對風控的理解
1、首先我認為，風控是一個系統(tǒng)的行為，不是單一的邏輯。這個體系是自上而下的，是非常龐大的。
2、其次，要搞明白風險的來源。有哪些風險來源？我把他們簡單分類：
1）宏觀經(jīng)濟風險；
2）市場波動風險；
3）行業(yè)和企業(yè)變動風險；
4）倉位&配置風險；
5）交易策略&體系風險；
6）資產(chǎn)配置風險。
第三，再思考如何進行風險控制。我認為必須對每個風險指標要給出閾值來控制。假設(shè)我們給每個風險源等權(quán)重，按1-10打分，定義綜合風險值0-3為低風險，4-6為中風險，6以上為高風險。下面為舉例：
一提到風控，相信大多數(shù)出借人都會想到“征信、抵押、擔保、存管”。風控是P2P平臺能否持續(xù)健康發(fā)展的關(guān)鍵。對于出借人來說，風控能力同樣也是選擇的關(guān)鍵因素。
堅持合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范操作
平臺要嚴格遵照國家法律法規(guī)及監(jiān)管制度，不踩政策紅線。按照審批權(quán)限和申報流程進行授信業(yè)務(wù)的申報審批，確保授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查和貸后管理的工作質(zhì)量；加強貸后管理隊伍建設(shè)，配置富有信貸工作經(jīng)驗的人員充當貸后管理崗位，要確保做到先落實貸款審批條件再發(fā)放貸款，項目貸款資本金合法合規(guī)，抵押擔保足額有效，信貸資金使用有跟蹤監(jiān)測。
風控團隊專業(yè)能力過硬
一方面，平臺自身的風控體系是一切業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。首先是數(shù)據(jù)分析，根據(jù)數(shù)據(jù)挖掘，對逾期客戶進行特征分析、產(chǎn)品盈利分析等；緊接著政策制定團隊需要確定目標人群、設(shè)計借款產(chǎn)品準入政策、核批政策、反欺詐政策、催收政策等；最后制定出貸款產(chǎn)品政策，包括前端營銷、中臺審核、后臺催收的各項政策制度。
風控流程嚴格、規(guī)范
風控體系是一切業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。借貸流程中的每個環(huán)節(jié)都要做好具體的風險控制。
首先是對客戶進行貸前評估，了解車輛狀況、借款人財務(wù)狀況等，判定借款人資料的有效性和真實性，結(jié)合大數(shù)據(jù)對客戶做出是否核批的決定。
審批通過后緊接著貸中管理，通過車輛GPS以及業(yè)務(wù)人員定期上門核查等方式，保證借款人的正常還款。
同時，合規(guī)的催收也是必不可少的。一旦發(fā)生逾期，通過實地上門、電話聯(lián)絡(luò)等手段進行催收，同步核實通信地址、財產(chǎn)線索、車輛位置等信息，由第三方律所實施訴訟。在執(zhí)行階段，通過第三方債權(quán)收購模式提前實現(xiàn)清收任務(wù)。
環(huán)環(huán)緊扣，相輔相成，實現(xiàn)高度嚴密的風控。
利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信
行業(yè)走向合規(guī)及高水平是必然趨勢，而具有覆蓋范圍廣、人數(shù)多、數(shù)據(jù)真實、轉(zhuǎn)化有效等特性的大數(shù)據(jù)征信將發(fā)揮重要作用。
拓道金服運用大數(shù)據(jù)和信息技術(shù)，針對海量的信息數(shù)據(jù)進行過濾和輔助判斷，有效降低金融風險。
對接大數(shù)據(jù)系統(tǒng)給借款人進行評分
征信數(shù)據(jù)集合基礎(chǔ)上的互聯(lián)網(wǎng)化審批，可以直觀呈現(xiàn)用戶信用狀況，過濾有潛在風險客戶，對借款人的信用做出更準確的判斷，通過一系列量化的參數(shù)，有效控制信用風險。
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