近收到了很多讀者的提問：大三的同學(xué)如果要報考CPA或者CFA考試，該如何準(zhǔn)備呢?這兩個證書在考試難度、應(yīng)用范圍、職業(yè)生涯幫助上又有什么區(qū)別呢?今天，金程小編就來談?wù)勥@個問題。

一、說在前面的話

很多同學(xué)想考這些證書，是為了對以后的職業(yè)生涯有所幫助。其實，CPA和CFA，甚至包括FRM和ACCA，這些考試對職業(yè)生涯的幫助并不明顯：它們多是為強(qiáng)大的你錦上添花(漲工資、升職更快、各種名額優(yōu)先)，而不會為弱小的你雪中送炭。

即使沒有這些證書也不要緊，所有工作的大門都為你敞開的。這些考試更多的是就業(yè)的一個敲門磚，比如理工科的學(xué)生要想進(jìn)入金融行業(yè)，如果有CFA 考試的證書，會更容易獲得筆試、面試的機(jī)會;但能否獲得這份工作機(jī)會，還是要看自身能力和對這份工作的匹配度。根據(jù)身邊朋友的經(jīng)驗，招聘企業(yè)關(guān)注你的實習(xí)經(jīng)驗和教育背景的程度，是勝過簡歷上輕飄飄的一個資格證書的。

當(dāng)然，對于空閑時間較多的在校大學(xué)生，還是非常推薦根據(jù)自身的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃參加一兩門職業(yè)資格考試的，準(zhǔn)備這些考試也是系統(tǒng)性學(xué)習(xí)、梳理專業(yè)知識的一個好方法，對專業(yè)知識的融會貫通還是很有幫助的。

下面就講講CFA、CPA這兩個考試的基本情況和準(zhǔn)備方法。

二、CFA考試

1、基本情況

獲得證書所需時間：長

考試難度：較高

考試花費：很高，假設(shè)三級均是一次通過，不參加任何輔導(dǎo)班，至少花費$2440 (折合人民幣一萬五以上)

證書含金量：無簽字權(quán)，但對于通過金融行業(yè)(尤其是證券分析師)簡歷篩選還是很有幫助

適用人群：主要是買方的portfolio manager有用，對于投行部門的analyst用處不大

2、考試流程

CFA考試共分三級，從Level 1到Level 3。終取得CFA的證書，要通過三級考試，并取得四年的相關(guān)工作經(jīng)驗，再經(jīng)CFA Institute驗證。不過在那之后，你就可以在自己名字后面加個“CFA”的稱號了。

這三級考試除了Level 1每年六月和十二月初各舉辦一次，Level 2和Level 3每年都只有六月初一場。所以時間上來說，快一年半就可以考完(即第一年12月，第二年6月，第三年6月)，慢理論上說沒有限制，因為CFA Institute不設(shè)置考試成績的有效期，也不限制你重考的次數(shù)。

3、關(guān)于考試報名

對于還在上學(xué)的小伙伴們，可以在自己大四畢業(yè)前的六月份考Level 1。這樣子正好利用了一學(xué)期不太忙的時間來充分復(fù)習(xí)。

也有比較心急的小伙伴在大三的六月份或者大四的十二月份就考了Level 1，來年六月考Level 2。但是提醒大家，按官方規(guī)定，CFA Institute是不允許在校本科大學(xué)生考Level 2的，你會發(fā)現(xiàn)報名level 2的時候要先證明自己已經(jīng)畢業(yè)才能繼續(xù)報名。雖然你可以填寫已經(jīng)畢業(yè)，但是有一定的風(fēng)險，萬一將來申請證書的時候被調(diào)查了就會比較麻煩。不過到目前為止沒遇到過這樣的情況，所以也不知道會不會有什么嚴(yán)重后果。

在讀研究生的話就沒有限制，可以放心考Level 2?？傊甃evel 1一年有兩個時間可以選，但Level 2和Level 3是一年一次，所以時間上大家要策劃好啦。畢竟CFA考試還是涵蓋內(nèi)容很多，需要些時間和付出的。

4、關(guān)于考試內(nèi)容

CFA考試范圍非常廣，因為Financial Analyst這個東西實在是太泛指了，各種金融業(yè)里的業(yè)務(wù)都會涉及到?；旧现v，從一級到三級，內(nèi)容范圍沒有變，只是一級一級逐漸加深，并且改變了不同的Topics的比重。Topics包括：

職業(yè)道德

數(shù)理方法

經(jīng)濟(jì)學(xué)

財務(wù)報表分析

公司金融

股權(quán)投資

固定收益證券

金融衍生品

另類投資品

資產(chǎn)管理和財富規(guī)劃

從上面這些Topics就可以知道，考試幾乎涵蓋了金融領(lǐng)域的每一個方面。但也不用太擔(dān)心，因為畢竟太廣泛，不會出太技術(shù)性的問題，所以沒有數(shù)學(xué)、金融、會計背景都不是大問題。

一二級全部是三選一的選擇題，三級同時有選擇題和問答題。Level 1看重財務(wù)報表分析，所以會計背景的同學(xué)會有優(yōu)勢，Level 2看重財務(wù)報表分析和Portfolio Management，所以需要加強(qiáng)對于金融、投資知識的掌握。Level 3多了Essay Questions，對于Wealth Management這方有所強(qiáng)調(diào)。

三、CPA考試

1、基本介紹

獲得證書所需時間：非~常~長

考試難度：比較高，對記憶力要求很高，但考試內(nèi)容全部來自課本和大綱

考試花費：非~常~非~常~低，專業(yè)階段一共6科，每科70元左右(各地費用不太一樣)，綜合階段130元(和CFA一比就是白菜價)

證書含金量：很高，有簽字權(quán)，許多金融相關(guān)工作都要求CPA(許多券商招聘實習(xí)生的時候，都要求有CPA優(yōu)先)

適用人群：非常廣泛，如果是做金融或者財會的，都能考下這個證書

在各種證書考試中，CPA可以說是考試費用，但回報豐厚的：

CPA的證書光是掛靠出去，一年也有上萬的收入;

許多國內(nèi)投行和券商研究所招人時都是通過CPA、司考的優(yōu)先;

CPA更是各大會計師事務(wù)所進(jìn)入經(jīng)理層的必要條件。

說它價廉物美，CPA表示不服，雖然我考試費用低，但是我投入時間多呀╰(￣▽￣)╮ 因此決定拿下CPA的小伙伴們，一定一定要考慮清楚自己有沒有毅力至少連續(xù)三年的業(yè)余時間都投入在CPA上，不要像許多同學(xué)一樣復(fù)習(xí)的時候三心二意，時間也花了，書也看了，結(jié)果考試就是通過不了。

2、CPA備考的學(xué)科搭配

CPA專業(yè)階段共有六門課，要求在五年內(nèi)全部通過。根據(jù)身邊考過的大牛經(jīng)驗，戰(zhàn)線不要拖得太長，盡量在兩三年內(nèi)解決，一般也就是3年(每年兩門)或2年(每年三門)。

每年兩門的搭配：

搭配的方式有很多，無非就是哪兩門跟哪兩門搭一起，比較好復(fù)習(xí)。

比較建議的一種組合方案如下：

第一年“會計+財管”

第二年“審計+戰(zhàn)略”

第三年“稅法+經(jīng)濟(jì)法”

其中，會計與財管都會涉及部分的報表項目，有一定的關(guān)聯(lián)性，放在一起比較好復(fù)習(xí)。審計與戰(zhàn)略都會涉及內(nèi)部流程控制，也是關(guān)聯(lián)度較高的。兩法不用說都是法律性的，放一起好記一點。

每年三門的搭配：

如果能在兩年內(nèi)把專業(yè)階段都過了，第三年的綜合就不會忘得太多。

兩年通過的搭配方式：

第一年“會計+財管+戰(zhàn)略”

第二年“審計+稅法+經(jīng)濟(jì)法”

當(dāng)然，有志于兩年通過的小伙伴們也可以自己根據(jù)不同科目的考試難度進(jìn)行搭配，個人感覺從難到易是如下的：審計>會計>稅法>財管>戰(zhàn)略>經(jīng)濟(jì)法，其中，戰(zhàn)略難度這兩年有上升趨勢，財管倒是在下降。

3、CPA復(fù)習(xí)技巧

如果你每每看到五六百頁的注會教材就會累覺不愛，感覺自己看不下去，或者是看完就忘，你不是一個人。對于CPA這種作戰(zhàn)周期較長，難度較高的考試，應(yīng)當(dāng)盡量采用“三段式”的復(fù)習(xí)方法，每個階段時間分配大概是7:2:1。

第一階段

就是簡單粗暴過課本，聽一遍網(wǎng)校的基礎(chǔ)班課件，這個階段不追求完全記下，也不追求理解透所有的知識點，主要是熟悉考點，建立完整的知識框架。舉個例子，每天按1.5倍速聽3-4節(jié)課，邊聽邊在網(wǎng)校講義上將重點畫出來，這樣跟著老師思維一起走，效率會比較高。劃講義的時候其實就是把關(guān)鍵知識點給拎出來了，方便第二階段復(fù)習(xí)。

此外，在第一階段還要配合的輔導(dǎo)教材，把該章的講義、例題、往年真題部分做好，這部分內(nèi)容跟基礎(chǔ)班講義很相近，是為了強(qiáng)化記憶。每章后面的復(fù)習(xí)題先不做，題目有很多，第一階段講究速度，留著第二階段做。

第二階段

主要就是將每章的知識點再一次溫故。一般是過一遍基礎(chǔ)班講義、做章末復(fù)習(xí)題。這一階段一定要深入挖掘，建議在這一階段做筆記整理每章重要知識點，有什么不懂的知識點，一定要在這段時間徹底掌握。

第三階段

就是“實戰(zhàn)+查漏補(bǔ)缺”的階段，持續(xù)時間大概是考前三周到一個月左右，按照考試的時間，三天一個輪回，一天做卷子，另外兩天復(fù)習(xí)重點的知識點。還要注意花時間研究一下往年的機(jī)考真題，熟悉下答題思路跟手法。

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