隨著行業(yè)估值速度增長，F(xiàn)intech行業(yè)崗位需求自2015年來也逐年飆升。各大銀行巨頭也都紛紛創(chuàng)建本身的戰(zhàn)略投資部，積極投資金融科技公司，以豐富的資金優(yōu)勢來獲取金融科技創(chuàng)業(yè)者的新技能與新商業(yè)模式。

4)合適專業(yè)

Fintech行業(yè)社招面對科技公司的software engineer和金融行業(yè)內(nèi)有數(shù)字技能和商業(yè)分析本領(lǐng)的復(fù)合型人才。

校招偏向summer intern拿return offer的門生，專業(yè)偏向于computer science，金融工程等量化方向的，對金融知識也肯定有要求。

5) 可就職公司

螞蟻金服，京東金融，Grab，Sofi，Oscar Health，Nubank，Robinhood，Atom Bank，Lufax，Bloomberg，F(xiàn)actset，PayPal等等。

在金融范疇，finAI有以下四類應(yīng)用：

①自動報(bào)告生成、②金融智能搜索、③輔助量化交易、④智能投顧。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)造體系巨大，體系內(nèi)的自主、可控是大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓寬的核心路徑。而在Fintech的大背景下，行業(yè)分工將實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步精細(xì)化和模塊化。

從橫向業(yè)務(wù)范疇上看，(如下圖所示)單一傳統(tǒng)金融主題可提供的服務(wù)將被Fintech企業(yè)主體所分解，實(shí)現(xiàn)單一業(yè)務(wù)的差異化和靈活化。

從縱向業(yè)務(wù)流程上看，單一業(yè)務(wù)流程也會被Fintech拆解。以信貸為例，含獲客、前段審核、中期風(fēng)控以及后期催收均已形成完善的產(chǎn)業(yè)鏈，團(tuán)體分工進(jìn)一步精細(xì)化和模塊化。

Fintech進(jìn)入金融核心，對付傳統(tǒng)金融的影響愈加深入、廣泛。

在互聯(lián)網(wǎng)技能漸漸成熟的今天，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能為代表的創(chuàng)新技能正再一次的席卷傳統(tǒng)行業(yè)，金融業(yè)以其巨大的市場容量再次成為市場焦點(diǎn)。這一次，技能創(chuàng)新的核心將聚焦于信用、風(fēng)控、投資等多個(gè)領(lǐng)域。因此，Tech對金融業(yè)的影響將愈加深入，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技(Fintech)的差異。

04、FinTech最大的意義在于去中介化

拜網(wǎng)絡(luò)所賜，現(xiàn)在傳統(tǒng)金融辦事可以更優(yōu)化，好比買保險(xiǎn)與投資金融商品，可以線上交易完成;人工智能軟件能幫客戶算出較佳投資組合，更不容易錯(cuò)。

銀行柜員、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、理財(cái)顧問等職位很可能會FinTech深入而丟失飯碗。這些人員將面臨兩種情況：要么是改變工作內(nèi)容;要么是被裁員。

從職員的角度來看，要是是商管或文科背景出身，將面臨職務(wù)轉(zhuǎn)型，重新學(xué)習(xí)科技專業(yè)。而銀行在招聘新人時(shí)，也會特別偏重具備科技背景的人才。

總而言之，怎樣讓本身成為不可替代的人員，怎樣利用新興科技讓自身價(jià)值再度被彰顯，是求職與在職的人員要考慮的問題。

量化金融分析師AQF核心課程體系：

1、《量化投資基礎(chǔ)》

主要涵蓋了量化投資領(lǐng)域的必備知識，包括：基本面分析、技術(shù)分析、數(shù)量分析、固定收益、資產(chǎn)組合管理、權(quán)益、另類投資等內(nèi)容。

2、《Python語言編程基礎(chǔ)》

包含了Python環(huán)境搭建、基礎(chǔ)語法、變量類型、基本函數(shù)、基本語句、第三方庫、金融財(cái)務(wù)實(shí)例等內(nèi)容。旨在為金融財(cái)經(jīng)人提供最需要的編程方法。

3、《基于Python的經(jīng)典量化投資策略》

包含了最富盛名，最基本的量化交易思想和交易策略。例如：海龜交易模型、Logistics模型、配對交易模型、波動擴(kuò)張模型、Alpha模型、機(jī)器學(xué)習(xí)(隨機(jī)森林模型、主成分分析)、深度學(xué)習(xí)(人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò))等內(nèi)容。

4、《量化交易系統(tǒng)設(shè)計(jì)》

旨在學(xué)習(xí)量化交易系統(tǒng)的具體知識，包括過濾器，進(jìn)入信號，退出信號，倉位管理等詳細(xì)內(nèi)容，并指導(dǎo)學(xué)員設(shè)計(jì)涵蓋個(gè)人交易哲學(xué)的量化交易系統(tǒng)。

5、《量化實(shí)盤交易》

旨在為解決實(shí)際量化交易策略搭建過程中的一些問題提供較優(yōu)解決方案。 >>>點(diǎn)擊咨詢AQF相關(guān)問題

掌握Python及量化投資技能，我們能做什么?

1、熟悉中國主要金融市場及交易產(chǎn)品的交易機(jī)制;

2、熟知國內(nèi)外期貨交易、股市交易的異同點(diǎn)和內(nèi)在運(yùn)行機(jī)制;

3、掌握經(jīng)典量化交易策略細(xì)節(jié)及其背后的交易哲學(xué);

4、掌握金融、編程和建模知識基礎(chǔ)，擁有量化交易實(shí)盤操作能力;

5、具備獨(dú)立自主地研發(fā)新量化交易策略的能力;

6、掌握量化交易模型設(shè)計(jì)的基本框架，以及風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)組合理論的實(shí)際運(yùn)用;

7、掌握從策略思想——策略編寫——策略實(shí)現(xiàn)餓完整量化投資決策過程;具備量化投資實(shí)戰(zhàn)交易能力。